降低美国青少年学生驾驶汽车保险费用的 5 个有效方法

2 个月前
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对于十几岁的孩子来说,没有什么能比拿到驾照更感到开心和自由的了,而且父母们也不用再当司机,带着他们去参加各种比赛和活动。

根据CarInsurance的数据,年轻人是美国汽车保险费用最高的群体。如果保单里新加入一个十几岁的孩子,普通保险的成本会翻一倍以上,从每年$1,450跃升至近$2,950。可尽管如此,在大多数州,让一个新的青少年司机加入现有的家庭计划,要比他们单独去买一个新的、独立的保险政策更便宜。虽然年轻司机的保费很贵,部分原因是不可避免的,比如没有驾驶记录,但也还有其他能降低成本的办法:

1. 货比三家

根据J.D. Power的数据,去年只有大约七分之一的司机更换了汽车保险公司,而如果你想把孩子纳入到家里的车保计划中,现在是重新考虑的时间了。在线报价网站能帮你找到最便宜的政策,比如下方在线地图,可以帮你筛选当地最热门的汽车保险公司。

请记住,以下每一个因素都可能影响保费:

- 车型和安全特性:III的发言人称,如果你在一份保单中有几辆车,就不要让你的孩子开最贵的车。他们所评估的车应该有相对较低的价值,但同时也是安全的。

- 司机的性别:除非你生活在加州和马萨诸塞州等七个禁止保险公司将性别作为评级因素的州之一,否则如果你为一名男性青少年投保,你就需要支付更多的费用。因为数据显示,他们往往不如女性司机谨慎。

- 自付额:更高的自付额与更低的保费挂钩,如果你负担得起,就增加保单上最低价值汽车的自付额。

- 你选择的保险政策:对于一辆价值几千美元或更少的二手车,你不需要给它买综合或碰撞险。

- 不要给孩子投保过多:一个年轻司机通常不需要太多的汽车保险。

2. 寻找折扣

保险公司会提供大量的折扣,甚至对年轻的司机也是这样的。State Farm, Progressive, Nationwide, Geico和USAA还会为24岁以下成绩好的学生提供优惠,部分幅度甚至高达25%。数据显示,分数在B及以上的学生开车时往往更安全。Kevin Payne是克利夫兰郊区四个孩子的父亲,他把两个十几岁的孩子加入了State Farm的汽车保险。他发现,一个成绩好的孩子每月的保费能减少近$30美元,而买了四辆车就一共为他们家节省了大约$250,俄亥俄州碰巧也是汽车保险费率最低的州之一。

让你的孩子参加防御性驾驶或安全课程也可能会获得额外的折扣,为了获得State Farm的Steer Clear Discount折扣,司机需要通过手机App完成一项安全课程记录自己的驾驶情况,并向年长的朋友或家人寻求反馈。

别忘了任何年龄段的司机都可享受的标准折扣:用6个月或12个月的时间来分期支付保费,或是捆绑保单、设置自动支付、无纸化账单等都能省下不少钱。

你可以通过点击各家公司的汽车保单页面,或是去谷歌搜索“汽车保险折扣”加上保险公司的名字,来找到这家公司的折扣消息。需要注意的是,不是每个州都会给年轻的司机折扣,记得滑倒折扣页面的最底部,看看限制列表里面有没有什么消息。

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3. 增加事故免责accident forgiveness

大多数的“过错方”车祸会提高你的保险费,如果你的保单上有了一个新司机,哪怕这个孩子非常的小心谨慎,一场事故也可能会让整个家庭支付更多的费用。家里的司机越多,发生事故的机会就越多。

考虑在你的政策里增加事故免责,大多数的公司都会允许你在三到五年内使用一次这项福利,作为过失事故后的通行证。这起事故仍然会出现在你的理赔历史上,所有的保险公司也会看到这份报告,但你的保费短期内却不会上涨。有些公司为长期的客户或有良好驾驶记录的司机,会提供免费的事故宽赦服务,但多数公司会把保费提高10%,来弥补你选择加入时的损失。不过,考虑到车祸后汽车保险费用的平均涨幅在50%,这个代价还是很小的。

要注意的是,有些保险公司不会向21岁以下的主要投保人或多次违反交通规则的司机提供这项福利,因此拥有自己的保单的青少年可能不符合资格,而且也不是每个州都有。

4. 防碰瓷必备的“雨伞险umbrella policy”

这是一种附加的责任险,大多数州会要求司机有最低的责任范围,包括在事故中受害者的医疗费用和工资损失,以及他们汽车财产损失。但考虑到青少年司机的额外风险,最低的保障可能达不到要求。

“你开的是不是家里最便宜的车并不重要,如果你撞上了坐在昂贵汽车里的人,而且对他造成了伤害,那么你的理赔费用也很高”。

单独的雨伞险可以给你额外的保障,如果你碰到了限制范围之外的问题,你就不必为损失或伤害再掏钱了,如果你被起诉,也不用拿你的金融资产冒险。所谓的雨伞式保护的起始承保额为$100万,每年的费用在$150~$300之间。而且你可以从任何的公司那里购买保单,来补充你的汽车和房屋保险。

“通常情况下,让十几岁的孩子当司机确实是一个锻炼的好机会,可以考虑雨伞险,来弥补普通的汽车保险可能无法覆盖的部分,或者让你免受保费上涨的影响”。

5. 多帮你的孩子积累经验

无论你是承担了为孩子投保的全部费用,还是其他情况,都有必要多和孩子沟通交流,让他们明确自己的责任。帮助孩子了解不安全的驾驶、交通事故和罚单会对保费带来怎样的影响。

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