当小偷闯入住宅时，房主可能会遭受巨大的损失，因为小偷不仅可能带走物品，还可能损坏你的家。如果房主的东西被偷，一个很重要的问题是，他们得自己掏腰包来替换吗？幸好，大部分情况下答案是否定的。这是因为在大多数情况下，房屋保险通常会帮忙赔偿被偷的物品。但是，有些重要的限制需要注意，以免自己掏腰包。
房屋保险什么时候会赔偿被偷的物品？
只要房主买了个人财产保险，房屋保险通常会支付在家里被盗的物品。
个人财产保险是大多数房屋保险政策里附带的一种额外保障。而房屋保险是用来支付房屋本身的问题，而个人财产保险则是用来支付家里属于业主的物品。
房屋保险的支付额度通常会受到政策限制。这通常是以房屋保险金额的百分比来设置的。例如，如果一栋房屋的保险金额是50万美元，而个人财产保险额度是该金额的50%，那么在入室盗窃事件中，个人财产保险部分将支付高达25万美元的赔偿。
如果你购买了标准房屋保险，通常保险公司提供保险时会默认包括个人财产保险。但是，贷款公司并不强制要求这种保险，所以这是可选的。而且保险公司提供的额度可能不够根据每个人的财产价值来决定。
所以你需要读懂保险政策条款，确认所有财产都有保险覆盖，而不仅仅是房屋，在损失时这要由每位房主自己负责。
对于某些物品会有限制
个人财产保险通常会支付到政策限额的损失，但这只是个大概规则。在保险中还有各种各样的细则，包括对某些物品价值的严格限制。
保险公司通常会限制像收藏品、珠宝和皮草这样的财产。例如，房主的珠宝价值超过1500美元，他们可能只能获得1500美元的赔偿，即使他们家中的宝贝价值数万美元。
在大多数情况下，你可以额外购买昂贵物品的附加保险。例如，许多保险公司提供单独的保单或附加保险，房主可以新增到他们的房屋保险中。比如，为了保险珠宝，房主可能需要支付额外的1%到2%费用。
确保拥有替换价值的保险（replacement value coverage）是很重要的
最后，房主应确保他们的财产有替换价值的保险，而不是市场价值的保险。使用替换价值的保险，保险公司将支付替换被盗（或损坏）物品的成本。但是，使用市场价值的保险，保险公司只会支付物品在被盗时的价值。因为使用过的沙发或床并不值很多钱，这通常会导致房主没有足够的钱合理地替换丢失的物品。
房主应该仔细检查他们的保险覆盖范围来为入室盗窃或其他个人财产损失的风险做好准备。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
