有必要为孩子购买儿童人寿保险吗?养孩子已经够烧钱了,听说买了也只是浪费钱?

3 个月前
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人寿保险为家庭提供了经济上的保护,很多有孩子的父母都会考虑为自己或配偶购买人寿保险,但要不要为孩子购买呢?保险专家认为,为孩子购买保单不是一个好的决定。

儿童人寿保险可以直接与保险公司单独购买,也可以作为父母保单的附加险购买。通常,父母或祖父母都会为他们的孩子购买此保险。这与成年人购买的标准保单不同,因为成年人通常会购买自己的人寿保险以保护家人。

通常,当为儿童购买人寿保险单时,它是一份终身保单,旨在无限期保持有效。父母可以在孩子成年之前支付保险费,成年后,孩子们可能会接管保险费以保持保单能继续有效。而且,与大多数终身寿险计划一样,该保单可以作为获得现金价值的投资工具。只要支付保费,保险也不会结束。

但是有一些潜在问题让「为孩子购买人寿保险」这件事变得不值得。首先,人寿保险旨在取代死者提供的收入或死者提供的有价值的服务,例如,照顾孩子的全职妈妈。虽然父母都很疼爱自己的孩子,但不得不说,孩子们并没有给家庭带来真正意义上的金钱价值,也没有提供什么服务,如果他们发生了什么事,还要家长们雇人去做。也就是所谓的,养孩子是在烧钱,而不是「赚钱」。因此,如果发生最坏的情况,家长其实无需依靠保险来帮助他们摆脱财务困境。

所以,如果一定要为孩子购买终身寿险,那么主要的目的不是为了那笔死亡抚恤金,而是让孩子能在未成年、还没有什么疾病问题时,以低价购买到保单,之后他们成年了,也能继续沿用。

但终身寿险价格都不便宜,所以总的来说,为孩子购买人寿保险是非必要的,不仅不会给家庭带来额外的财务支持,反而可能会让这笔保费成为家庭的经济负担。可以考虑等孩子成年之后,再购买性价比较高的定期寿险。

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美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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