同样(相似)一份保单(保额)，中国的保费与美国的最大差价高达5倍之多，在香港也比美国多出30~70%的保费，在台湾保单则约美国的三倍。此外，美国保险公司上千间竞争激烈，加上北美地区医疗进步、平均寿命长，投资环境与管道相对通畅等，使得美国寿险的成本低廉，甚至可说是全球数一数二低。

美国保险业受美国法律严格保护，且各州都有各自的保险律法，监管非常严格，不允许保险公司虚报保单报酬率来争取客人购买。反观亚洲保险，保险监管相对宽松，而香港保险虽然多打着「英国XX」或「法国XX」或其他外资保险公司，但基本上在香港本地的外资保险公司的注册地是在盖曼群岛或百慕达地区，因此香港保险合同将受公司注册地的法律调整和保护。

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价，每个月保费最低$14起。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

想买便宜的定期寿险 (Term Life) 美国7家知名人寿保险公司及购买方式

1. Bestow Life | 无需体检

Bestow 寿险购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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2. Health IQ | 适合注重健康的人

身体健康、有良好生活习惯的人购买 Health IQ 的寿险可以有很大的优惠。公司将通过评估投保人对健康的认知来确认其健康状况，而不是简单的询问健身频率和体重。根据健康程度，保单最多可比市面上标准寿险便宜41%。

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3. Ladder Life | 最灵活多样的保单

Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。

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4. Fabric Life | 便捷的在线投保方式

Fabric Life 成立于2017年，提供便捷的网络申请方式，寿险包括意外死亡险或者20年定期寿险。公司要求加州和纽约州的投保人需从意外死亡险开始购买，之后升级成定期寿险，不过其它州，比如华盛顿州、马瑟诸塞州等，则可以直接购买定期寿险。

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5. Haven Life | 超快速在线投保

Haven Life 是一家数字化公司，提供在线服务，十分便捷。该公司提供的是 MassMutual 的寿险，并且只提供承保金额大的保单。45岁以下的投保人不需要体检即可购买保险，几分钟就可以完成购买流程。

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6. AIG Direct | 最强经济实力

AIG 人寿保险公司成立于1995年，虽然时间不算长，但是非常有实力，已经成为美国最大型的人寿保险公司之一，评分为A。公司最受欢迎的保险是定期寿险（term），可以选择10-30年，同时也提供终身寿险、万能寿险、意外死亡险等等。

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7. New York Life | 最老牌寿险

这家是全美历史最悠久的寿险公司，成立于1845年，因此经济十分强健，提供多样的寿险，评分为A++。该品牌终身寿险的投保人还可以领取 New York Life 的股息。定期寿险投保人不需要重新签订任何协议可以直接转换成永久寿险（permanent）。👉询价和购买方式：New York Life 没有提供网上询价和购买方式，必须亲自前往当地的门店咨询。

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在美国，只要小于免税额则无须缴交遗产税；若超过免税额，仍可透过更改保单所有人或设立人寿保险信托方式来避开遗产税。若需要缴交遗产税，也可使用理赔金来支付遗产税。

若身份为外国人，当在美资产超过6万美元就要支付遗产税，税率高达40%。外国人的美国寿险理赔金不受肥咖条款约束(情境举例：妈妈与孩子移民美国，但爸爸不办绿卡，以避开肥咖条款，若爸爸购买美国寿险，若不幸身故，则妈妈与孩子所领的身故理赔金将属于免税的终身收入，且不受肥咖条款约束)。

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价，每个月保费最低$14起。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

Cash Value 现金价值  

如果你有终身人寿保险 (permanent life insurance policy)，就可以借用保单上累积的现金价值借款，这些贷款在你保单允许的范围内通常不征税。请记住，你借入的任何款项（加上利息），都可能会在你去世后，从你支付的死亡保险金中扣除。

Accelerated Death Benefits 预提死亡利益  

所谓 Accelerated Death Benefits，指的是当被保险人如果患上了保险合同中所指定的致命疾病的时候，保险公司就会给提前支付给被保险人一笔保险赔偿金。 在这种情况下，你收到的这笔金额通常是免税的。当然也会出现其他限制和例外情况，建议你提前与保险公司确认一下。当你去世时，你的受益人将获得剩余的保单金额，这通常也不需要纳税。

人寿保险福利通常不是联邦税收，但每项保单都不同，每个州的税收规则可能都有不同。

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价，每个月保费最低$14起。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

●保费低且固定：对于负担能力较低而又需要保障的人最为适宜。

●生前福利：部分定期寿险有保险金可提前运用，可提前理赔慢性、重大疾病或绝症等生前福利。

●可分为退款和不退款两种：保险公司会按照所签合约给予退款及理赔。退款定期寿险就是投保人可以在保单结束后，取回一笔钱，或是中途停保仍能拿回部分已缴保费。可退款型的每月保费会比不可退款的高。(以一对年轻夫妇30万30年30岁的保单为例，不退款型的保单每月保费约$42，退款型保单每月保费约$63)

●有些保险公司会提供保险转换条款，投保人可在定期保险到期之前，选择是否将定期保险转换为终身保险。通常快到期的时候就不能转了。保险公司规定不同，有的规定购买保单5年之内要转，有的规定要在保单80%的时间之前要转，比如20年的保单，要在第16年之前转。大多数转换时，不需要再次体检，可以用当初购买Term Life时的健康状况来换算费率，直接进行转换。

●无现金价值：定期保险费不包含储蓄因素，无法有现金价值累积效果。

【谁适合买定期寿险 (Term Life Insurance)】

定期寿险 (Term Life Insurance) 比较便宜，一个月保费最低可能只需要十几二十块，适合刚起步的年轻小家、学生或一般上班族。

【美国人寿保险在线比价免费工具】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价，每个月保费最低$14起。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

（二）资产限制，针对65岁以上的老人：可以有一套房产（及其他不贵重的个人物品）和一部车，人寿保险/生前契约价值不超过$1500，其他资产包含名下的银行存款和股票等不超过$2000。

（三）其他：SSI（社安补助金）受益人、残疾人士等，可以看这里确认其他白卡种类

＊如果符合以上这些基本条件，申请人就可以享受100％的医疗福利，也就是看病住院拿药都免钱＊

要怎么办理？

加州白卡 Medi-Cal 申请步骤：可以上网，邮寄，或是预约 County 社福机构。这步骤仅为填数据提交申请，由官方审核资格。如果审核通过，County 会进一步书面通知或电话联系索取更多证明数据。之后就会收到审核结果，若通过则会拿到白卡（BIC, Benefits Identification Card），整个过程耗时约一个月左右。

（二）资产限制，针对65岁以上的老人：可以有一套房产（及其他不贵重的个人物品）和一部车，人寿保险/生前契约价值不超过$1500，其他资产包含名下的银行存款和股票等不超过$2000。

（三）其他：SSI（社安补助金）受益人、残疾人士等，可以看这里确认其他白卡种类

＊如果符合以上这些基本条件，申请人就可以享受100％的医疗福利，也就是看病住院拿药都免费＊

许多美式派、蛋糕和饮料中都有肉桂的身影。肉桂十分具有冬天的味道。

在美国，这个植物的茎部称为“Cilantro”，而种子被称为“Coriander”。

也有人说 Cilantro 只是西班牙话的香菜翻译。在中文中，Coriander 又名芫荽，而香菜只是一个泛称。

孜然颗粒则是比较细长。孜然可以去除肉腥味，与羊肉很搭，是烤串必备！

除了烧烤以外，孜然还可以用煎、炸、炒等方式烹饪。