家里电器或是电路管线坏掉,可以申请房屋保险理赔吗?

3 个月前
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保险相关, 美国买房
 

如果你的房屋或者个人资产被损坏,房屋保险可以帮助支付更换或者修复的部分费用。但如果是不那么直接的损坏,比如电器或者电路管线故障,那么房屋保险一般无法理赔。这些被归类为「可经由预防而避免的损失」要求房主自己日常维护,所以不包括在房屋保险的范畴之内。

许多电器和管道线路都有自己的产品保修服务 (warranty) ,如果你的设备故障无法使用,那么可以通过产品保修来维护或者换取新设备。为了给这些家用电器提供额外保护,你可以在保险公司专门再为它们购置一份设备故障保险。不过要注意的是,设备故障保单的覆盖范围仅涵盖电气或机械故障以及安装不当所造成的损失,而不能涵盖一般的磨损或缺乏维护所造成的损失。

综上所述,房屋保险一般不理赔电器故障和电路损坏。前者可以找产品保修,后者则一般需要额外购买保险。

为什么房屋保险不涵盖维护不当造成的损坏?

一般来说,房屋保险可以保护你免收火灾、雷击、盗窃等自然或人为灾害的损害。但是家庭维护一般被认为是屋主自己的责任。

站在保险公司的立场,他们认为房主有责任全面维护和保养你的房屋和财物。这就是为什么日常维护缺乏造成的灾害。保险公司一般认为,家庭维护问题随着时间的推移都会发生,但是如果精心维护则可以避免。保险公司希望房主可以全面维护和保养自己的房屋和财物,这些日常维护的服务是不包括在房屋保险之内的。

房屋保险如同汽车保险,多问多询价,货比三家不吃亏!

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险,每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同,给出的保费费率也会不一样;建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价,选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

★美国房屋保险的常见理赔范围(Coverage)有哪几种?

在房屋保险中,常见的理赔涵盖范围可分为以下几大范畴与各自的细节:

1. 房屋架构Coverage for the Home's Structure

● Coverage A - Dwelling Coverage:保的是房屋主体结构。(对Condo Insurance来说,这点不含外墙及公共区域,因为那些是HOA的责任)
● Coverage B - Other Structure on Your Property:保护房屋主体以外的建筑物,如独立车库、独立工具间等。 这部分保额通常是主保险的10%。

2. 个人财产Individual Property Coverage

● Coverage C - Personal Property/Contents:保的是屋内的所有个人财产,如家具、家电、手机、衣物等,若因灾害盗窃等事故造成私人财产损失可获理赔。

3. 暂时生活开支Coverage for Temporary Living Expenses

● Coverage D- Loss of Use:因房屋损害或维修,导致投保人无法居住在屋内,所额外发生的住宿饮食等生活开销。通常上限为主保险的20%。

4. 法律责任Legal Responsibility

● Coverage E- Personal Liability Insurance:若有人在房屋受伤或发生事故,如有人在楼梯滑倒、工人作业受伤、小孩在家中玩球砸坏隔壁邻居贵重物品等,被起诉所产生的法律纠纷等费用。

5. 医疗费用Medical Payment

● Coverage F – Medical Payment coverage:房屋造成他人损害但未被起诉的伤者医疗费。例如有人在你的台阶上滑倒但没有起诉你。,无论屋主是否有责任,都可要求保险公司依据这一条款赔偿。

6. 其他

● Deductible (All Peril) 自付额 :指的是以上各项,除非另外列明,全部自付额度为XX元;费用超出部分由险公司介入。
● Water Backup and Sump Overflow淹水:指由下水道回流或水溢出来所造成的损失。下水道破裂并不属于Water Backup或Sump Overflow。


★我知道房屋保险理赔范畴了,那美国房屋保险政策(Policy)又有哪几种?

在美国,常使用的房屋保险政策(Policies) 有以下几类:(HO是Home Owner缩写)

HO-1基本险Basic Coverage

保赔因火灾、雷击、烟薰、风灾、冰雹、抢劫、偷窃、爆炸、玻璃破碎、飞机、汽车、暴乱、骚动,及故意破坏对房屋造成的损坏。基本险也保赔人体受伤、损坏他人财产、律师费、医药费、室内个人财产、房屋损坏后的额外住房生活开销。

HO-2扩充险Broad Coverage

除了HO-1,加保因电击、冰雪重压、水管冻坏、天空落体、热水器或空调系统断裂烧坏、室内漏水造成的损坏。

HO-3全保险 Special Form

大众最普遍购买的房屋保险类型。除了HO-1和HO-2之外,也加保除了战争、核灾、水灾、地震、地陷以外的几乎所有内容。并也保赔客人在室内外发生的意外、路人在室外发生的意外、宠物咬伤人后的赔偿医药费、律师费。

HO-4房客险Tenant's/ Renter's Policy

保赔出租房产室内的房客个人财产。

HO-5综合险Comprehensive

比HO-3的涵盖范畴更广,保费也更贵。

HO-6康斗险Condominium Coverage

保赔Condo屋主和室内个人财产、客人路人在室内外的事故、火灾、盗窃、漏水的损失。屋主需仔细阅读Condo HOA章程来决定须构买的保险费额。

HO-7活动房险 Mobile Home Coverage

适用于活动房屋主的房屋保险。

HO-8老房险 Older Home Policy

老房子的市价要低于重建价格。老房险允许屋主以低于重建价格的市场价来保险。

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