2023美国股票入门全攻略 新手如何炒美股、身份税赋、券商比较(开户送股)

最近更新:2022年2月

不管你的专业背景是理工、医疗、艺术或法商,「理财」这档事绝对是人人都该具备的观念,若想快速累积财富,除了乖乖储蓄,学会投资理财更是让钱翻倍的捷径。投资理财有许多方式,风险与报酬也各有所异,大家应考量自己的能力及风险承担去做评估。

本篇主要介绍的投资理财方式为炒美国股票,为投资理财新手入门美股市场。文章整理出了美国股市的基本知识、如何在美国券商开户投资美股、怎么才能购买到最具竞争力的全球顶尖企业公司股票,以及如何报税。

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⚠️ 免不了的提醒:
● 本篇未具财务评估或投资建议效力,若有任何问题请向专业人士咨询。
● 理财投资有赚有赔,高报酬同时也意味高风险,大众务必依自身状况去做选择,自己更要认真做好功课与研究,多留意经济动向与企业财报,切忌盲从或听信流言。
● 本篇是专为美国股市新手、投资新手所整理的基础入门篇,内容偏向幼幼班,股市老鸟们可直接跳过。

(图片来自网络)

★为何美国股票值得投资?

●投资美股等于投资全球:能在美国挂牌上市的几乎都是世界级企业且在世界各地皆有分公司,如Apple、Nike、Starbucks等,你可以搭这些公司的便车到全球赚钱。
●投资门槛低:以1股为单位购买。
●美国GDP约占全球1/5,美国经济牵动全球经济,其主导地位难被取代
●美金仍是强势货币,加上各国央行背书(各国外汇存底皆以美金为大宗),美国资产是相对安全的。
●美股涨跌无限制,押对宝你有可能一夜致富 (提醒:高报酬伴随高风险)。
●外国人买卖美股免缴资本利得税。
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★谁能购买美国股票?

人人都可以!无论你是美国公民、绿卡持有人或外国人,都可以购买美国股票。

如果不是公民、非绿卡身份,也能购买美股吗?又有哪些美国本地券商开放让无公民绿卡身份的投资人开户呢?本篇就来一一解析!

★快速认识美国股市特色和基础知识

●交易时间:美东时间9:30am至4:00pm。(美国券商有提供盘前与盘后交易)
●交易代号:代号是以公司名称作为缩写,例如Apple的股票代号是AAPL。
●交易单位:以1股起跳,无上限。
●涨跌幅度:无涨跌幅度限制 (坐过山车的概念)。
●开户手续:买卖美股只须要开立一个证券户头,此证券户头同时拥有银行户头与证券户头,如果你开户后没有买股票,则视为存款,券商也会付利息。
●手续费:美股买卖的手续费以交易笔数为准,每家券商收取的手续费各有不同(美国大多数网络券商现在都无手续费),一般来说网络下单比电话下单便宜。
●税赋:美国人(公民、绿卡持有者)需缴交资本利得税与股息税,外国人免缴资本利得税、仅需支付股息税 (等等会另做说明)。
●股利政策:部分美国公司会按季分配红利股利。
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★在美国股市开户头的方式?

在美国购买股票的方式有4种:

1. 直接向企业购买 (direct stock purchase plans,简称DSPPs)
2. 透过你的退休帐户购买 (401K、IRA、Roth IRA等)
3. 透过券商 (Brokerage/Broker)
4. 透过银行

有些企业有提供一般大众直购股票(direct stock purchase plans,简称DSPPs),可省下中间券商手续费(但仍有可能会有一些费用会发生,以企业规定为准),但并非每家企业皆有提供此服务,你可自行查找有兴趣的公司官网。退休帐户中的资金可作股票投资,优势为可省去资本利得税,但退休帐户不可随时提领,退休帐户相关说明可按此。至于银行部分,本篇将先着重在最常见的透过美国券商买卖美股做说明。

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★在线券商怎么开股票户

美国券商多如牛毛,手续费、可靠性与服务绝对是投资人最重视的环节。券商又可分为传统券商(full service broker)与在线券商(online discount service broker)

●传统券商:如Merrill Lynch, Salomon Smith Barney, Morgan Stanley与Dean Witter等,有提供专业理财顾问或专业经理人为顾客做咨询、理财规划、建议与下单管理等服务,通常费用较昂贵。
●在线券商:通常由顾客自行做投资决定,官网并会提供相关的市场分析与工具,部分在线券商亦有提供专业理财顾问的服务(费用另计)。

