更有效地赚钱!在美国做投资的七种有效率省税投资方法

2 个月前
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投資理財
 

作为投资者,请务必特别注意投资相关的税款。美国国税局 (IRS) 对投资收入征税,但征税方式与对工作工资收入的征税方式是截然不的,比如税率、征税时间、具体的征税方式都不同。从广义上讲,投资以两种方式产生收入,并且征税方式不同:

● 资本收益(Capital gains):资本收益指的是资产价格的上涨,例如,投资股票或房地产的价值上涨。 一般而言,政府仅在资本收益已「兑现」时(即资产已出售以换取现金)才对其征税。

● 股息或现金收入:股息或现金收入是当年收到的款项,通常在收到款项的纳税年度缴纳税款。

在许多情况下,投资人是有办法合法避税/省税的,以保留更多的利润。研究省税方法以提高利润绝对是值得的,以下就是几种有效的省税投资方法 ⬇️

1. 学会长线投资(buy-and-hold investing)

IRS 投资税法的一个重点就是:仅对已兑现的资本收益征税,即出售投资以换取现金时。 所以只要不出售资本,就可以一直不交税。长线投资的好处除了避税之外,研究一致表明,在较长时期内,被动投资往往优于主动投资,即长线投资可以赚更多钱。

2. 开设 IRA 帐户

IRA 是员工将收入用于退休投资并获得一些税收优惠的好方法。传统的 IRA 可以让员工在税前存入资金,从而减少今年的税收,并且能够推迟对利润的征税,无论是资本收益还是股息。 当员工在 59 ½ 岁之后需要从帐户中提取分配时,帐户中提取的任何款项才需要纳税。 因此,投资人可以合法地将 IRA 中的税款推迟数十年。

但是,如果员工不想在提款时再交税,可以选择 Roth IRA。 Roth IRA 允许员工存入税后资金,这意味着今年不会获得税收减免,但是可以让自己存入帐户的配额是免税的,然后在 59 ½ 岁之后开始领取分配时免税提取。Roth IRA 被专家广泛认为是最佳的退休帐户。

员工根据个人需求来决定该选择传统的 IRA 或 Roth IRA。 但无论选择哪种方式,严格遵守规则都很重要,否则可能面临罚款税。不要因为逃避税收反而落入另一个税收陷阱。

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3. 401(k) 计划

雇主担保的 401(k) 计划提供许多与 IRA 相同的税收优惠,以及更多优惠。传统的 401(k) 计划允许员工在税前的基础上存入部分薪水,从而减少当年的税收,直到 59 ½ 岁之后提款时再交税。

Roth 401(k) 的存款则是在税后的基础上进行的,即员工存入帐户的薪水为税后,在提款时则可以免税,之后也可以选择转入 Roth IRA。

员工同样根据个人的需求看是选择传统的 401(k) 计划还是 Roth 401(k),但切记一定要遵守规则。

4. 巧妙利用投资亏损来节税(tax-loss harvesting)

使用投资亏损来节税(tax-loss harvesting,简称 TLH)可能是明智之举。通过 TLH,IRS 允许投资人将已兑现的投资损失与到手的收益相抵销,因此只需给净资本收益纳税。例如,如果投资人在一项投资中实际到手 10,000 美元的收益,但在另一项投资中实际损失了 8,000 美元,那么该投资人最终仅需要为 2,000 美元的收益交税。

需要注意的是,每个纳税年度可报的净亏损为 3,000 美元,如果亏损大于该数字,则可以将剩余的部分转至未来几年使用。例如,如果投资人在一项投资中实现了 10,000 美元的收益,而在另一项中出现了 15,000 美元的亏损,那么将净亏损 5,000 美元。但是在今年的纳税申报表中投资人最多只能申报 3,000 美元的损失,而剩余的 2,000 美元可以在未来的纳税年度申报。

5. 考虑资产配置

股息和其他现金收益通常在当年就需要纳税,因此如果投资人有一个税收优惠帐户,比如 IRA,则可以延期交税。

6. 使用 1031 exchange

房地产投资者如果要出售房产(不是主要住所)并希望再投资于另一处房产,那么值得考虑使用 1031 exchange。1031 exchange 允许房地产投资者出售一个投资房产并推迟资本收益税款至数十年,不过前提是投资人能相对较快地将这笔收益投资于另一个房产中。

7. 巧妙利用长线投资较低的资本利得税

投资收入与工资收入的征税方式不同,IRS 对长期资本收益(至少持有一年以上的投资)征收 15%、20% 和 0% 的税(是的!可以 0%,但务必要遵守规则)。短期资本收益则按普通收入的税率来征税,所以通常税率较高。

假如你是个人申报人,并且在今年的普通应税收入低于 40,400 美元(或已婚收入低于 80,800 美元),那么在达到一定门槛的前提下,你可以避免对一些资本收益和合格股息交税。但是,如果你意识到个人普通收入过高,则可能无法获得 0% 的税率,甚至将以更高的税率缴纳投资税。

例如,如果你已婚且没有普通的应税收入,你可以对长期资本收益和高达 80,800 美元的合格股息申请 0% 的税率。任何高于该水平的增量投资收入将按较高的 15% 的税率征税,最高可达 501,600 美元。高于该水平的增量收入将按 20% 的税率征税。

相比之下,如果你的普通应税收入为 20,000 美元,那么你接下来的 60,800 美元长期投资收入(按照最高 80,800 美元的门槛j)将支付 0%。超过的部分,你将按 15% 的水平支付,直到你的总收入超过 501,600 美元,依此类推。

因此,如果你有几年的收入低于正常水平,则可以实现 0% 的投资税率。

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