美国汽车保险怎么买

越来越多的美国家庭出于节能环保的原因，为自家购置了屋顶太阳能板。太阳能板的使用对于电费的节省可是有目共睹的：以20年期来看，使用太阳能的房主，在纽约可以平均节省56,000美元，在波士顿可节省63,000美元，在洛杉矶可节省90,000美元。（同场加映：《★居家安装太阳能板科普★安装成本、电费节省、政府回馈、我家到底适不适合装》） 不过还是有不少人在观望状态：首先，购买一款太阳能板是昂贵的，而且还要担心恶劣的天气条件对它们造成的破坏。以及当太阳能板出现损坏的时候，保险可以索赔吗？ 一般来说，太阳能电池板被视为永久性配件（嵌入屋顶或嵌入地面式），因此在保险公司看来，它们被视为房屋的一部分。换句话说，你的保险公司将走 dwelling coverage 来承保损坏的太阳能电池板。不过，如果太阳能板是在房顶之上额外搭建的（ detached solar panels），不是嵌入式的，那么可能走 "other structures" 保单来承保，甚至需要另外加购附加条款来承保。 但是需要注意的是，尽管你的房屋保险可以保太阳能电池板，千万不要买保值太小的保险，因为太阳能电池板的更换费用非常昂贵，大约在 $15,000 至 $25,000 美元。即使你的房屋保险可以赔偿可能发生的任何损失，但如果理赔限额未达到维修或更换太阳能电池板的费用，你还是需要支付额外的费用。 所以，在购入太阳能板之前，建议你先查看自家房屋保单的具体条款、赔付额度以及免赔额。你可能需要增加赔付额度、提高保费，才能使得保单 cover 太阳能电池板的全部费用。 值得注意的是，太阳能电池板的某些系统，例如电池板车棚或装在地面上的电池板，可能需​​要附加另外的保单。这个也需要你和保险公司提前确认。 如果是租的太阳能板也需要保险吗？ 如果是租的情况，一般出租太阳能板的公司会自带保险。当然，有些出租公司也会要求租客买保险承保太阳能板。不管是租的太阳能板还是自有，都应该通知房屋保险公司这项变动。 安装太阳能板后，房屋保险会涨价吗？ 一般来说保费是不会因此变贵的。但是，如前文所说，你可能需要提高保额以确保保险能 cover 太阳能板昂贵的维修，而提高保额则可能会导致保费变贵。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

如果你的房屋或者个人资产被损坏，房屋保险可以帮助支付更换或者修复的部分费用。但如果是不那么直接的损坏，比如电器或者电路管线故障，那么房屋保险一般无法理赔。这些被归类为「可经由预防而避免的损失」要求房主自己日常维护，所以不包括在房屋保险的范畴之内。 许多电器和管道线路都有自己的产品保修服务 (warranty) ，如果你的设备故障无法使用，那么可以通过产品保修来维护或者换取新设备。为了给这些家用电器提供额外保护，你可以在保险公司专门再为它们购置一份设备故障保险。不过要注意的是，设备故障保单的覆盖范围仅涵盖电气或机械故障以及安装不当所造成的损失，而不能涵盖一般的磨损或缺乏维护所造成的损失。 综上所述，房屋保险一般不理赔电器故障和电路损坏。前者可以找产品保修，后者则一般需要额外购买保险。 为什么房屋保险不涵盖维护不当造成的损坏？ 一般来说，房屋保险可以保护你免收火灾、雷击、盗窃等自然或人为灾害的损害。但是家庭维护一般被认为是屋主自己的责任。 站在保险公司的立场，他们认为房主有责任全面维护和保养你的房屋和财物。这就是为什么日常维护缺乏造成的灾害。保险公司一般认为，家庭维护问题随着时间的推移都会发生，但是如果精心维护则可以避免。保险公司希望房主可以全面维护和保养自己的房屋和财物，这些日常维护的服务是不包括在房屋保险之内的。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。 ★美国房屋保险的常见理赔范围(Coverage)有哪几种？ 在房屋保险中，常见的理赔涵盖范围可分为以下几大范畴与各自的细节：1. 房屋架构Coverage for the Home's Structure● Coverage A - Dwelling Coverage：保的是房屋主体结构。(对Condo Insurance来说，这点不含外墙及公共区域，因为那些是HOA的责任)● Coverage B - Other Structure on Your Property：保护房屋主体以外的建筑物，如独立车库、独立工具间等。 