根据Empathy的App发布的死亡费用报告显示，在美国平均每个受益人在法庭费用、葬礼等方面会花费$17,199美元。而由于法庭诉讼、纠纷和其他行政方面的原因，普通遗产可能在几个月甚至几年的时间里都无法正常结算。
这对所爱之人意味着什么呢？简单来说，根据美联储最近的消费者财务调查，美国人的银行帐户平均余额只有$5,300，而他们需要自掏腰包担负$17,199甚至更多。这就是为什么有一份适当的人寿保险单会让一切变得不一样。
Empathy的联合创始人建议，在离世之前先沟通好，无论是年龄、健康状况或是当前的收入。你需要将自己的遗愿落实到位，与所爱的人进行一场理智的对话。虽然会有免费的在线服务帮你立遗嘱，医院也会提交文档，但还是要从沟通开始。我们必须谈论这个所有人都想避开的话题，其中也一定会牵扯到对双方都有益的人寿保险。
一份人寿保险怎么能保护我最爱的人？
如果你等的太久才买人寿保险，是很容易被拒绝的，糖尿病、癌症和睡眠呼吸暂停等疾病会毫无征兆地影响老年人，所以时间并没有那么充足。根据CDC的数据，2型糖尿病的发病率从45岁开始上升。
在死者死后，必须立即支付的费用平均在$17,199，这就给已经在悲痛中挣扎的家庭带来了压力。即使你只想买一份便宜的人寿保险，也要早点行动，价格也会低一些。
理财顾问Patricia Stallworth表示，如果没有别的选择，小型保险确实可以考虑，但它们往往非常昂贵。如果葬礼费用是唯一需要考虑的问题，建议在可能的情况下自保，把钱放在一个单独的基金里最好是有利息的基金。
总之，如果你发现自己在晚年没有积蓄，葬礼保险可以帮助你的亲人。但如果你唯一关心的是丧葬费用，提前设立有息基金是最好的选择。
虽然死后的短期费用平均接近$2万，但美国人的口袋里平均只有$5,300。不幸的是，殡仪馆必须先收费才能提供服务，所以让悲伤的家庭被困在中间。有25%的人会选择去贷款，甚至不是摩根大通这种地方，而是所谓的“高利贷”。
受益人可能会花费数年甚至余生，去偿还这些高额的债务，最初的$17,199美元加上利息，要多付好几倍的钱。
所以说，没有好好准备和沟通真的是很大的问题，特别是那些已经在经济上挣扎的家庭。一份涵盖短期费用的小型殡葬保险可以帮助亲人在经济上保持稳定，一份覆盖范围更广的保险，还能给下一代积累财富。
比如，一份$30万的终身寿险保单。对于年轻买家来说，保费可能非常实惠。如果事情进展顺利会花费$2万~$3万去解决问题，再给这个家庭留下$27万~$28万的免税人寿保险福利。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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