基本上,网络券商的手续费较传统券商或经纪人下单来的低本篇将针对5家规模较大的美国在线券商做比较说明,这几家除了在线交易平台,亦在各地设有办公室,方便投资人与顾问面对面咨询。

你也可以自行找寻自己偏好或离自己较近的券商,所有美国证券商皆受美国金融业监管局(FINRA)监管,投资前可上FINRA查找所属券商是否为登记会员,同时亦可查出其商业历史和营运规模,确保自身权益

【非公民、非绿卡之外国人开户】如果是由暂时原因(念书、OPT、工作)或旅游而居住美国应该都有资格开户,取决于逗留时间的长短和签证类型,可联系券商确定是否符合资格。甚至在境外也可以透过在线券商在美股开户,也需要上传提供证件数据,包括身分证与护照影本等文档。

小提醒:各家券商各有优劣势,投资者应结合自身投资方式去选择,不要盲目选择不适合自己的券商,否则佣金手续费等摩擦成本会对你的收益率产生很大影响。



【几间美国在线券商比较】

1. Webull (2021开户福利:开户可免费领取最高4支股票)

2. 富途 Moomoo (2021开户福利:开户可免费领取最高4支股票)

2. Charles Schwab (中文网站按

3. E*Trade 

4. TD Ameritrade

5. Fidelity

以上券商皆可以直接透过各官网进行帐户开设,只要按照步骤与指示填写,基本上10至15分钟内即可完成,接着将资金存入帐户后,就可开始进行股票买卖。非美国人士则另须填写W-8BEN表格并提供身分核实的相关辅佐文档。

Webull (微牛)
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以手机行动设备上使用轻松、 APP 体验佳而备受好评的券商 Webull (微牛)开户流程十分简单,从下载 APP 到注册完成最快约10分钟就能完成,通过审核之后(在任何在线券商开户都需要经过审核),就能开始操盘。

•Webull 分析工具众多、各种仿真图功能强大、产业消息动势快,对于新手可能会比较无所适从,但也不会太影响整个投资体验;其实最适合已经过了新手小白阶段,对股票市场有至少初阶程度了解的投资者。

•开户不须最低金额,且所有交易均不收佣金手续费,仅在卖出股票时收取一笔很小的费用,为交易所以及监管机构所收取的。

•支持卖空 (Short) 股票,可以做空;实时监控提醒个股价格;提供多平台工具,在网页版、台式机、行动设备上都可以登录帐号操盘;全年无休提供在线客服支持。

•目前金融服务内容包括美股投资、ETF(指数股票型基金)、ADR(美国存托凭证)和 IRA 退休帐户理财。

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Moomoo(富途)

Moomoo 是活跃在香港证券交易市场的「富途」旗下的美股交易平台APP,已经在纳斯达克上市并受美国 FINRA 监管,针对美国投资者提供操盘服务。开户流程十分简单,从下载 APP、完成注册(仅需填写邮箱密码)到提交开户审核只要10分钟,通过审核之后(在任何在线券商开户都需要经过审核),就能开始操盘。

•Moomoo 最强大的优势在于免费提供二级市场消息。大部分平台对于二级市场消息都要收取会员费,最贵至100美元,而 Moomoo 直接免费。

•详细且有深度的数据分析。Moomoo 对每个可交易股票都提供市场分析,对于投资小白来说能轻松了解到市场情况以及价格之间的关系。

•清晰的股票分类界面。Moomoo 股票界面拥有多种过滤方式,能更快速地帮助用户找到自己心仪的股票,或者挖掘到一些新兴、有趣的股票,提升对市场的敏锐度。

•自定义提醒功能。用户如果想实时了解一支股票的市场情况,可以使用自定义提醒功能设置“变量”,比如价格、比率等等。

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Robinhood

*另外再推荐一个在手机行动设备上使用非常轻松的(mobile-friendly) Robinhood ,这个平台接口清楚简单,开户不须最低金额,还可以下单买卖加密货币,开户流程十分简单,从下载 APP 开始到下单买股票,最快约 20 分钟可以完成,相当适合作为新手小试的入门款系统。

