美国汽车保险怎么买

如果你刚走到爱车前面，突然发现它被人破坏了，心情一定会沉到谷底！无论是挡风玻璃裂了纹、车身有划痕，还是轮胎扁扁，都会让人很糟心。不过好消息是，如果你的车有全险，通常是可以申请赔偿这些损失的。但如果修理费用不高，尤其是低于你的自付额了，自己掏腰包可能会更划算。 Auto vandalism，指的是对汽车的故意破坏或损坏，虽然处理起来让人头疼，但如果有全险，对钱包的冲击力就会少一点。 以下是一些常见的破坏类型： - 车漆和车身损坏：从恶意划车到不速之客的涂鸦，外部损坏是最常见的破坏形式之一。虽然轻微划痕可以通过专业清理恢复，但更深的损坏往往需要昂贵的车身修复或者更换车身皮肤，而这时候综合险就派上用场了。 - 玻璃和灯光损坏：破碎的窗户、毁坏的后视镜或车灯…这不仅是外观问题，还涉及到安全隐患。这类损坏通常需要完全更换，来确保车子既安全又符合法规，如果在没有合适保险的情况下会是一笔不小的开支。 - 轮胎损坏：发现轮胎被割破或被盗，真是又麻烦又让人头疼。除了更换轮胎，你可能还需要拖车服务。但如果你有路边救援险，这部分费用也能覆盖。 汽车保险能涵盖这些破坏行为吗？是的，但前提是你有综合险。然碰撞险可以修复因为事故造成的损坏，但综合险主要用于非碰撞事件，比如破坏、盗窃和天气损害。 尽管综合险不强制要求购买，除非你是在贷款或租车。但如果你住在破坏率高或者天气条件极端的地方，买综合险可能是个明智的选择。另外，无论是综合险还是碰撞险，都是不包括车内被盗的个人物品的，这部分需要依赖租客或房屋保险。如果你不确定自己目前的保险覆盖范围，可以咨询保险代理人。 如果车子被破坏，是否需要支付自付额？ 如果你的车险包括综合险，它会在扣除自付额后赔偿破坏造成的损失。根据所在州和保险公司的不同，自付额的范围一般在$0~$2,500之间，最常见的选择是$250~$500。 如果你不确定保单是否包含了综合险，可以查看保单上的声明页，通常这些信息会出现在保险文档的开头部分。你也可以联系代理人或保险公司，确认具体的内容。 如何提交理赔？ 1. 报警：发现车子被破坏后，先要保证自己的人身安全。由于破坏是一种犯罪行为，接下来的步骤应该是联系当地执法机关报案。这份正式的文档不仅要供警方记录，很多保险公司在处理理赔时也需要一份警方的报告。 2. 联系你的保险公司：尽早联系汽车保险公司提交理赔，通常可以通过电话、App或在线工具完成。保险公司通常会要求提供事故的日期、时间、车辆损坏位置、停车地点以及警方报告号码。 3. 与理赔员见面：破坏行为的理赔通常需要专业人员的现场检查，因此你需要与其安排时间进行车辆检查，理赔员会记录破坏的情况，并解释下一步的理赔流程。 4. 修车：保险公司批准理赔后，你需要选择修理汽车的地方。保险公司通常会有一系列的“首选修理厂”，这些修理厂会和保险公司合作，提供简化的修理流程、直接结算和保修。虽然这种合作关系可以简化过程，但你也有权选择任何合法的修理厂。 破坏行为会提高我的保险费吗？ 任何理赔都可能导致保费上涨，但相比碰撞险的理赔，破坏行为引发的综合险理赔通常会导致较小的费率上涨。保险费上涨的幅度取决于多个因素，包括你的理赔历史和保险公司的承保流程。如果你所在地区的破坏行为或者盗窃事件发生的比较频繁，你的保险费用可能也会因此上涨。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

汽车贷款骗局正成为车主的重大风险，特别是那些贷款逾期、希望避免车辆被收回的消费者。此外，一些经销商也可能在交易过程中实施欺诈性操作。这些骗局可能会造成严重的财务损失，因此了解常见的汽车贷款骗局，并学会识别诈骗警示信号，至关重要。 好消息是，美国联邦贸易委员会（FTC） 正在加强对汽车零售行业的监管，推行 《打击汽车零售诈骗法案》（CARS Rule），以遏制过度收费和“诱饵换约”式欺诈营销。虽然该法规的生效日期已推迟至 2025 年 9 月 30 日，但未来将有助于减少不合理费用，并禁止误导性汽车价格和贷款利率宣传。 常见汽车贷款骗局及如何避免 1. 汽车贷款修改骗局（Loan Modification Scams） 诈骗手法： - 诈骗者声称可以帮助降低你的车贷月供，但需要 提前支付高额费用。 - 他们通常要求通过电汇或礼品卡支付，而正规贷款机构不会这样操作。 - 他们不会检查你的信用分数，而是施压让你签署合同。 - 他们要求你将车贷付款直接支付给他们，而非贷款机构。 如何避免： ✅ 直接与贷款机构的客户服务团队联系，商谈贷款延期或调整还款计划。 ✅ 了解汽车再融资选项，如低利率汽车再融资贷款。 ✅ 警惕前期收费要求，正规金融机构不会要求提前支付高额费用。 2. “溜溜球融资”骗局（Yo-Yo Financing Scams） 诈骗手法： - 经销商让你误以为贷款已获批，接受你的旧车置换和首付款，然后让你开走新车。 - 几天或几周后，他们突然通知你融资失败，要求你签订新的贷款合同，通常带有更高的利率和更苛刻的条款。 - 更糟的是，你的旧车可能已被售出，让你别无选择，只能接受新条款。 如何避免： ✅ 确保贷款完全批准后再取车，避免“条件销售”或“现场交车”模式。 ✅ 签署任何文档前，仔细阅读贷款合同，不清楚的地方要求销售人员解释。 ✅ 如果遭遇“溜溜球融资”，立即向 FTC 或当地消费者保护机构投诉。 3. 负资产贷款骗局（Negative Equity Scams） 诈骗手法： - 负资产（Negative Equity）指的是你的汽车贷款余额高于汽车当前市场价值。 - 一些经销商承诺帮你“还清”旧车贷款，但实际上他们只是把负资产加到你的新贷款中，让你的新贷款金额远超新车价值。 - 许多消费者直到 签约后 才发现自己被“套路”了。 如何避免： ✅ 仔细阅读贷款文档，不只是听销售员口头承诺。 ✅ 计算负资产金额，明确它是如何被处理的。 ✅ 考虑 先偿还旧车贷款，减少负资产后再购车。 4. 贷款捆绑销售（Loan Packing） 诈骗手法： 经销商在贷款合同中 捆绑额外产品和服务，如： - 延长保修（Extended Warranty） - 车损差额保险（GAP Insurance） - 防锈保护（Rustproofing） - 轮胎服务合同（Tire Service Contracts） 许多额外服务并非必要，但会增加贷款金额，让你支付更多利息。 如何避免： ✅ 不要接受不需要的额外服务，并询问哪些是可选的。 ✅ 如果确实需要额外服务，尝试单独购买，避免经销商抬高价格。 ✅ 确保书面文档与销售人员的口头承诺一致，不清楚的条款不要签字。 ⚠️ 新法规保护： 根据 CARS Rule，经销商在新增任何额外收费前，必须 获得客户的明确书面同意（Express, Informed Consent），否则将被视为违规。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。 如果你成为汽车贷款骗局的目标，怎么办？ ✅ 保护自己，避免上当 - 购买汽车时，逐行检查贷款合同，确保没有隐藏条款或意外费用。 - 如果销售人员拒绝回答你的问题，或者强迫你签字，立即离开，寻找其他经销商。 - 保留所有相关文档，包括报价单、合同副本和交易记录，以便未来维权。 🚨 如果被骗，该如何处理？ 1️⃣ 向消费者保护机构投诉： 美国联邦贸易委员会（FTC）：投诉入口 消费者金融保护局（CFPB）：投诉入口 2️⃣ 向州检察总署（State Attorney General）举报，获得法律援助。 3️⃣ 如果涉及诈骗或合同欺诈，咨询律师，看是否有法律途径追回损失。 ⚠️ 重要提示：如果你已经支付了贷款修改骗局的费用，追回资金可能会很困难。因此，预防远胜于事后补救！ 结论：谨慎购车，避免陷阱 无论是购买新车还是二手车，了解贷款诈骗的常见手法，保持警惕，是保护自己财务安全的关键。 牢记： ✅ 先搞清楚贷款细节，再签字 ✅ 遇到可疑情况，随时退出交易 ✅ 直接联系贷款机构，不要相信“第三方”修改贷款的承诺 如果你在偿还车贷方面遇到困难，最安全的选择是 直接与贷款机构协商，而不是相信看似“天上掉馅饼”的承诺。如果某个提议听起来好得不像话，那很可能是骗局！

房屋保险是否会承担屋顶的更换费用呢？这主要取决于两个因素：屋顶的使用年限和损坏的原因。如果屋顶损坏是由保单涵盖的风险造成的，保险公司通常会承担维修或更换费用。但赔付方式会取决于屋顶的年龄。 如果你的屋顶比较旧，保险公司可能只按照折旧后的实际现金价值ACV来赔付，这意味着更低的保费但赔偿金额也会较少。而如果你的屋顶符合条件，可以选择按更换成本价值RCV来投保，尽管保费较高，但可提供更全面的保障。 1. ACV vs. RCV 房屋保险只涵盖突发事故损失，不包括常规维护。因此，如果你的屋顶仅仅因为老化或缺乏保养而受损，保险不会提供赔付。 如果你的屋顶年龄为10年且因火灾被完全毁坏，保险赔付方式如下： 1）实际现金价值（ACV）： 屋顶初始建造成本：$50,000 折旧（使用 10 年）：- $23,000 保险自付额：- $2,000 最终理赔金额：$25,000 2）更换成本价值（RCV） 屋顶初始建造成本：$50,000 保险自付费：- $2,000 最终理赔金额：$48,000 需要注意的是，如果屋顶较旧，保险公司可能只按ACV赔付，因为旧屋顶更容易损坏，保险公司为减少赔付风险，通常不会按照RCV承保。 2. 房屋保险如何保障你的屋顶？ 屋顶属于房屋保险中的“Coverage A房屋结构保险”，HO-3和HO-5保险（最常见的房屋保险类型） 采用 “开放性承保”，即除非保单明确排除，屋顶损失均受保护。但以下情况通常是不承保的： 洪水 地震 常规磨损 害虫侵蚀 正常老化 缺乏维护 战争 核事故 政府行动 故意损坏 📌风灾除外条款： 在飓风高发地区（如阿拉巴马州、佛罗里达州、路易斯安那州、密西西比州、南卡州、北卡州和德州），部分保险可能不包含风灾损失。在这种情况下，你需要额外购买风灾保险。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。马上查找针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司 >> 3. 