Chase、BOA、富国银行遭起诉！联邦机构指控其未有效应对Zelle欺诈，用户7年损失超8.7亿美元

联邦消费者金融保护局（CFPB）于12月20日起诉摩根大通、富国银行和美国银行，指控三家银行未能有效保护消费者免受Zelle支付平台上的欺诈行为，涉嫌违反联邦消费者金融法律。诉讼还涉及Zelle的运营公司Early Warning Services（EWS），该公司由七家美国银行共同持有。

CFPB表示，这三家银行在急于推出Zelle平台时，未能采取足够的防欺诈措施，导致大量用户在交易中遭受欺诈。而在消费者报告问题后，银行通常未提供足够帮助，未履行合理调查义务，违反了联邦法律。这些银行未能采取有效措施预防和解决欺诈问题，导致消费者在过去七年中累计损失超过8.7亿美元。

对此，美国银行否认指控，称诉讼将为免费提供Zelle服务的银行带来“巨大成本”。该银行还强调，Zelle网络超过99.95%的交易顺利完成，并声称在用户遇到问题时会直接与其合作解决。摩根大通则表示，CFPB的诉讼错误地让银行为犯罪行为负责，超越了其监管范围。

自2017年推出以来，Zelle已成为美国最受欢迎的点对点支付平台之一。截至2024年上半年，Zelle用户完成了超过17亿笔交易，总金额达4810亿美元。