这部分保额通常是主保险的10%。2. 个人财产Individual Property Coverage● Coverage C - Personal Property/Contents：保的是屋内的所有个人财产，如家具、家电、手机、衣物等，若因灾害盗窃等事故造成私人财产损失可获理赔。 3. 暂时生活开支Coverage for Temporary Living Expenses● Coverage D- Loss of Use：因房屋损害或维修，导致投保人无法居住在屋内，所额外发生的住宿饮食等生活开销。通常上限为主保险的20%。 4. 法律责任Legal Responsibility● Coverage E- Personal Liability Insurance：若有人在房屋受伤或发生事故，如有人在楼梯滑倒、工人作业受伤、小孩在家中玩球砸坏隔壁邻居贵重物品等，被起诉所产生的法律纠纷等费用。5. 医疗费用Medical Payment● Coverage F – Medical Payment coverage：房屋造成他人损害但未被起诉的伤者医疗费。例如有人在你的台阶上滑倒但没有起诉你。，无论屋主是否有责任，都可要求保险公司依据这一条款赔偿。6. 其他● Deductible (All Peril) 自付额 ：指的是以上各项，除非另外列明，全部自付额度为XX元；费用超出部分由险公司介入。● Water Backup and Sump Overflow淹水：指由下水道回流或水溢出来所造成的损失。下水道破裂并不属于Water Backup或Sump Overflow。 ★我知道房屋保险理赔范畴了，那美国房屋保险政策(Policy)又有哪几种？在美国，常使用的房屋保险政策(Policies) 有以下几类：(HO是Home Owner缩写)HO-1基本险Basic Coverage保赔因火灾、雷击、烟薰、风灾、冰雹、抢劫、偷窃、爆炸、玻璃破碎、飞机、汽车、暴乱、骚动，及故意破坏对房屋造成的损坏。基本险也保赔人体受伤、损坏他人财产、律师费、医药费、室内个人财产、房屋损坏后的额外住房生活开销。HO-2扩充险Broad Coverage除了HO-1，加保因电击、冰雪重压、水管冻坏、天空落体、热水器或空调系统断裂烧坏、室内漏水造成的损坏。HO-3全保险 Special Form大众最普遍购买的房屋保险类型。除了HO-1和HO-2之外，也加保除了战争、核灾、水灾、地震、地陷以外的几乎所有内容。并也保赔客人在室内外发生的意外、路人在室外发生的意外、宠物咬伤人后的赔偿医药费、律师费。HO-4房客险Tenant's/ Renter's Policy保赔出租房产室内的房客个人财产。HO-5综合险Comprehensive比HO-3的涵盖范畴更广，保费也更贵。HO-6康斗险Condominium Coverage保赔Condo屋主和室内个人财产、客人路人在室内外的事故、火灾、盗窃、漏水的损失。屋主需仔细阅读Condo HOA章程来决定须构买的保险费额。HO-7活动房险 Mobile Home Coverage适用于活动房屋主的房屋保险。HO-8老房险 Older Home Policy老房子的市价要低于重建价格。老房险允许屋主以低于重建价格的市场价来保险。

在购买汽车保险时，除了需要提供个人的基本数据外，还会要求提供一些与车辆相关的信息，其中最重要的就是车辆识别号（VIN）。那么，这个 VIN 号码到底是什么？它真的这么重要吗？ 汽车的 VIN 号码是什么？ VIN 代表车辆识别号码（Vehicle Identification Number），它由17个字符组成，并在汽车制造时分配给每辆车。每一辆车都有自己独一无二的 VIN 号码，并且该号码会伴随车辆的整个使用寿命，无法更改或替换。VIN 的每个字符都承载了特定的数据，这些数据能帮助识别车辆的各种信息。具体来说，VIN 包含以下消息： ● 制造国：显示汽车是在哪个国家制造的。 ● 品牌和型号：包括车辆的品牌、型号，以及详细的消息，如发动机类型和变速箱配置。 ● 制造年份：标注汽车是在哪一年制造的。 ● 制造工厂：显示组装汽车的具体工厂。 ● 安全代码：通过第 9 位字符来确认 VIN 的有效性。 ● 特殊选项：最后六位字符为序列号，通常包含了特定于该制造商的车辆工厂安装选项等信息。 如何找到汽车的 VIN 号码？ 要找到汽车的 VIN 号码，通常可以从驾驶员一侧的挡风玻璃上看到，具体是在仪表板与挡风玻璃相交的角落位置。如果你从车外看进去，这个位置最容易观察。如果这里找不到 VIN，也可以在驾驶员侧的车门框内侧找到，靠近车门关闭处的缝隙位置。有时候，VIN 还会标记在后备箱内或后备箱锁的位置。 除此之外，VIN 也会出现在车辆的注册证书、所有权证明文档以及汽车保险卡上。 在美国购买汽车保险需要 VIN 吗？ 答案是肯定的，是的，购买汽车保险需要 VIN。 不过，在购买保险的初期阶段，并不是一定需要立即提供 VIN。保险公司通常可以在没有 VIN 的情况下提供一个大概的报价，这对于还在选购车辆的驾驶人非常有用。如果你还未决定具体购买哪辆车，但想了解保险价格，大多数保险公司会根据其他条件（如车型和预估的车辆细节）提供一个初步的报价。 但一旦你选定了具体的车辆，保险公司就会需要 VIN 来完成保单的购买。VIN 不仅为保险公司提供了关于车辆的详细信息，如车辆的安全配置、历史记录等，还能让保险公司根据具体车辆提供更加精确的保险报价。因此，没有 VIN 号码，任何保险公司都不会正式出售保单。 VIN 为何如此重要？ VIN 是每辆车的唯一识别码，类似于车辆的指纹。它对于保险公司来说尤为重要，因为它能够帮助保险公司准确了解车辆的各种详细信息，从而评估车辆的风险等级。这些信息能帮助保险公司计算保费，并确保在发生事故或理赔时能够准确识别车辆，防止诈骗行为的发生。此外，VIN 还可以查找车辆的历史，例如是否有过重大事故、是否曾被报废或偷窃过，这些都会影响保险价格和保单内容。 因此，在购买车辆保险之前提供 VIN 是至关重要的一步，它能够确保你获得准确且适合的保险方案，并保护你在车辆出现问题时能够享受到应有的保障。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

一般来说，如果你没有购买附加保险的话，房屋保险不会赔偿家中游泳池的损坏费用。但是一些特殊原因造成的损坏，房屋保险公司也是可以赔付的。 如果你的游泳池是因为房屋保险合约当中有理赔的一些原因而损坏的话，保险公司是会帮忙支付修理费用的。承保的范围通常包括火灾和坠落物体等等。举例来说，如果你的游泳池边倒下了一棵树造成了游泳池损坏，房屋保险是有可能帮助你支付维修费用的，最高可达保险单中规定的限额。但是具体哪些可以赔付、哪些不行，还是要跟你的保险公司进行具体沟通。 请记住，房屋保险不涵盖因游泳池中的水冻结而造成的损坏。因此，你需要确保在每个季节结束时将里面的水排干。 除此之外，房屋保险 cover 的范围和赔付额度也取决于家里游泳池的类型。如果你家里是永久安装的那种游泳池，那么其属于 other structures coverage，你能获得的保险额度取决于游泳池的大小、建造成本等等；如果是那种便携式游泳池、可以随身携带的那种，那么则属于 personal property coverage，保险公司会把这个游泳池看作你个人财产的一部分。个人财产保护有政策和类别的限制，能够获赔的金额很少，保险公司会基于这个判断来与你讨论赔付额度。 如果有客人在游泳池旁边受伤，你可能会因事故而蒙受医疗或法律费用。责任保护是典型的房屋保单的标准组成部分，但由于分摊会增加你的责任风险，因此你可能要考虑增加保险范围。针对这种情况，保险公司建议最低责任限额为500,000美元，你也可以根据自家情况适当提高一点。 你需要个人雨伞险 (Personal Umbrella Policy) 吗？&nbsp 雨伞险是一种附加的责任险，用来赔付意外情况下造成的人员伤亡、财产损失等等。雨伞险是基本保险之外的额外保护。如果你想要给家里的游泳池增加额外的保险额度，建议你可以购买 personal umbrella policy。这份保单主要帮助 cover 超出房屋保单限额的部分。你在考虑是否要购买这个的时候，可以先跟保险公司咨询一番。 有了雨伞险，房主通常会获得至少1,000,000美元的理赔。如果有人在使用你的游泳池时死亡或重伤，在这种情况下，如果你被法庭起诉，雨伞险可以帮助你支付其丧葬费或医疗费，以及你的任何律师费。