屋顶损坏的类型 房屋保险虽然可以覆盖屋顶更换的费用，但前提是损坏是由保险承保范围内的事故造成的。从保险角度来看，屋顶损坏主要分为两类：保险承保范围内的损坏、正常老化和磨损。 如果屋顶因冰雹、暴风雪、掉落的树枝、大风或火灾等保险承保内的灾害受损，保险公司通常会在保单覆盖范围内支付维修或更换费用，前提是你的保单没有关于屋顶的特殊排除条款）。然而，如果屋顶出现渗漏或其他问题，而不是由承保事故引起的，例如：结构老化、维护不善、年久失修。那保险很可能不会承担维修或更换费用。 定期维护你的屋顶不仅能延长使用寿命，还能确保在发生事故时保险公司不会因“缺乏维护”拒绝理赔。如果不确定保险是否涵盖你的屋顶损坏，建议联系保险代理人，以免意外发生时措手不及。 4. 如何保护你的屋顶？ 屋顶应该经得起天气条件的考验，但定期维护可以让屋顶更持久耐用，减少未来高额维修或更换的可能性。以下是保护屋顶的几种常见有效方法： 1）定期检查：如果你不确定屋顶是否牢固，或者你注意到了有漏水或其他问题表明屋顶受损，请专业屋顶检查员来评估是否需要维修或更换。建议每隔两年检查一次，及时修复小问题，避免后续出现大麻烦。 2）修剪附近的树木：树木是导致屋顶损坏的常见原因。大风或暴风雨可能导致树枝折断并砸坏屋顶，因此修剪靠近屋顶的树枝，可以减少这种损害。 3）清理排水沟：排水沟的作用是排水，防止雨水在屋顶上积聚。如果排水沟被落叶或碎片堵塞，水可能溢出到屋顶，导致结构受损或室内漏水。 5. 我需要一个新屋顶，现在该怎么办？ 新屋顶是一项重大投资。更换屋顶的平均成本约为$9,480美元。首先寻找一家信誉良好的屋顶公司，看看朋友和家人有没有推荐的，但最好确认该公司有执照、保险和保证金。 此外，你选择的材料类型对屋顶的使用寿命也有很大的影响。不同材质的屋顶使用寿命不同，价格也差异较大。 太阳能屋顶：虽然价格较高，但太阳能瓦片可以集成到屋顶上，帮助节省电费。 6. 屋顶更换 VS 维修，怎么选？ 在决定维修还是更换屋顶时，可以参考以下情况： 如果屋顶损坏严重或即将达到使用寿命，直接更换可能比多次维修更划算。

为什么一定要了解该如何取消车险保单呢？举个例子，如果你搬到了一个新的州，可能需要更换保险公司；如果你打算来一段长期旅行而且不打算开车，这些情况可能都需要取消保险。 1. 取消汽车保险时会发生什么？ 取消汽车保险会有几种后果，最重要的是，除非你有及时买新的保单，否则是没有保险覆盖的，这可能导致罚款、吊销执照甚至监禁，因为几乎所有的州（除新罕布什尔州外）都要求有最低限度的汽车保险覆盖。 没有保险的覆盖还会使你在发生事故时面临风险，尤其是你成为事故责任方的时候。如果在没有保险的情况下开车并发生事故，需要自掏腰包支付伤害和损失费用，这在某些情况下可能会非常的昂贵。 保险中断还可能使你在买新保单时遇到困难。如果你的原保单和新保单之间有间隔，可能会失去一些折扣，比如忠诚折扣。如果你有很长的时间没有保险，有的公司可能会把你当成高风险客户，也就意味着更高的保费。 2. 如何取消汽车保险 *注意：每个州都有关于该何时交还车牌的规定（如果你不打算购买新的保单），无论是在取消现有保单之前还是之后。 具体取消汽车保险的步骤如下： 1）购买新的汽车保险：这应该在你取消旧保单之前完成，避免出现覆盖中断，从而导致保费上涨。 2）联系保险公司：通过电子邮件、邮寄或致电本地代理公司，要求取消你的保单。询问是否要支付取消费用，或者是否能获得未使用的保费退款，可能还需要满足其他要求，比如提前30天通知。 3）签署取消信：并非所有保险公司都要求这一步，但如果需要，信中会包含你的保单信息以及剩余的有效期。 4）要求取消成功后的通知：如果保险公司没有自动提供，可以要一份。 3. 何时取消汽车保险？ 1）搬家时：搬家很可能会导致保费变化，因为地理位置是决定保费的一个因素。如果是搬到同一个州，可能只需要与新的本地代理合作，而不需要更改保单。但搬到其他州可能意味着转移保单，或者取消现有保单并根据新州的最低要求购买新保单。如果现有公司不在新的州提供服务，可能需要选择其他公司提供的保险。确保注意两个州的要求。比如，纽约州要求司机在取消保单之前交还车牌。为了避免可能的罚款，短暂几天的保单重叠是很推荐的。 2）没有车时：如果你要卖车且不打算更换，可以取消汽车保险。但通常建议等到新车主接管并且所有权转移后再取消保险。请向当地的DMV确认是否需要交还车牌，或者车牌是否可以保留给新车主。如果你计划在卖掉旧车后的几个月内购买新车，可以和代理商讨论将保单转换为非车主保单。这不仅有助于避免保险中断，还能维持你的折扣，避免可能的保费上涨。 3）想要更好的报价时：如果你决定更换汽车保险公司以获得更好的价格，通常建议在取消当前保单之前确保已购买新保单，且开始日期与旧保单的取消日期一致，这样才能确保没有保险中断。专家建议，在保险即将到期之前，至少提前六到八周开始寻找新保险公司。 4）想减少保险覆盖时：如果车子比较老而且是全额买的，考虑取消可选的碰撞和综合险。但需要注意的是，一旦发生损坏或被盗，很可能要自掏腰包。 5）被加入了其他人的保单：如果你的家庭成员拥有保险且可以将你加入他们的保单，你可能会想要取消自己的保险。这通常发生在结婚时，但也可能发生在成年子女搬回家时。