美国汽车保险怎么买

如果你的房子因为维修、等待入住或其他原因而长期空置，它将面临更高的损坏或破坏风险。毕竟没人住的房子就会缺少日常维护，也无法有效防止入室盗窃或恶意破坏。空置房屋保险可以在这种情况下提供经济保护。 那么，空置房屋保险具体涵盖哪些内容？谁需要购买？如何购买呢？来看看这篇超全的“科普文”。 1. 什么是空置房屋保险？ 空置房屋保险Vacant Home Insurance是一种专门针对长期空置房屋的保险类型，通常适用于空置 30 天或更长时间的房产，具体时长取决于保险公司。标准的房屋保险政策通常不涵盖空置房屋，因为这些房产通常比有人居住的风险更高。比如，空置房屋更容易成为破坏分子的目标（如涂鸦、盗窃或恶意损坏）。遇到恶劣天气时，房屋受损情况可能更加严重，因为屋主无法及时采取修复措施。 空置房屋保险可以作为现有保单的附加条款endorsement购买，也可以作为独立保单购买。如果选择独立保单，通常会使用DP-1，而不是标准的HO-3或DP-3。 此外，“空置房屋”与“无人居住房屋”是不同的。无人居住房屋Unoccupied Home，是指房主计划在未来返回，比如度假屋或者是季节性住房。而空置房屋Vacant Home，指的是房屋长期未被使用，且无人维护。 2. 空置房屋保险覆盖哪些内容？ 每家公司对空置房屋保险的保障范围有所不同，但一般而言，DP-1 保单通常会覆盖以下风险： 冰雹、火灾和闪电
 烟雾
 风灾 爆炸 骚乱和暴动 需要注意的是，DP-1通常不包含个人财产保险或水损害。空置房屋保险附加条款可能比DP-1保单提供更多的保障，因为它是新增到标准保单中的附加条款。 
 3. 谁需要空置房屋保险？ 每家保险公司对“空置房屋”的定义不同，但如果你符合以下情况，可能需要考虑购买空置房屋保险： 最近刚购买了一套房产，但不打算在30天内搬入； 继承了一套房产，但不打算在 30 天内搬入； 正在出售房产，屋里的家具已搬空；
 已经搬出房子并计划未来将其出租；
因大规模翻新而暂时搬出； 如果你已经全款购房，空置房屋保险不是强制要求，但金融专家仍建议购买以防出现任何意外。但如果你的房子仍有未偿还贷款，银行或贷款机构通常会要求你购买空置房屋保险。 4. 如何购买空置房屋保险？ 1）确定你的保险需求 在申请保价前，先确定你的保险需求和预算。比如，你可能想要选择一家数字化服务较强的保险公司，能在线管理帐户；如果预算紧张，可以寻找提供折扣的公司；或者你可能希望选择一家评价好的公司。知道自己的需求，选购保险会更加高效。 2）研究最佳空置房屋保险公司 一旦你明确了需求，就可以开始寻找保险公司。最好的保险公司不一定是最便宜的。在开始搜索时，检查你的保险公司是否提供空置房屋的附加条款，这样可能享受捆绑折扣。如果需要单独购买新保单，建议比较多家保险公司的报价，关注保障范围和折扣。 以下几家保险公司都提供空置房屋保险，但并不是所有的州都提供： Farmers
 American Family
 American Modern
 Progressive
 Farm Bureau
 Foremost 3）获取保险报价，寻找最优惠的方案 为了获得最准确的报价，请致电代理人并说明你的情况。他们可以推荐适当的保障金额，帮助你选择保单限额，并查看你是否有资格获得任何折扣。你可能需要货比三家，看看哪家公司能以最优惠的价格提供最适合你需求的保障。空置房屋保险的费用通常比标准房屋保险高出50%到60%，务必做好心理准备。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。 4）确保保单生效，避免空档期 最后一步是正式让空置房屋保险生效，它可以是独立保单，也可以是新增至现有房屋保险的附加条款。