如果你一直在努力应对住房成本，你可能会考虑换个小点的房子。这不仅仅是退休人士或空巢家庭会考虑的事，当你厌倦了高额的房产税和水电费，你也可能会有这样的想法。
不过在缩减房子规模的过程中，你可能会遇到一些财务陷阱 ⬇️
1. 必须支付资本利得税
房屋价值随着时间的推移而上涨是很常见的。但如果你在缩减规模的过程中以盈利出售你的房子，你可能需要向IRS支付你利润的一部分，以资本利得税的形式。这可能会让你更难支付一处替代住房。
好消息是，对于房主，有一项资本利得税豁免。如果你是单身，你不需要支付你前250,000美元的收益税。如果你已婚，这个豁免额增加到了500,000美元。
但仍然，假设你20年前以150,000美元购买了你的房子，现在它的价值是950,000美元。如果你已婚，你仍然需要对这800,000美元中的300,000美元利润支付资本利得税，这可能会使你更难支付下一个抵押贷款的首付。
2. 由于库存有限而无法找到更小的房子
全国房地产协会发现，一月份市场上只有三个月的可供出售的房屋库存。通常需要多达六个月的房屋供应量才能满足买家的需求。
由于可供选择的房源不多，你可能会难以找到满足你需求的更小的房子。例如，你可能不得不离开你目前的社区，这可能不是你想要的。或者你可能不得不放弃你已经欣赏的某些便利设施。
你可能会遇到的另一个问题是，不得不购买一个陈旧的较小房子。如果你被迫花钱进行升级，这可能会侵蚀你的储蓄。
3. 在较小的新房上支付更多的抵押贷款
抵押贷款机构不再提供几年前那样的创纪录低利率贷款。相反，现在的抵押贷款利率相对较高，所以缩减规模可能不会像预期的那样为你节省太多钱。
根据Freddie Mac的数据，截至目前，30年期抵押贷款的平均利率为6.9%。但如果你在2023年之前购买了房屋或在疫情期间进行了再融资，你当前抵押贷款的利率可能要低得多。
事实上，假设你今天在30年期固定抵押贷款上支付3%的利息，金额为50万美元。这是每月2108美元的本金和利息支付。如果你将它换成30万美元的抵押贷款，利率为6.9%，那么你每月要支付的款项就是1976美元。
这是一些节省了的钱（每月132美元），但总的来说，你每年只能节省不到1600美元。这可能不值得搬家的压力和麻烦。
当然，缩减规模也可能意味着节省诸如房产税和水电费之类的费用。但总的来说，由于今天签署抵押贷款的成本很高，你的总体节省可能并不那么可观。
缩减你的家庭规模并不一定是一个不明智的选择。对于很多人来说，这可能是经济上合理的。只是在权衡你的选择时要注意这些陷阱。
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