将司机新增到现有保单上可能会增加你的保费，但也可能有折扣，还是要问问清楚。保险是跟随车辆而不是个人的，而且多个车辆的保单通常会提供折扣。 4. 何时不能取消汽车保险？ 1）还要开车时：如果你有计划接着开车，取消该车的保险不是一个好主意，因为这可能会让你面临财务风险，并可能违反州法律。与代理商沟通一下，了解在没有保险的情况下开车可能对你造成的影响。 2）结婚或离婚时：结婚或离婚通常意味着需要审查保单并做出更改。你可以将新配偶新增到现有的汽车保单中，并且可能获得结婚折扣。如果你和配偶与同一家保险公司签订了合同，还可能有多保单折扣。如果是离婚，可以将前配偶的名字从现有保单中删除，而不是完全取消保单。 3）暂时不开车：如果是计划长期不开车，某些汽车保险公司会允许你暂停保险。在某些城市，需要提交书面请求来暂停或取消，而在其他州，可能只需要联系代理商。保险公司通常会将这一行为视为保险中断，并且当你购买新保单时，保费可能会增加。 4）保费很高时：高保费并不一定意味着需要取消保险。大多数汽车保险公司提供多种类型的折扣。比如安全驾驶、参加安全驾驶课程、报告汽车安全功能等。 5. 如果我取消汽车保险，是否会获得退款？ 如果你是提前支付了保费，并在保险期结束前取消保单，保险公司可能会退还剩余的钱，大多数汽车保险公司会根据当前保单的有效天数按比例退还。保险行业受到严格监管，每个州都有相关的保险法规，规定公司如何处理退款。比如在内布拉斯加州，汽车保险公司必须在取消后15个工作日内与客户联系，告知有关退款的情况。在很多州（比如德州），如果通过保险融资公司融资支付保费，保险公司可能会将未使用的保费退还给融资公司，而不是退还给你。 除非法规另有规定，否则汽车保险公司通常没有义务在规定时间内退款。所以了避免退款麻烦，最好在接近续保日期时通知保险公司你的计划。 6. 汽车保险取消费用 根据不同的汽车保险公司，在保险期结束之前取消保单可能会产生取消费用。州法律可能决定是否允许收取此费用。如果允许，保险公司将设置费用，通常从按比例退还的退款中扣除。 7. 如果我停止支付保费而没有取消我的汽车保险怎么办？ 如果想取消保险，最好是联系保险公司或代理商。如果停止支付保费但没有取消保单，保险公司最终会因未付款取消你的保单。在此之前，可能会被收取保险费用，并可能会有逾期费用。 此外，不通知保险公司取消保单还会影响你以后购买保险的能力。即使你打算换一家保险公司，不付钱可能导致不良支付记录，使得保费上涨。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

如果你想知道车险的文档该保存多久，答案要取决于文档的类型，一般来讲，你应该保留相关文档直到保单到期，并且所有索赔均已处理完毕。但也有一些例外的情况，尤其是如果你有自己的企业或者是一位自由职业者。 以下是Bankrate保险专家团队的分析，从保留文档的时限到安全处理旧文档 的方法，记得马住收藏哦👇 1. 需要保留的车险文档（建议保留这些重要文档，直到你的保单到期） 保险ID卡：这是你的保险凭证，在大多数州，如果警察要求你提供保险证明，或者你涉及事故，都需要出示该文档。请在保单有效期内保留此凭证，把它放在钱包、手套箱、车内中控台，或存成电子版方便随时使用。 保险声明页Declarations Page：声明页概述了你的保单覆盖范围、赔偿限额，以及可能的除外责任。建议将它保存在安全且方便拿到的地方，比如文档柜或抽屉，直到保单到期且所有索赔处理完毕。 索赔相关文档：如果你向保险公司提交过索赔，你应该保留所有收据、维修账单以及其他相关文档。这些文档可以在你收到赔偿金且索赔正式结束后销毁。 月账单：建议保留你的月账单，直到付款成功或者保单到期。如果你的保单涉及商业用途，建议咨询税务顾问，他们可能会建议你保留几年。所有的账单应存放在安全的位置，比如上锁的文档柜或抽屉。 2. 可以丢掉的车险文档（一旦保单到期就可以销毁） 完整的保险合同Policy Document：里面列出了你的保障范围、折扣、附加条款等内容。虽然你可能会有一份复印件，但保险公司通常会留一份电子版的，所以在保险期结束后通常不需要保留。当新保单生效后，旧保单就可以销毁。 已付保费的已兑支票：现在大多数银行已经不再会返还已经兑现的支票，如果你的银行仍然提供此服务，你可以在账目核对完成后销毁支票。 过期的保险ID卡：大多数车险的有效期是六个月到一年，每次续保你都会收到一张新的保险ID卡，里面包含最新的保单信息和到期日。而旧的ID卡一旦过期就可以销毁。 3. 车险文档应该保存多久？ 车险文档的保存期限取决于你是否还有没处理的索赔，以及你的车辆用途。一些比较完整的保险文档，比如保单合同，通常不需要保留超过一年。当你收到新保单后，通常可以丢弃旧保单，除非仍有没处理完的索赔。在这种情况下，建议保留所有相关文档，包括你的车辆维修单、医疗收据和理赔记录，直到索赔结束并收到所有赔偿款。如果你的保险涉及商业用途，可能需要因为税务目的保留车险文档长达7年。对于具体的保存期限，建议咨询专业税务顾问。 此外，为了确保车险文档的安全性，存放方式同样重要。