如果你的新保单是要替换原有的房屋保险，请确保不会出现“空档期”，以免房子在某些时间段内没有了保险覆盖。 5. 空置房屋保险 vs. 无人居住房屋保险，区别是什么？ 无人居住房屋保险（Unoccupied Home Insurance） 房主计划返回，房屋内仍保持基本的生活设施（比如供电、供水） 适用于度假屋、季节性住房 通常由标准房屋保险覆盖，不需要单独购买保险。 空置房屋保险（Vacant Home Insurance） 房屋长期无人居住，且无人维护。 通常需要额外的保险覆盖（独立保单或附加条款）。 适用于出售、翻新、遗产房或等待租客的房产。

汽车保险公司会拒绝为客户投保吗？答案是肯定的，而且还会因为多种原因拒绝提供保险。但如果你被拒绝了也别放弃，还是有其他选择的，毕竟每个保险公司都有自己的投保规则，你可以去试试看别家。 汽车保险公司可以拒绝为任何风险较高的司机提供保险。如果你的驾驶记录上有多次交通违规行为，保险公司就会拒绝为你投保。地区性法规也会在是否拒绝保险时起到作用，比如有些州会禁止保险公司基于年龄、性别或信用评分拒绝为客户投保。 除此之外，还有很多拒绝投保的因素是与个人相关的👇 1. 有多次交通违规记录且驾驶记录不佳 2. 驾照被暂停或吊销 3. 驾驶的是一辆速度快、高性能的车 4. 司机太年轻，不能购买自己的保险 5. 你住在一个犯罪率较高，发生破坏行为和盗窃事件较多的地区 6. 你的保险有空档期 7. 你没有之前的保险记录 最近在Reddit上，就有用户抱怨自己失去了保险。“去年1月，我的车被撞毁（我不是责任方），然后我取消了与Liberty Mutual的保单，因为我没有车了。现在我才知道这个决定是多么糟糕。尽管我还没买车，但我一直在尝试购买一种新的非车主保险政策（类似的也行），可我尝试过的每家保险公司都拒绝了我，包括Liberty Mutual，尽管我以前曾在他们那里投保过。现在我还有什么选择吗？我知道可能需要支付高额保费，但我很快就要买新车了，需要尽快办好。我本人住在宾州，谁能帮帮我”。 有类似经历的用户，建议他联系独立经纪人帮助寻找保险公司。还有的表示使用Carvana的车险体验很不错。 几乎每个州都要求司机购买最低要求的保险才能合法开车。即使你被传统的保险拒绝了，你仍然需要找到并购买至少是最低要求的保险，如果你发生事故或被警察抓到没有保险就开车，那可能会面临很严重的后果。 如果被传统保险公司拒绝投保，可以考虑联系高风险保险公司。它们有不同的承保规则，尽管保费可能不会是最便宜的，但更容易获批。你还可以考虑让家人将你纳入他们的车险保单中，但这通常只适用于你与对方同住的情况。 包括加州、新泽西州、夏威夷州和马里兰州在内的多个州设有低收入车险计划。如果你住在这几个州并且遇到投保困难，可以通过所在州的计划获得负担得起的保险。但是每个州的规定不同，比如加州要求收入不超过联邦贫困线的250%。而新泽西州则是提供“每天一美元”的保险，年保费上限为$365美元，适用于所有参加Medicaid的居民。 可以为高风险司机提供保险的公司 1. Progressive Progressive因其在高风险司机群体中的低保费率获得了Bankrate的奖项。该公司在需要时提供SR-22证明，并且拥有一系列的折扣，帮助司机控制保费。它还提供全面的保险选项，包括共享出行保险和贷款/租赁支付保险。如果你喜欢在线办理保险业务，Progressive的网站和App都可以用用看。 2. Allstate 如果你想通过改进驾驶记录来获得奖励， Allstate可能是另一个不错的选择。该公司提供的安全驾驶奖励计划，可以为每六个月无事故驾驶提供奖励。该公司还提供一个强大的驾驶监测进程Drivewise，通过安全驾驶挑战就可能降低保费。与一些其他高风险车险公司不同， Allstate 提供相对全面的附加险选项，可以帮助司机定制保险计划。 