在许多情况下，所有这些成本很容易超过500,000美元。如果你没有雨伞险，并且你的标准保险额度已用尽，那么其他任何额外费用都必须自付，这笔费用是非常高昂的。 另外，我们也可以提高游泳池的安全系数，尽可能地防止意外发生。比如说，我们可以在游泳池周围安装围栏，防止有人、主要是小朋友意外落水；在通往泳池的门上安装警报，确保没有人在房主不知情的情况下使用泳池等等。 房屋保险保费会因为游泳池而贵很多吗？ 不管你的游泳池类型是 in-ground 或者 above-ground，保险公司都认定该设施具有责任风险，因此保费都会比较贵。保费具体涨多少取决于游泳池的类型，不同的类型保险公司可能将其归入「other structures」或者「personal property」的类别下进行征费。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

一般来说是不会的。 只有在某些特殊的情况下，房屋保险会理赔灭除白蚁的费用，比如白蚁完全隐藏在你看不到的地方，而且虫害造成了房屋的突然坍塌等等，这样的情况保险会理赔部分。 在所有的情况下，白蚁带来的房屋损害保险公司一般不会理赔。 主要原因是白蚁通常被认为是可以预防的：它们不是偶然产生的，房主在白蚁对房屋造成严重损害之前，通常已经意识到了白蚁问题的存在。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

这个不一定。 一般来说，房屋保险会理赔你房屋里个人财产的损坏，但是这些损坏的原因必须与保险条款相符合。有些房屋保单可能不涵盖搬家期间的财产保护，所以你一定要在搬家前跟保险公司确认，需要跟他们确认的问题包括以下这些：
 1. 在什么情况下，我的物品的丢失或损坏会受到保障？ 2. 什么样的损坏会被承保，什么样的不会？ 3. 如果我的所有个人物品丢失或毁坏，我需要支付多少免赔额？ 房屋保险通常包括火灾和盗窃之类的风险。如果你的房屋保险包含因搬迁而造成的损坏，那么保险公司可能会给予赔偿。但是在某些特殊情况下，搬家的时候你房屋的承保范围会变小，这个你需要和保险公司进一步确认。 了解承保免赔额 如果确认房屋保险可以理赔，屋主仍然要支付免赔额。假如你的免赔额为$1,000，你被损坏的家具的价值为$5,000，那么你的保单将会理赔$4,000（前提是该金额在承保范围之内）。 了解承保范围 如果你的保单表明它包括搬家过程中的财产保护，那么你也需要跟它确认承保的范围有多大。在许多情况下，它可能只涵盖对你的财产造成的灾难性损坏。大多数保单不承保个别物品的损坏。 比如说，如果你的物品存放在仓库中并且存储设施发生火灾，或者装载你所有个人物品的卡车发生事故并毁坏所有物品，你可能会被承保。但是如果你的某些个人物品因磕碰或者摔落等原因出现破损，这可能不在你的保单承保范围内。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。 除此之外，即使你的保险可以理赔搬家时候的损坏，也要注意其最高的理赔金额是你的保单限额。如果你的家具特别贵重，建议你一定要提前再跟保险公司确认一下保单的具体条款，看看怎么样能够最高限度地保障损失的赔偿。 如果你聘请了搬家公司，他们就应该为搬家过程中丢失或损坏的任何物品提供保险。该承保范围还应包括搬迁期间对你的财产造成的任何损坏。 所以在雇佣搬家公司之前，你要了解一下他们提供的保险，知道他们提供的承保范围、搬家保险是否要额外收费、如何估算损坏物品的价值等等。在某些州，搬家公司只需要提供每磅不超过60美分的最低责任保险。如果是这种情况，你可能需要考虑购买额外的保险。 想到搬家就头大？找到靠谱的搬家公司就不慌！ 人在江湖闯，哪能不搬家。不管是当地搬家还是跨州搬家，只要是搬家，就绝对没有「轻松」二字！搬家这种人间疾苦体验一两次就够了，如果经济允许，还是找一家靠谱的搬家公司最省心！下方为美国几家好评度较高的搬家公司，前往官网填入搬家基本数据即可拿到报价，之后货比三家，就可以舒舒服服的开启新生活啦～ 因为不是每家搬家公司都有在全美各地运营，下方在线地图则筛选出了各地好评度较高的搬家公司，建议大家多多比较，选择最适合个人搬家情况的搬家公司。

