打算翻新房屋，但缺资金？401(k) 贷款值得考虑！性价比、利弊都有哪些？

你可能听过无数次要保持不动用你的退休储蓄。毕竟，你让退休储蓄长时间不动用和不消费，增加它成为一笔可观的储蓄机会就越大。据富达公司的一项研究，错过市场上的五个最佳日子可能会让你的储蓄减半。

但401(k) 贷款是一种有趣的工具。这是一种你本质上是向自己借的贷款，意味着你借的钱最终会还回来。而且，是的，虽然你的贷款上有利率，但这是一笔支付利息的款项，它会回到你的401(k)中。

对于寻找资金进行翻新项目的房主来说，明智地使用你的401(k)来融资家庭翻新可能是个好决定，特别是如果你的其他选择是高利息债务。

那么，用 401(k) 贷款来翻新房屋到底值不值得？

以下几点可以帮助你更好地进行判断 ⬇️

如果翻新是必要的，那就去做吧

如果翻新是迫切需要的，那么401(k)贷款可能是值得的。例如，如果你需要为轮椅通行性翻新家居，如安装坡道、定制带扶手的空间或建造电梯，你的401(k)可能会给你一个避免个人贷款和信用卡的方式。同样，如果你的家中存在房屋保险不覆盖的安全隐患，你的401(k)可以帮助你在不负债的情况下承担项目费用。

正如我将在下面讨论的，0%年利率信用卡也可以为你提供低成本的借款选择来进行这些翻新工程。但根据你的情况，你的401(k)可能是一个可行的选择。

如果打算出售房产，且翻新可以提高价值，那可能值得

翻新工程可能意味着你以更高的价格出售你的房屋。在这种情况下，401(k)贷款可能是值得的。你可以用出售所得来偿还贷款，有效地将你的401(k)资金归还到其合理位置。

但这可能不会像你想像的那样顺利。首先，你必须选择实际能够回报你花费的项目进行翻新。能够让你投资回报率达到100%的家居翻新项目惊人的少，通常仅限于提高房屋外观吸引力的项目，如更换前门或加装新的外墙。翻新厨房或浴室可能会让你获得不错的回报，但某些高规模项目可能会让你在售后价值中花费更多的钱。

仔细权衡利弊

从401(k)借款确实会带来一些后果，其中最小的可能是失去来自投资的潜在收益。

但比机会成本更重要的是，借款401(k)确实有一些风险，包括：

欠税和罚款：即使你是向自己支付，你仍然需要按时还款。如果你未能还清借款，IRS将把它视为收入分配。你将不得不支付普通所得税，并且如果在借款时未满59岁半，你可能还需要支付10%的提取罚金。

失业：通常情况下，你有五年的时间来还清借款。但如果你在偿还贷款之前失业，你将需要在当年的税收截止日前偿还剩余的余额。 除了这些风险，你的401(k)提供商甚至可能不允许401(k)贷款。请与你的提供商联系，看看这是否有可能，如果有，确保费用是否值得，以及能否借到你所需要的资金。

考虑使用0%年利率信用卡

如果你不能从401(k)借款，或者你不想冒错过市场最佳日子的风险，你可以使用0%年利率信用卡来融资家庭翻新。

这些卡在0%的利息期内提供了一段时间，在此期间你不需要支付借款的利息。这使你有时间偿还你的余额，而不会冒陷入信用卡债务的风险。只要你能在期限结束之前偿还借款，这些卡就可以为你提供低成本的家庭翻新方式。

用 Home Equity Loan 投资新房，使用在线分析工具找到最划算的合作方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。