3. The General The General是一家专门为高风险司机提供保险的全国性保险公司。它也为需要SR-22文档的司机提供报价和可能的保险。作为高风险保险公司，The General的平均保费可能较高，尤其是对于有多次事故记录的司机。然而，你可以通过参加防御性驾驶课程、作为优秀学生、捆绑保险等方式获得折扣，从而降低保费。 4. Geico Geico对有交通违规记录的司机提供低保费，并且提供一系列的折扣，可能进一步降低保费。它还提供SR-22证明，并可能更愿意为有超速、酒驾等交通违法记录的司机提供保险。你需要申请个性化报价，看看该公司是否愿意为你投保。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。 如何避免被保险公司拒绝？ 如果你担心未来被拒绝投保，或者你曾经被拒绝过并希望未来不再发生类似情况，一定要做好下面这几件事👇 1. 安全驾驶：虽然保险公司会考虑多个因素来决定是否提供保险，但驾驶记录可能是最重要的。一个干净的记录可能会为司机带来较低的保费。 2. 参加防御性驾驶课程：如果你的驾驶记录上有一些污点，现在正准备改正，可以考虑参加所在州的防御性驾驶课程，很多保险公司对参加此类课程的司机都提供折扣。 3. 改善信用分：大多数州（加州、夏威夷州、马萨诸塞州和密歇根州除外）允许保险公司通过信用分来评估保费。如果你的信用评分较低，通过按时还款和保持低信用使用率，可以逐步提高自己的信用分。 4. 买车须谨慎：如果你的车被认为是高风险而被拒绝投保，可以考虑更换一辆车，选择一辆更容易获得保险且保费较低的车型。

在申请房屋保险理赔时，你可能会听到“可回收折旧”（Recoverable Depreciation）这个术语。简单来说，这是只有在“重置成本保险”（RCV）保单下，才可以拿回的一笔补偿款，它是实际现金价值（ACV）与重置成本（RCV）之间的差额。但保险公司不会在第一笔赔付中直接给你这笔钱，而是要求你提供更换物品的证明后，才会补发这部分费用。 计算公式： 实际现金价值（ACV）+ 可回收折旧 = 重置成本（RCV） 很多人不明白为什么房屋保险公司要这样做，主要原因有： - 防止骗保，确保你真的更换了损坏的物品，而不是拿钱不修或换其他东西。 - 避免赔偿过高，如果你买到更便宜的替代品，房屋保险公司只会补偿实际花费。 - 控制成本，防止保险资金被滥用，影响其他理赔申请者。 ACV vs. RCV：你的保险赔付方式是什么？ 实际现金价值（ACV）：只赔偿物品的当前折旧后价值，即扣除使用年限后的残值。这种理赔方式较便宜，但你可能需要自己补贴差价才能买到新物品。 重置成本（RCV）：赔偿买新物品的费用，但房屋保险公司通常先支付ACV部分，等你提交更换证明后，再补发折旧部分（可回收折旧）。 注意！ 即使你买的是RCV保险，某些财产可能仍按ACV计算。例如，标准的HO-3房屋保险一般对房屋建筑部分按RCV赔偿，但对个人财产按ACV赔偿。如果想让个人财产也享受RCV赔付，通常需要额外加购保险。 如何计算可回收折旧？ 房屋保险公司会根据物品的使用年限、折旧速度和市场价值计算可回收折旧。 例如案例：冰箱折旧计算： - 2018年购买时冰箱的价值（即更换成本）：$1,500 - 使用寿命：14年 - 每年折旧额：$107（$1,500 ÷ 14） - 2023年冰箱因保险保障范围内的事故损坏 - 可追回的折旧总额：$535（$107 × 5年使用） - 事故发生时冰箱的实际现金价值（ACV）：$965（$1,500 – $535） - 保险自付额：$500 - 第一次理赔支票金额：$465（$965 实际现金价值 – $500 自付额） - 新冰箱购买成本：$1,500 - 第二次理赔支票（可追回折旧金额）：$535 - 总理赔金额：$1,000（冰箱总价，减去$500自付额） 如何拿回可回收折旧款？ 