建议把重要的文档存在恒温环境中，防止发霉或褪色，防火防水保险柜也能提供额外的保护。一旦文档可以丢弃，交给碎纸机是避免身份盗窃的最佳方式。 如果不小心丢失了你的车险文档，也无需过度担忧。大多数保险公司都会保留复印件，你可以上保险公司官网或App找到电子版的保单。如果找不到，可以直接联系保险代理人或客户服务，们通常会要求进行身份验证，并重新发送给你保单复印件。 4. 如果不小心丢失重要的保险文档怎么办？ 在线获取：大多数保险公司允许客户登录在线帐户，查看并下载相关文档。 联系保险代理人：如果你找不到电子版的，可以拨打保险公司的客户服务热线，他们通常会要求你提供身份验证，然后重新发送文档。在联系保险公司时，你也可以顺便核对保单内容，看看是否有适用的折扣或需要调整的部分。 移动App：有些保险公司提供手机App能访问保险文档，在联系客服前，先看看App是否能找到相关文档。 5. 如何安全处理旧保险文档？ 根据III的数据，美国的身份盗窃案件正在增加，而保险文档包含姓名、地址、保单号等敏感信息，可能被不法分子滥用。为了确保信息安全，建议在丢弃保险文档前妥善销毁。 最佳销毁方式：家用小型碎纸机足以处理旧的保险文档，推荐使用交叉切割碎纸机，比普通的更安全。如果家里没有碎纸机，一些办公用品店提供碎纸服务，很多银行或公司也会举办免费碎纸日活动。
 切勿直接将保险文档丢入垃圾桶！这样可能会让身份信息暴露，给犯罪分子可乘之机。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

买车险的时候，你可能以为可以随意决定谁能上汽车保险，但实际上，汽车保险公司通常会把和你住在一起的人都算进去，尤其是持有驾照的人。他们认为这些人可能随时用你的车，从而增加风险。如果你不想把家里的某位司机加到保单里，可以通过“排除司机”来解决问题。下面我们用简单的话聊聊这个功能怎么用，帮你省钱又省心。 1. 为什么要排除司机？ 汽车保险公司通常会默认你的车可能会被其他人偶尔借用，比如朋友帮忙搬家，或者家人短期探访时开车。但他们更担心那些和你同住的长期潜在司机，比如室友、家人或者伴侣。汽车保险公司认为这些人随时可能用你的车，这就增加了理赔的可能性。 如果家里有某位司机驾驶记录不好，比如常违章、出事故，甚至有酒驾记录，他们会让你的保费飙升。通过排除这些司机，你可以有效避免被他们的行为“连累”。 2. 哪些情况下可以考虑排除司机？ 以下这些情况适合用“排除司机”： - 高风险司机：比如家里有交通违规、事故记录多的人，让保费变得特别高。 - 不常开车的亲戚：比如年迈的父母不再开车，但还留着驾照。 - 有自己车险的人：如果家里有人有独立的车险，可以把他们排除。 - 已经搬走的人：如果某人搬离了家，但保险公司仍认为他们可能用你的车，这种情况下可以排除。 3. 怎么操作？ 具体操作因汽车保险公司和州的规定而异，但一般分以下几步： 1. 确认是否符合条件 先联系你的汽车保险公司，告诉他们你想排除某位司机，并说明理由。常见的理由包括： - 司机的驾驶记录不好（比如有酒驾）。 - 司机已经搬走，和你不再住在一起。 - 司机不再开车，但还保留驾照。 2. 提交申请 如果符合条件，保险公司会让你填写一份“排除司机表格”（Driver Exclusion Form）。有时可能需要提供： - 这位司机的其他车险证明。 - 他们的身份证明或驾照复印件。 3. 确认排除生效 一旦排除生效，你会收到更新后的保单。一定要仔细检查，确认信息无误。被排除的司机在任何情况下都不会受到保单保护，哪怕是你临时允许他们开车，也不会赔付。 4. 如果被排除的司机出事故怎么办？ 一旦某人被排除，汽车保险公司就完全不负责他们的任何事故赔偿。如果你让被排除的司机开车，结果出了事故，你需要自掏腰包赔偿损失，还可能因为违反规定被汽车保险公司取消保单。所以，千万别再让被排除的司机碰你的车。 5. 汽车保险公司会强制要求你排除司机吗？ 汽车保险公司不会直接逼你排除司机，但可能通过以下方式“暗示”你这么做： - 保费暴涨：如果家里有高风险司机，保费可能高到让你吃不消。 - 取消保单：如果他们认为某个司机的风险太高，可能直接取消你的车险。 为了避免保单被取消，排除高风险司机通常是更明智的选择。 6. 排除司机和移除司机有啥区别？ 移除司机指的是把司机从保单里完全删除，适用于以下情况： - 司机搬离家里，且有其他车险。 - 司机注销驾照，不再开车。 - 司机驾驶记录良好，且年满24岁。 排除司机则更适合以下情况： - 家里有驾照但不常开车的人（比如高风险司机或年长亲戚）。 - 司机搬走了，但保险公司认为他们可能还能用你的车。 - 高风险司机有独立车险，但你不希望他们“拖累”你的保费。 如果家里有司机可能让你的车险变贵，别忘了和保险公司沟通申请“排除司机”。虽然需要填写点表格，但一旦生效，你的保费可能大幅下降。记得定期检查保单，随着家庭成员的变化调整保险需求，用最合理的方式保护自己和爱车！ 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

