养育孩子带来了许多财务变动，审视家庭的寿险保障是关键的一步。无论是第一次为孩子规划寿险，还是考虑是否增加保额，这篇文章将分享在育儿过程中如何明智地规划寿险，并解析什么情况下应该增加寿险保额。
为什么在生孩子后需要重新审视寿险？
家庭财务状况随着孩子的到来而变化，寿险是保护家庭未来的重要工具。常见的寿险规划建议是保额应至少覆盖薪水的10倍。然而，这并非适用于所有家庭，具体的寿险需求取决于：
- 收入依赖情况： 若家庭能依靠一方的收入支付基本开销，则不必为每位家长购买高额寿险。
- 开支结构： 如果另一方的收入主要用于储蓄、孩子教育、家庭旅行等非必需开支，保额可适当调整。
- 生活方式选择： 考虑到可能转为全职照顾孩子的选择，现有保险是否已能满足家庭需求。
什么情况需要增加寿险保额？
生育孩子后，以下几种情况下可能需要考虑增加寿险保额：
1. 房贷增加： 购买更大房子并承担额外贷款。
2. 教育基金需求： 计划为多个孩子的教育储备资金。
3. 生活开支提升： 随着孩子的成长，医疗、日常开销等不断增加。
若家庭财务状况稳定且基本需求已被保障，则无需额外增加保额。关键是根据家庭具体需求做出决定。
如何做出合适的寿险决策？
1. 审视家庭财务： 评估家庭收入来源和主要开销。
2. 考虑未来变动： 是否会增加贷款、教育基金或其他长期支出。
3. 寻求专业建议： 若不确定需求，咨询保险专家，根据个人情况提供合适建议。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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家庭寿险规划没有固定的标准，根据家庭需求和财务状况灵活调整才是关键。确保基础保障到位后，根据实际情况考虑是否增加保额，为家庭提供稳固的安全网，让未来更安心。