如果你有RCV保险，想拿回这笔补偿，需要按照以下步骤操作： 1. 事故发生，提交理赔： 房屋或财物因保险范围内的事故受损后，第一时间联系保险公司报案。 2. 房屋保险公司评估损失，支付ACV： 理赔专员会计算物品的实际现金价值（ACV），扣除免赔额后，支付第一笔赔偿款。 3. 购买新物品或修复损坏的房屋： 使用ACV赔款购买类似品质的新物品或进行维修，即使第一笔钱不够，也要先完成更换。 4. 提交更换凭证，申请补发折旧款： 提供新物品的收据或维修发票，并在保险公司规定的时间内提交。 5. 房屋保险公司支付可回收折旧款： 审核通过后，保险公司补发剩余款项，最终达到RCV赔付的总金额。 关键提醒 一定要保留购物凭证，否则可能拿不到折旧补偿。 注意提交期限，不同房屋保险公司可能要求在 6 个月或 1 年内完成更换并提交文档。 如果买更便宜的替代品，补偿金额会减少，只按你实际支付的金额理赔。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

日常生活忙碌，很容易忽视汽车需要的保养。但其实，做好汽车护理并不复杂，只需一些简单的技巧，就能让你的车保持良好的状态，同时还能提高转售价值，甚至避免车贷“负资产”的风险。 以下是9条简单实用的汽车护理建议，帮你轻松养护爱车： 1. 定期清洗车辆 每半年为你的车安排一次洗车和打蜡，可以保护车漆，还能防止寒冷地区道路盐分对底盘的腐蚀。如果想省钱，可以自己动手。不论选择哪种方式，保持车身外观整洁有助于提高车辆的转售价值。 2. 按时做例行保养 每辆车都有一个推荐的保养周期，你可以在车辆手册中找到，或者向4S店咨询。 一般来说，每开5000英里或每半年需要一次例行保养。有些车甚至可以延长到更久。保养项目包括更换机油、多点检查、检查空气滤芯和雨刮器等。另外，技师会检查车内各种液体是否充足，发现问题会及时提醒。 如果你愿意，也可以学习一些基础保养技能，比如自己更换机油，省下一笔开销。 3. 别忽略重要保养 当需要进行大保养时，你可能需要更换一些老化零件，比如火花塞、机油滤清器、燃油滤清器、PCV阀门、皮带和软管等。这些零件的使用寿命因车型不同而异。提前咨询服务部门的费用预估，可以让你有心理准备。 4. 定期检查刹车 刹车系统没有固定的检查周期，但建议每次轮胎轮换或每半年检查一次。如果发现刹车性能有异常变化，比如异响或制动距离变长，应立即检查。 5. 定期检查液体水平 每个月选择一天检查机油、冷却液、转向助力液和雨刮水的液位，并记录在日历上。每半年检查一次刹车液和变速箱油。 虽然在换机油时检查液位也是一种方法，但液位过低可能预示着更大的问题，及时发现能避免后续高额维修费用。 6. 注意轮胎磨损 轮胎胎纹过浅会增加在雨雪天气中失控的风险。你可以用胎纹深度尺或一枚硬币轻松检测胎纹。 将硬币倒插入胎纹中，如果能看到林肯的头像，说明胎纹已经很浅，需要更换轮胎了。 7. 保持轮胎胎压正常 正确的胎压不仅能保证行车安全，还能提高燃油效率。很多新车会在胎压不足时通过仪表盘提醒你。如果没有这个功能，可以购买胎压计定期检查。 参考驾驶席车门柱上的贴纸，确认你的车需要的标准胎压。如果胎压过低，及时充气。 8. 别忽视漏液、异响或异味 如果地上有漏液痕迹、车辆启动或行驶中出现异响、或者闻到不明异味，千万别忽视。这些可能是车辆故障的前兆。如果置之不理，可能导致后续几百甚至上千元的维修费用。 9. 重视警示灯 不论是恼人的“检查发动机”警示灯，还是你从未见过的图标，千万别忽略。及时送车检修，确保车辆没有大问题。即使只是小问题，也最好提前处理，以防隐患变成大麻烦。 按照这些简单的建议，你的爱车不仅能始终保持最佳状态，还能让驾驶更安全、用车更省心！ 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