大多数的贷款机构会在你有房贷的时候要求你购买房屋保险。而即使你是全款买的房，保险依然能提供有价值的财务保障。房屋保险费率会根据多个因素而有不同，比如你所在的地区和房子的年龄。虽然这些因素不在你的控制范围内，但仍然有一些措施可以帮助你节省保险费用。 什么因素会影响你的房屋保险费？ 房屋年龄：老房子通常比新房子更贵，因为它们更容易受损，但带有昂贵技术的新房子也可能需要更高的保费； 建筑材料：使用防火材料建造的房屋，或者符合现代建筑标准的房屋，可能会享有更低的保费； 保险金额：选择的覆盖范围和保额会直接影响保费，覆盖越全面，保费越高； 自付额：一般来说，自付额越高的保费越低； 信用历史：大多数州允许保险公司查看你的信用分来决定保险费用； 理赔历史：如果你之前申请过房屋保险理赔，保险公司通常会认为你未来理赔的可能性更大，因此会提高你的保费； 宠物：拥有某些被认为是高风险的狗狗品种，会导致保费上涨； 其他因素：比如婚姻状况、潜在危险物品（如游泳池）以及距离消防站的远近等。 如何降低房屋保险费用？ 1. 捆绑保单 很多家庭不仅有房屋保险，还可能有汽车保险。将房屋和汽车保险捆绑在同一家保险公司，可能会节省一笔不小的费用，很多保险公司会通过提供多保单折扣来奖励忠诚会员。 2. 货比三家 每家保险公司都有自己的定价标准，即使是相同的保险覆盖范围和限额，价格也会有所不同。 通过对比几家保险公司的报价，可以找到提供最优惠保费的公司。 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。 3. 询问折扣 主动联系现在的保险公司，了解所有可能的折扣，这会帮助你进一步降低费用。常见的折扣包括： 安全措施折扣：安装智能烟雾探测器可以帮你省钱，很多房屋保险公司还提供家居安全系统折扣。 忠诚客户折扣：如果你已经在同一家保险公司待了很长时间，并且想要降低保费而不换公司，打电话询问是否有提供忠诚折扣。 支付方式折扣：一些保险公司对选择全额支付保费或自动扣费的客户会提供折扣。 新房或首次购房者折扣：一些保险公司会为首次购房者或购买新建房屋的人提供折扣。 军人及其他职业折扣：现役或退伍军人可能享有折扣。保险公司也可能为某些特定职业的人员提供折扣，建议向代理人咨询。 房屋改善折扣：升级房屋的电气、管道或供暖系统可能会降低你的保险费用。 4. 评估保单并提高自付额 有些保险项目是必须有的，比如： 住宅险：涵盖房屋和其他结构（比如围栏或棚屋）的损坏 个人财产保险：覆盖个人物品，如电子产品、珠宝、家具等 临时生活费：如果房屋因被保事件而无法居住，会提供额外生活费用 责任保险和医疗费用：如果有客人在你的房产上受伤，保险将涵盖相关费用。 大多数保险专家会建议不要放弃房屋保险，但这并不意味着你需要支付额外的保险费用。可以与保险公司沟通，查看是否有不必要的覆盖项目，或者是否可以提高自付额来降低保费。你还可以考虑提高自付额，也就是理赔时你需要支付的金额。 5. 提高信用分 除非你所在的州禁止保险公司使用信用分来决定保费，否则较低的信用分通常会导致更高的保费，因为信用不良的房主通常更可能提出理赔。如果你的信用评分最近有所提高，联系保险公司看看这是否能帮助你降低保费。 6. 保持屋顶的良好状态 坚固的屋顶是保护家人、财物和房屋结构的第一道防线。所以，屋顶的使用时间、状况，甚至形状和材料，都会是保险公司在计算保费时的重要因素。如果屋顶年久失修或明显损坏，有些保险公司可能会拒绝承保。为了保持屋顶的良好状态，请定期进行检查，并在必要时进行维修。安装新屋顶或改善现有屋顶来增强它的抗风暴能力，也会降低保费。 7. 理赔需谨慎 选择何时提交理赔也很重要，太过频繁可能会导致保费上涨，甚至有可能导致保险公司不再续保。虽然大额损失必须申请理赔，但不建议对每个小损失都申请理赔，特别是修理费用接近或低于自付额的时候。

打算买车之前，先别急着冲去4S店，先了解一下信用分数对车贷的影响吧！这是银行或金融机构判断你还款能力的重要依据。信用分数越高，利率越低，贷款条件也会更好。以下是买车前后需要注意的关键点，帮你省钱又省心。 信用分数对车贷的影响 信用好，利率低：一般来说，信用分数超过680的人，可以获得更低的车贷利率。 月供更少：低利率意味着你每个月的车贷压力会小很多。 首付要求低：高信用分数可能让你免去高额首付，但多付一点也有助于减少总成本。 审批通过率高：信用分高的借款人更容易通过贷款申请，尤其是买新车时。 贷款买车需要多少信用分数？ 基本门槛：大部分传统车贷要求信用分数至少600以上。如果低于600，也有“次级贷款”可以选择，但利率会比较高。 信用分数分类及利率参考（2024年数据）： 781-850分：平均新车APR 5.08% ｜平均旧车APR 7.41%｜贷款发放占比 31.07% 661-780分：平均新车APR 6.70%｜平均旧车APR 9.63%｜贷款发放占比 37.48% 601-660分：平均新车APR 9.72%｜平均新车APR 14.07%｜贷款发放占比 15.90% 501-600分：平均新车APR 13.00%｜平均新车APR 18.95%｜贷款发放占比 13.64% 300-500分：平均新车APR 15.43%｜平均新车APR 21.55%｜贷款发放占比 1.90% 超优信用分数的借款人可能享受0%利率的厂商优惠，选车时多问问有没有这类活动！ 