●W-8BEN表格是非美国人士向美国国税局确认外国人身份,因此可免付资本利得税,是帮外籍人士省钱的重要文档,需打印签名并将原文档邮寄给券商。

(图片来自网络)

★如何美股下单

下单时须注意的细节:

1. 公司股票代号
2. 买入或卖出
3. 想要成交的股数
4. 确定成交价格
5. 有无附加条件

美股交易的4种形式:

1. Market Order市价单:以当下的市场价格买卖,速战速决,不讲条件的快速进场或出场。

2. Limit Order限价单 :提供一个具体成交价格,此方式掌握了成交价格,但无法保证交易一定能成功。属于「挂单」行为。Limit Order又分为Buy和Sell两种。

─Buy Limit Order限价买单:限定一个较低股价,若股价高于你的出价,买单就会作废。
─Sell Limit Order限价卖单:限价卖出股票,若股价低于你出的价格,卖单不会被执行。

3. Stop Order止损/停止价格:下单后若股票交易价格到达设置的停止价格,会自动启动该订单,并转为市场价格,这类特殊下单方式有利于交易者保护帐面收益和限制卖空损失,属于「挂单」行为。Stop Order也分为Buy和Sell两种。

─Buy Stop Order止损买单:当股票价格高于你设置的买入价,止损买单就会被启动,反之不会被执行。
─Sell Stop Order止损卖单:只有在股票价格低于你设置的卖出价时,止损卖单才会被执行。

➡️ 详细搞懂美股下单中的 Stop Order:按此

4. Stop Limit Order停止限制价格:停止限制价格不像停止价格那样,把买入或卖出价格定死,而是当股票的交易价等于或超过停止价格时,会转为有上下限的限制价格。

(注) 挂单:在市场以后可能出现的价格点交易。若设置价格没出现就不会交易,一旦出现就会自动交易。

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★投资美股的税赋/如何报税

投资者涉及到的税种有:资本利得税、股息税、利息税

1. 资本利得税(Capital Gain Tax)
  • 美国公民/绿卡/居民:需缴纳,约0%, 15%至20%不等。若你股票持有不到一年就卖出,则资本利得部分将会以一般所得税去课征(因此也会被课较高的税)
  • 外国人:无须在美国缴纳税款,至于是否须缴纳给本国,则取决于海外所得超过一定金额才需进行申报/课税,端看各国最低税负的规定。

2. 股息税(Dividend Tax)
  • 美国公民/绿卡/居民:需缴纳。美国会对美国公司的股息征收30%股息税,券商会直接替投资人先行把税扣掉。(例如:A股票发放$1鼓励,投资人实际拿到的只会是$0.7)
  • 外国人:需缴纳。针对外国投资者的股息税%,则按两国税收协定而各有所异,例如中国10%、加拿大15%、日本10%、澳洲15%、新西兰15%,而香港、新加坡、台湾都没有和美国签署协定,因此股息税率均为30%。券商会自动代理IRS预先扣除此部分(例:投资Apple,配息$ 1,美国政府将先课30%股息税,因此投资人实际拿到为$0.7股息),因此基本上外国投资人无需担心税的问题。
3. 利息税 (Tax on Interests)
  • 若投资人是直接持有美国的债券,不管是美国国债、地方政府债券或一般公司债券,都无须缴纳利息税
  • 若投资人是通过债券基金或债券ETF来持有的美国债券,那么该基金或者ETF每次派发给你的利息,将会被美国政府视为股利,必须按照前面股息税的税率纳税。

美国籍投资人,在每年约2月底左右,美国券商都会寄发总结前一年所得与预扣税款状况的Form 1042S表格,上面会清楚列出所有派发股利、利息,适用税率及预扣税款。需与Form 1040一同寄出给IRS。(若投资盈亏较复杂,建议可与会计师资询) 

外国人投资美股的税务问题较单纯,仅需在开户时向券商提交W-8BEN,基本上券商就会自动替外籍投资人处理好在美的扣税缴税问题。

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7条评论

請問有支援MT4的卷商嗎?

在线券商居然没有盈透???

King2 年多前

请问您有美股的华人交流群吗?

感谢了!

請問美國債券的coupon是不需課稅的對吧? 內文寫道:若投資人是直接持有美國的債券,不管是美國國債、地方政府債券或一般公司債券,都“不”無須繳納利息稅。想要搞清楚些再下手~謝謝!

King2 年多前

请问您有美股的华人交流群吗