水患（water damage）可能对房屋造成严重损害，从维修费到重建费，可能需要花费数千美元甚至更多。无论你住在哪儿、房屋是否新建，都无法完全避免水患的风险。堵塞的下水道、爆裂的水管、漏水的洗碗机甚至屋顶漏水，都可能成为罪魁祸首。为了保护你的家和财产，以下是实用的防护指南和保险知识。 一、水患保险怎么赔？ 房屋保险是否涵盖水患，主要取决于损害的原因： 突发意外：可能赔付 例如，管道突然冻裂或洗衣机意外漏水，保险通常会赔付修复损失（扣除免赔额）。 如果损害是由于疏忽（如长期未修理的问题），保险公司可能会拒绝赔偿。 日常维护：疏忽导致的损害通常不赔 如果屋顶老旧未维护导致漏水，或慢性漏水导致的霉变、腐烂，保险通常不赔。 洪水：需要单独购买洪水保险 标准房屋保险不涵盖洪水损害。建议购买由联邦应急管理局（FEMA）或私人保险公司提供的洪水保险。 二、不同场景的赔付情况 风暴雨水 可能赔付：风暴打破窗户，雨水损坏家具或墙壁，保险通常赔付修复费用。 不赔付：屋顶因年久失修导致漏水，或雨水积水形成洪水侵入家中。 家电漏水 可能赔付：洗衣机软管意外堵塞导致漏水。 不赔付：如果漏水是由于疏忽未更换老化部件，保险公司可能拒赔。 管道漏水 可能赔付：突发破裂导致的水患，如意外撞裂水管。 不赔付：长期漏水或因缺乏维护导致的损害。 火灾灭火导致的水患 可能赔付：灭火用水造成的额外损害通常在保险范围内。 不赔付：因疏忽未修复已知问题（如旧煤气管）导致的火灾损害。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。 三、如何预防水患？ 定期维护是保护房屋的最佳方法，既可避免健康隐患（如霉菌、腐烂），也能减少保险理赔次数，保持保费稳定。 房屋维护 封好窗户，防止水渗入。 检查屋顶，修复损坏或缺失的瓦片。 清理排水沟，防止堵塞。 管道检查 定期检查暴露的管道和连接家电的软管，发现老化或裂缝及时更换。 在寒冷地区安装紧急压力释放阀，防止冬季管道爆裂。 防水措施 在种植区的土壤中倾斜排水，防止雨水堆积。 知道主水阀的位置，紧急情况下立即关闭。 旅行防护 外出前关闭冰箱和洗衣机的水源。 注意水费账单，如水费异常增加，可能有管道漏水问题。 四、水患后如何快速理赔？ 如果水患发生，请按以下步骤处理： 1. 防止进一步损害 关闭水源，及时止水。 进行临时修复（如用塑料布盖住破损窗户）。 2. 保存证据 拍摄损害照片或视频，保存受损物品以备核查。 3. 联系保险公司 提交损失清单、照片、收据等材料，并与保险理赔员预约检查。 4. 保留所有文档 如果家无法居住，保存临时住房和餐饮费用的票据，用于报销。

美国的致命车祸率曾长期下降。这一变化始于20世纪70年代，当时安全带和安全气囊等安全设备的普及减少了事故伤亡。然而，从2020年开始，致命车祸数量令人担忧地上升了。 以下是一些最新的车祸统计数据： - 2022年，约42,795人死于致命车祸。 - 2023年上半年，致命车祸数量略低于预测，但依然居高不下。 - 过去四十年中，1到44岁人群的第二大死亡原因是机动车事故造成的意外伤害。 那么，导致致命车祸的主要因素是什么？ 1. 酒驾 酒精或药物影响下驾驶每年导致约10,000至13,000起致命车祸。酒驾对驾驶员自身及其他人构成重大风险，因此在美国50个州均属违法行为，初犯即可能面临重罚、刑事指控、吊销驾照等处罚。 2. 超速 超速驾驶每年导致约10,000至12,000起致命车祸。速度限制是出于安全考虑而设置的，超速会增加事故发生概率及伤害严重程度。