养老养老年金少不了

最近更新:2020年10月

很多人在工作的时候就想好为退休做准备,我们通常叫“养老金”,例如公司的401K,IRA等。其实年金也是另一种退休工具,而且更好用,给投资人带来的利益会更多。那具体什么是年金呢,其实年金也隶属于保险公司,但完全不同于人寿保险,这是您与保险公司之间特定目标的合同,让你可以拿到终身永续收入的一个工具。

那作为投资者,应该如何选择呢?年金的基本分类是这样的,固定年金,可变年金和指数年金。 您从保险公司购买年金时,根据您创建的年金的类型,您一次性投资金额或随时间推移向保险公司付款,都是可以的,这便成为您的本金余额。 保险公司再根据您的年金类型将资金投资于金融市场,帮你算出以后可以拿钱的额度。

固定年金(Fixed Annuities)

固定年金,固定的是利息,按照这个既定的利息,把你的本金用作投资。 这种年金有保证的利率,就有保证的收入,那这个收入因为利息高于银行的定期存款,所以收入自然比你只存钱在银行要获利高。

• 可变年金 (Variable Annuities)

可变年金,其利息是不固定的,会根据市场的波动而波动,所以收益也是不保证的。如果是比较对市场看好,或者不怕有风险的投资者,这种年金也可以是个选择。如果是保守的投资者,就不建议用此项投资了。 这种年金,其实也是有退休人士和退休前人士纷纷入手,希望在有终生收入的同时,还可进行资本增值。

• 指数型年金(Indexed Fix Annuities)

指数型年金,这种年金最大的优势就是市场利息跌的时候,他们不跌,让投资人可以不因为市场的低迷而受到亏损,我们称之为“保底”。但本质上是具有可变利率的固定年金,如果市场指数(例如S&P 500)为正,增值部分就会加到你的年金中计算;但如果为负,你的收益就会是“零”。这种年金也是现在市场上,客人买的最多的产品,因为优势相比较前两种来说真的很明显。利息高,还保底利息最低为“零”而不是负。

说完年金的种类,还想给大家介绍下领终身收入的方式,就分为以下两种了,一是投资后马上可以拿钱出来的,另一种是投资后等几年再拿钱出来的。

• 立即年金 (Immediate Annuities)

这种形式既然称之为立即,从字面看也就知道是可以马上拿钱的。比如刚开户一个月的,或者开户一年内的,都可以算是立即型年金。通常,其支付额要高于其他年金,因为它们既包括本金,也包括利息,因此还提供了有利的税收待遇。如果投资人有高于平均水平的收入,并且愿意牺牲本金以换取更高的终身收入,那这种可能是比较适合的产品。

• 递延年金 (Deferred Annuities)

这种形式是说要在一年后,才可以从中取钱出来用,当然投资人通常会因为想拿到产品里的各种bonus,而等超过10年再开始用钱。这样肯定会比一开始就拿钱,要拿到的要多。 这使人们能够在以后的生活中以更少的钱增加收入流,吸引了那些希望在将来而不是现在才需要保证收入的人,或者想要在以后的不同时期创造收入阶梯的人们。 例如,他们可能想退休,但知道最终他们将停止工作,并且在那之前而不是在此之前,将需要年金的保证收入。

年金一直是一个很好的退休规划工具,其实很多人想兼顾所谓的财务自由又想要不完全退出职场,越早规划,越能让自己的退休生活,心理层次的安全感,能有正向健康的超前部署。

以上就是几个对于年金的分类,不知道对你有没有帮助呢?如果想知道更多的详情,欢迎咨询泛宇,电洽888-831-8868。

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