在没有汽车保险情况，开车上路出了车祸不仅要面临财产的损失，还会面临法律责任。不过具体惩罚力度有多大，还得看车祸是由谁造成的。 情况一：没有汽车保险的一方是肇事者 如果没有汽车保险的车主是一场事故的肇事者，那么这位车主将面临受害者对事故维修费和医药费的起诉。根据这笔费用的大小，这位车主小则损失掉部分存款或工资，多则有赔上房产的风险。 除了财产损失外，这位车主还可能面临其它法律责任，包括： 1️⃣ 罚单和罚款：在美国，除了 New Hampshire，其它所有州都强制要求必须购买车险才能上路，否则被抓到罚款大约是$500。如果是在 West Virginia，罚款至高可达到$5,000。 2️⃣ 吊销驾照：即使是没有发生交通事故，如果被发现无车险上路，都有可能面临吊销驾照的风险。吊销时间短则数个月，长则数年。 3️⃣ SR-22：在很多州，如果车主被吊销执照，那么 DMV 会要求车主未来3至5年都要上交 SR-22 表。这个表格是用来证明该车主持有州法规定的最基础车险保额。 ⚠️【注意】要知道车主若有被吊销驾照的记录，那么之后就算按最低标准购买车险，保费可能贵的惊人（最高可面临高达94%的保费上涨），因为保险公司会把这类车主定义为「高危驾驶者」。 4️⃣ 监禁：除了 New Hampshire，无车险上路都是违法行为，可能面临监禁。比如按照华盛顿州的法律，可能面临90天的监禁。 情况二：有车险但被无车险的人撞了 假如一位有车险的车主被无车险的人撞了，那么有车险的车主可以通过 uninsured/underinsured coverage 获得维修费和医药费的理赔。 或者，该车主也可以起诉无车险的肇事方来报销所有维修和医药费，不过不能赔偿精神损失费。 情况三：事故双方都没有车险 如果事故双方都没有车险，有一些州是不允许受害方起诉肇事方的。 但有的州则允许受害方起诉肇事方，但有所限制，比如要求受害方需要先支付一笔自付额（通常是$10,000），之后才能起诉肇事方赔偿剩下的费用，该法律也称作「no pay, no play」（先付钱再起诉）。 执行「no pay, no play」法律的州包括： ・Alaska ・California ・Indiana ・Iowa ・Kansas ・Louisiana ・Michigan ・New Jersey ・North Dakota ・Oklahoma ・Oregon ⚠️ 总之，没有车险上路一定是一个得不偿失的行为。其实只要多花时间，货比三家，都能找到性价比很高的车险的。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

保险公司允许投保人新增驾驶者到同一保单下，前提是他： ✅ 与投保人居住在一起（包括室友） ✅ 持有驾照 ✅ 使用投保人的车辆 也就是说，如果你和你的朋友住在一起，且一起开同一辆车，那么可以两人都在同一个汽车保险的保单下。但是，如果你只是和你朋友一起买了辆车，并没有住在一起，那么是不可以共同买一份汽车保险的。还有，如果投保人将车借给另一个驾驶者使用，但是没有把他新增至个人保单下，那么如果发生了交通事故，保险公司是不会给予理赔的。 ⚠️ 特殊情况：如果你的孩子是在外地上学，平时放假回家才开家里的车，那么这种情况是可以绑在同一份汽车保险下。 新增一名驾驶，保费会贵多少？ 保费的变化要看新增的这名驾驶者的个人记录，如果他是一名「高危」司机，那么保费就会贵比较多。 以下是新增一名「非高危」成年司机后，不同保险公司保费的变化（6个月）： 【Allstate】 单人保费：$748 新增一名驾驶后：$867 保费上涨：15% 【Geico】 单人保费：$219 新增一名驾驶后：$236 保费上涨：8% 【Progressive】 单人保费：$182 新增一名驾驶后：$194 保费上涨：7% 由此可见，新增一名安全的成年驾驶到保单下，大约保费上涨10%。如果新增一名高危驾驶，那么保费会涨更多。另外，如果新增未成年驾驶到保单下，保费也会上涨较多，平均每个月的保费为$278。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。 什么时候该考虑在自己的汽车保险下多加一名司机？ ● 孩子刚刚拿到 learners permit ● 有新的家庭成员搬进家中，并且没有车，所以偶尔可能需要借你的车开