研究表明，道路上超速车辆的数量是事故发生率的最大预测因素。 3. 天气条件 恶劣天气，如雨、雪或雾，导致每年超过5,000起致命车祸。相比之下，天气相关的车祸比大型自然灾害（如飓风和龙卷风）造成的死亡还多。雨水和湿滑路面是主要因素，其次是冬季天气及能见度降低的雾。 4. 鲁莽驾驶 鲁莽驾驶（包括激烈变道、跟车过近、闯红灯等行为）每年导致近5,000起致命车祸。此类驾驶行为表现为对他人和财产安全的漠视，可能导致高额罚款甚至监禁。 5. 分心驾驶 分心驾驶每年导致约3,500人死亡。智能手机和电子设备的普及让人们易于分心，许多人习惯性地在开车时查看消息、浏览或接电话。若以时速55英里驾驶，分心5秒相当于闭着眼睛行驶了一个足球场的长度。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

家不止是一个房子，更是家人、宠物和财物的栖息地。确保他们的安全是大多数人的首要任务，但现在的安全保护不仅仅是门锁和响亮的报警系统了。 近年来，智能技术的出现彻底改变了家庭安全市场的走向。现在即使人不在家，也可以通过摄像头监控家中情况，而且指尖轻轻一触就能锁上大门。虽然这些技术很实用，但在选择最适合的家庭安全系统时，查看各种产品和选项真的是一个大工程。 来看看在预算有限的情况下，如何做出更明智的选择来保证安全👇 1. SimpliSafe 无线家庭安全系统8件套 平均价格：$167~$239.99美元
 评分：4.6星
 产品包括1个基站、1个键盘、1个动作传感器、1个紧急按钮和4个入口传感器。使用它只需接入电源和Wi-Fi。这个DIY系统配有一个移动App能连接到安全设备，可以让你在外时也能监控家里情况，包括开关报警功能。安装时将获得1个月免费的专业监控服务，之后，标准监控计划为每月$19.99美元，此系统还兼容Alexa和Google Assistant。 2. Ring Alarm 5件套 平均价格：$199.99美元
 评分：4.7星
 Ring Alarm 5件套包括1个基站、1个键盘、1个接触式传感器、1个动作探测器和1个信号扩展器。专业监控服务费用为每月$20美元，但不需要它也能使用传感器和基站来监控家中情况。这个智能无线系统兼容Alexa，你可以下载免费的App，在几乎任何地方监控并与Ring设备交互。 3. SOVMIKU CG6 平均价格：$39.99美元
 评分：4.5星
 SOVMIKU CG6是一款太阳能安防摄像头，适用于户外，并配有动作传感器。摄像头还具有双向音频，可以通过连接的App与站在设备附近的人交流。其他功能包括单晶硅太阳能电池板、红外传感器、手电筒报警器和彩色夜视，分辨率非常棒。 4. GRSICO Wi-Fi报警系统 平均价格：$79.99美元
 评分：4.2星
 GRSICO Wi-Fi报警系统对预算友好，非常适合住在公寓或租房的人。这个9件套包括1个主机、4个门窗传感器、2个遥控器、1个动作传感器和1个键盘。如果需要，可以后续扩展系统，最多支持20个传感器和5个遥控器。该报警系统还兼容Alexa、Siri和Google Assistant。 5. MIHANI太阳能灯 平均价格：$33.99~$39.99美元
 评分：4.4星
 如果需要照亮后院、车道和家里的其他阴暗角落，MIHANI太阳能灯可能是一个便宜的方案。这套灯具配有三块灯板，使用高亮度LED灯珠，太阳能板配有内置钢化玻璃和遥控器。所有组件均具有防水功能。灯具带有动作传感器功能，可以启用“全天候常亮模式”。 其他保护小家的方式 1. 在门廊上放一个大号的狗碗 