信用分数不高怎么办？ 选择次级车贷：信用差也能申请，不过利率较高，要多比价。 全款买车：如果有足够的储蓄，直接付全款可以省去贷款的麻烦，但前提是预算充足。 提升信用分数： - 尽快偿还现有债务，降低信用卡负债率。 - 不要随便开新帐户。 - 检查信用报告，纠正错误信息。 选择买车分期店：部分“买车分期”店提供次级车贷，但利率和费用会很高，仅在无其他选择时考虑。 如何查看自己的信用分数？ 使用信用卡公司或银行提供的免费信用分数监控服务。 或直接到三大信用机构（Equifax、Experian、TransUnion）的官网查找。 最后的小建议 即使你的信用分不够完美，也不要放弃买车的计划。除了信用分数，贷款机构还会考虑你的收入、工作历史和债务收入比（DTI）。所以，提前准备，优化财务状况，总有办法找到适合你的贷款方案！ 买车不易，但有了这些实用技巧，你也能省心又省钱！ 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

房屋保险虽然会覆盖因火灾或风暴等因素导致的家用电器和主要系统的突发及意外损坏，可并不包括机械故障或电器问题造成的损坏。如果想要覆盖这种损坏，你需要新增一项Equipment Breakdown Insurance设备故障保险的附加条款。 1. 什么是设备故障保险？ 设备故障保险，有时也被称为锅炉与机械保险，会赔偿因家用电器和设备的机械故障而造成的经济损失。虽然具体承保范围因保险公司而异，但通常是包括的以下类别： 1）机械系统：备用发电机、污水泵、游泳池设备 2）电气系统：配电板、电灯、电线、电表 3）电子和通信系统：计算机、电话系统、路由器、智能家居系统、安全系统、火灾报警系统 4）HVAC系统：空调系统、热泵 5）锅炉：暖炉、热水器 6）家用电器：洗碗机、冰箱、冰柜、炉灶、烤箱、洗衣机、烘干机 一般来说，保险公司会提供$10,000~$50,000的承保金额，但可以通过支付额外保费提高保额。专家建议货比三家看价格，找到最符合你需求和预算的方案。 2. 设备故障保险的理赔是如何进行的？ 如果家里的系统或电器意外停止工作，可以向保险公司提交理赔申请。理赔员可能会亲自到家中评估损失，并计算修理或更换的费用。如果理赔申请获得批准，你就能收到扣除自付额后的理赔金额。 举个例子，如果某天晚上停电，而你的发电机无法启动，你怀疑它坏了所以向保险公司提出索赔。经过进一步检查，理赔员认为你需要更换整个设备。在这种情况下，保险公司将支付购买新发电机、处理旧发电机以及安装新发电机的费用。 3. 谁需要设备故障保险？ 1）房主：设备故障保险能在系统或电器发生意外故障时提供保障。 2）房东：房东需要维护租房的系统、电器和设备，而这种保险可以为维修或更换费用提供经济保障。 3）企业主：很多企业都要依靠系统和电器来支持日常运营，设备故障保险确保企业能在不影响收入的情况下支付维修费用。 如果发生以下情况时，设备故障保险也是一个好主意： 1）最近装修房子：如果你最近翻新了房子并更换了主要系统或电器，设备故障保险可以提供额外的保障。 2）更换电器：在用全新的高价设备替换老旧设备后，设备故障保险可能是有益的。 3）无法自行承担维修费用：如果无法承担突然损坏的电器或系统的维修或更换费用，设备故障保险能减轻财务压力。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。 4. 企业的设备故障保险 企业主可以通过将设备故障保险纳入商业保险单中获得财务保障，可能从设备故障保险中受益的企业包括酒店、餐馆、制造企业以及那些依赖电脑、电话和语音信箱系统的企业。 企业的设备故障保险一般包括： 空调 锅炉 电缆和电气皮肤 电脑系统 电梯 火警和安全系统 发电机 供暖系统 生产设备 电话/语音信箱系统 压力设备 专用生产设备 变压器 水泵 如果餐厅外的变压器爆炸，导致停电等问题，餐厅可能需要几天才能恢复供电。在这期间，冷藏和冷冻食品可能会变质，餐厅也要关门。而设备故障保险可能会赔偿餐馆的收入损失、修理冰箱和冰柜的费用、更换变质食物的费用。 企业设备故障保险提供的额外保障 由于企业的覆盖需求比房屋更加复杂，它的设备故障保险的覆盖范围通常要更多，以下是常见的额外保障： 1）收入损失：如果维修期间需要暂时关闭业务，设备故障保险将赔偿收入损失。 2）额外费用：也包括索赔后可能面临的额外费用，如强制检查。 3）食品损坏：对于食品和饮料企业，设备故障保险也会赔偿因系统或设备故障导致变质的食品损失。 4）公用事业账单：如果公用设备故障导致无法获得正常服务，比如供水或供电，保单将覆盖收入损失、食品损坏及其他相关费用。 5）法律法规：如果法律要求你必须更换系统或重建财产，以符合现行的建筑法规，设备故障保险可以帮助承担这些费用。 5. 房东设备故障保险 对于房东而言，设备故障保险一般会涵盖出租房产中的以下物品： 电气皮肤 电梯/升降机 备用发电机 HVAC系统 冰箱和冰柜 炉灶和烤箱 智能家居系统 污水泵 游泳池设备 热水器 比如，某个炎热的夏天，租户打电话告诉你空调无法正常工作，而且你管理的所有出租房的空调都停止工作了。如果你的房屋保险里面包括了设备故障保险附加条款，你可以提出索赔来支付修理或更换空调的费用，以及因租户被迫搬出而造成的收入损失。 6. 设备故障保险与家庭保修的区别 