犯罪分子更愿意破坏没有宠物的房子，所以如果他们看到你家有狗的迹象，可能会三思而后行。 2. 安装假安防摄像头或安全标志 任何能显示房子在监控中的迹象（即使是假的摄像头或标志）都可以帮助吓退小偷。 3. 投资太阳能户外灯 不仅可以避免额外的电费，还能让房子看起来更亮。 4. 和邻居搞好关系 邻居可能才是最好的家庭安全系统，因为他们最有可能注意到异常情况。如果必要，邻居可以提供即时帮助，也可以在你出门的时候帮忙照看你的家。 5. 用噪音或定时灯具迷惑小偷 使用Alexa或其他智能设备打开立体声或电视，让小偷以为家里有人。智能照明技术也能达到同样的目的。 安全系统是否能获得家庭保险折扣？ 除了提供安心，安全系统还可能降低你的房屋保险费用，因为它降低了财产损失和盗窃的风险，一些保险公司会为安装此类设备的客户提供特别折扣。如果你买了家庭安全系统，请尽快通知保险代理人。在部分州，保险公司会为安装防盗报警器等设备提供2%到5%的折扣。 哪些公司为安全系统提供房屋保险折扣？ Allstate Chubb Farmers Insurance Nationwide State Farm Travelers USAA 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

虽然通货膨胀开始缓解，但汽车保险的成本却没有明显下降。据统计，平均汽车保费较去年上涨了16.3%，有些车主的涨幅甚至更高。大家都知道安全驾驶是降低汽车保险费用的关键，因为即便一次事故，也可能让你的保费大幅增加。但除此之外，还有其他5个因素可能导致保费上涨，有些可能会让你意想不到。 1. 搬家 当你搬家时，必须通知汽车保险公司，因为你的居住地会直接影响理赔风险。 如果你从一个自然灾害风险较低的地区搬到经常发生洪水或飓风的地方，保费可能会增加。 如果你从乡村搬到汽车盗窃风险较高的城市，费用也可能上升。 在这种情况下，建议多比较几家汽车保险公司的报价，找到最优惠的保费。 2. 增加新的司机 在保单中增加一位新司机会影响保费，汽车保险公司会根据这位司机的驾驶记录来调整费用： 如果这位新司机有事故记录或是驾驶经验不足的青少年，保费可能大幅上涨。 即使新司机实际并不使用你的车辆，汽车保险公司仍会假设他们可能会开车，因此也会提高保费。 3. 购买新车 新车的保费通常比旧车贵，这是因为： 新车价值更高，维修或更换成本更高。 有些车型特别容易成为汽车盗窃的目标，即使车本身并不贵，也可能导致汽车保险费用上涨。 4. 信用分数下降 信用分数看似与汽车保险无关，但汽车保险公司认为信用分可以反映风险倾向。分数低的人可能在财务或驾驶行为上更冒险，因此被认为理赔风险更高。 注意：美国有8个州（加利福尼亚、夏威夷、马里兰、马萨诸塞、密歇根、内华达、俄勒冈和犹他州）禁止汽车保险公司使用信用分数据来计算保费。如果你不住在这些州，信用分下降可能会让保费增加。 如果你信用分较低，可以考虑申请一张担保信用卡，通过良好的信用记录逐步提升分数。 5. 开车里程增加 汽车保险公司通常会要求你估算年行驶里程，因为行驶时间越长，发生事故的机率越高。如果你最近的驾驶里程增加，保费也可能随之上涨。 这点难以反驳，因为行驶风险确实和里程挂钩。多开车意味着更需要一份可靠的汽车保险。 如何应对保费上涨？ 比较汽车保险公司：最便宜的汽车保险公司未必适合你，但花时间挑选服务品质高、理赔快捷的汽车保险公司通常是值得的。 规划长远：如果你的情况发生变化，例如搬家或增加司机，及时调整保单，确保既能满足需求又能省钱。 虽然保费上涨让人头疼，但通过了解影响因素并主动优化自己的保单，你仍可以找到合适的解决方案。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

ISO评级是保险公司在定价保单时会考虑的多个因素之一，它会告诉保险公司一个社区的防火程度。火灾应对能力更佳的社区，可能会享受较低的房屋保险费率。 虽然你无法查找所在社区的ISO评级（因为大多数情况下，只有保险公司和消防部门可以查找），但了解下面这些事有助于你更好的理解自己的房屋保险费用。 1. 什么是ISO火灾评级？ ISO火灾评级是由保险服务办公室（ISO）提供给消防部门和保险公司的分数。这个分数反映了一个社区和对火灾的准备和预防情况。虽然主要关注的是当地消防部门和水供应，但有其他因素也会影响一个区域的评分。 ISO评分还会影响该区域所有房主的房屋保费，甚至在某些情况下，可能会导致你被拒绝投保。 2. ISO火灾评级是如何确定分数的？ ISO会使用《Fire Suppression Rating Schedule》来打分，无论你住在哪里，评分模型都包括四个类别，每个类别都有具体的权重。一旦有了评分，ISO会为社区分配一个公共保护分类PPC评级。 以下是影响ISO打分的几个类别： 1）消防部门：50% 
依据该地区消防部门的数量，评估消防部门的整体状况。此外，还会查看消防员的培训情况、消防员和志愿者的数量、泵和其他关键设备的维护与测试情况。 2）水供应：40% 
根据水供应情况评估每个社区。在评级过程中，ISO会查看该地区的消防栓数量、日常消费后剩余的水量，以及社区是否有足够的水源供消防部门用于灭火。 3）紧急通信系统：10% 
用于评估消防部门接收和响应紧急电话的效率。PPC评分的具体因素包括紧急调用中心的接警员数量、社区内计算机辅助调度CAD设施的数量。 4）社区风险减少：5.5% 
社区采取的任何额外防火措施都会在此类别中得到认可，包括消防安全教育、防火技术和火灾调查（也就是所谓的加分项）。 ISO评分的最高分数为105.5，虽然消防部门占比最大，但最难改善的是水供应。因为如果缺少消防栓和足够的水源，修复起来难度非常大，还需要进行大量的基础设施建设。基于ISO报告，保险公司可能会拒绝为你提供房屋保险，但有些公司只将ISO作为一部分计算依据。 如果某家公司无法提供保险，你可以试着向其他保险公司提交申请，并不是所有保险公司都会因为你所在区域的PPC评分而拒绝提供保险。 3. ISO火灾评级如何影响保险费率？ 根据2022年保险信息研究所III的一项研究，火灾和闪电占据了21.9%的房屋保险索赔数量，略高于水灾和风灾。此外，火灾和闪电索赔一般都是最贵的，从2018年到2022年，平均损失接近$84,000美元。其中火灾损失的发生频率和严重性是很多保险公司在确定保费时会考虑ISO评分的原因。 如果你所在的地区获得了较高评分，意味着保险公司认为火灾摧毁你家房子的可能性较低。位于评分较差地区的房屋，可能会看到较高的保费，来反映保险公司承保时要面临的更大风险。也有一些公司可能不会查看ISO评分，而是依赖其他数据来确定风险。 总的来说ISO评分只是房屋保险公司会考虑的多个因素之一，其他的还包括龙卷风风险、风暴频率和强度、犯罪率以及房屋特征。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。 4. 我们能查到自己的房屋ISO评级吗？ 房子没有评级，而是对所在区域进行评分，这意味着你和邻居的评级应该是相同的。此外，你所在地区的ISO评级只会提供给当地消防部门和保险公司，通常不会公开发布。 5. 如何提高房子的防火能力？ 1）安装防火系统：考虑在家中安装喷淋系统和智能烟雾报警器，不仅能提高你和家人的安全，还可能让你拿到房屋保险折扣； 2）保持院子整洁度：如果你家周围有树木、灌木丛或草堆，容易导致野火蔓延并可能波及你的房子，清理植物并及时维护是很有必要的； 3）升级防火通风口：升级通风口、安装防火网罩可以防止火星进入家中引发火灾； 4）出门时拔掉电器插头：如果离开家的时间较长，记得拔掉电器和电子设备的插头，避免电器引发火灾。 5）易燃物品远离热源：尤其是厨房里的东西，比如炉灶旁的锅垫。