设备故障保险是一个可选的保险范围，你可以购买它作为保单的一部分，而家庭保修是一个单独的政策，通常是由家庭保修公司提供。此外，后者的费用一般要高于设备故障保险。 由于家庭保修是一种服务合同，而不是保险政策，你可能会受到服务次数及支付金额的限制。你可能需要为每一项索赔支付服务费。但家庭保修可能比设备故障保险会提供更多的保障，包括正常磨损和日常维护，这些内容房屋保险一般都是不包括的。 需要注意的是，无论哪一种都无法为你的家提供全面的保护。虽然同时拥有两种保障确实能保护你的钱包，但很难保护所有的损坏。 7. 设备故障保险不覆盖哪些损坏？ 正常磨损 老化 维护不当 生锈或腐蚀 制造缺陷 霉菌 膨胀或收缩 虫害导致的损坏

如果你只有一辆车，在发生事故后需要修理，那可能就需要暂时靠租车来代替。某些情况下，保险可能会覆盖这一费用，但通常它都是在附加条款下，而不是基础保单的一部分。即使你的保险覆盖租车费用，它也不适用于所有情况。比如，你的车是因为机械故障坏了，那这个时候保险是不报销租车费用的。 租车费用报销和其他保险理赔是类似的，当你申请租车报销时，保险公司会根据你的保险限额来报销。这个限额可能是一个总金额，比如$900，或者每天$30，最高报销$900等。租车报销的限额不同，专业人士建议你和保险代理人一起检查下你的保单条款。 租车费用报销的操作步骤如下： 1. 购买租车报销附加条款 在大多数情况下，必须购买附加条款才能获得租车报销的覆盖，而且必须为保单中的每辆车新增此附加条款。租车报销提供的保障适用于你在综合险或碰撞险下提交的理赔。所以一些保险公司要求保单中必须同时有综合险和碰撞险，其他公司则会只要求有综合险。如果你只有综合险而没有碰撞险，那么针对碰撞类事故的租车费用是不会报销的。 2. 提交理赔 根据保险公司的不同，你通常可以在线、亲自、电话、使用保险公司App来提交理赔。 3. 检查你的报销金额 租车费用报销将根据每日特定金额或总金额来进行赔偿。在租车前先弄清楚你的额度，这样你就知道自己还需不需要额外支付费用。 4. 选择租车公司 大多数保险公司与租车公司有合作关系，如果你选择合作的租车公司，保险公司将直接支付租车费用给租车公司。如果没有合作，那你可能需要先支付费用，然后由保险公司报销。 5. 租车公司确认细节 在开走车子之前，要和租车公司确认费用、谁支付以及何时归还车辆。 哪些情况下汽车保险可以报销租车费用？ 车险将在符合条件的理赔被提交并批准后才会报销租车费用，前提是你在事故发生前就已经将租车报销包括在了保单内。如果你不是责任方，另一方的财产损失责任险可能会支付你的租车费用，直到你的车修好。 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 哪些情况下汽车保险不报销租车费用？ 有些情况下，你可能无法依靠租车报销来覆盖租车费用。比如，你保单上列出了两辆车，一辆小汽车和一辆卡车，如果只有小汽车买了租车报销而发生事故的是卡车，那此时租车就报销不了。 其他不覆盖租车费用的情况包括： 1. 度假租车：外出旅行并希望在目的地租车，那是需要自费的。无论你的旅途是商务还是娱乐，保单都不报销； 2. 机械故障：如果你的车因为机械故障无法行驶，租车报销也不使用，它只会在因符合条件的损失导致车辆无法使用时才会报销； 3. 日常维护：类似于机械故障，如果你的车因日常维护而送修，车险不会覆盖租车费用。 如何知道我的保险是否涵盖租车费用？ 租车报销通常不在基础保单内，但很多保险公司会把它作为附加条款或补充协议来提供。建议司机考虑增加租车报销，因为它对保单造成的影响比较小，一旦发生事故还能帮你省下不少钱。 根据III的数据，车辆在事故后通常需要送修约两周。如果你需要开车上下班或日常活动，租车费用在两周内可能会迅速增加，尤其是在你自费的情况下。即使事故不是你的责任，且租车费用由另一方的保险公司承担，解决它可能需要时间。但如果你拥有自己的租车保险覆盖，那就不用担心那么多了。 租车报销与其他可选保险类型的对比： 1. 租车补偿险Rental Reimbursement /使用损失保险Loss of Use：可选保险，如果你发生了事故或遇到了保险公司承保的损失，保险会支付租车费用； 2. 租车保险Rental Car Insurance：独立保单，覆盖你在驾驶租车时发生事故的费用。大多数情况下，车险保单会扩展到租的车里，像覆盖你自己的车一样，但如果你的保险公司有限制，或保单没有综合险或碰撞险，而你又恰好需要覆盖租来的车，那就需要额外购买租车保险。 3. 机械故障保险Mechanical Breakdown Coverage：可选保险，覆盖汽车内部零件的机械故障。它不包括常规维护，也不包括租车费用报销，买的时候要慎重考虑。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。