美国汽车保险怎么买

在美国，房屋保险（Homeowners Insurance）的平均年费为 $2,466（以 2025 年 7 月数据为准，房屋保额 $300,000）。那么，房屋保险的费用是如何计算的？买新房时又该如何预估保险成本？本文将带你了解保险公司如何确定保费，帮助你更好地估算支出。 保险公司如何计算房屋保险？ 保险公司会综合考量房屋和房主的多种因素，包括： - 重建房屋及其他建筑的费用 - 更换个人财产的价值 - 在发生责任索赔时的法律或医疗费用 - 房屋维修期间的临时生活开支 不同公司有不同的内部算法，因此报价会有所差异，但基本原理相似。 如何估算房屋保险成本？ 1. 估算重建房屋的费用 房屋的重建成本决定了“房屋主体保险（Dwelling Coverage）”额度，这是房屋保险计算的第一步。注意，它不同于市场价值。市场价值包含土地等因素，而保险只关心房屋重建所需的实际费用。 影响重建成本的因素包括： - 房龄与总面积 - 供暖、电气和管道系统的类型与年限 - 建材与地基类型 - 屋顶结构与年限 - 独特或定制化的设计 - 当地人工与建材价格 2. 估算个人资产价值 房主保险中的个人责任险（Liability Coverage）可在你被起诉或被判为他人伤害/财产损失的责任方时，承担法律和医疗费用。例如： - 狗咬伤他人 - 游泳池或蹦床事故 - 客人在家中受伤 - 家人不慎损坏他人财物 通常责任险上限为 $500,000，若资产较多，可考虑伞式保险（Umbrella Insurance） 以增加保障。 3. 估算个人财产价值 个人财产保险（Personal Property Coverage）通常为房屋主体保险额度的 50%-70%，涵盖衣物、电器、家具等。 - 若有高价值物品（如艺术品、珠宝），可额外购买定额财产附加险（Scheduled Property Endorsement） - 建议创建家庭财产清单，逐一拍照或录像，保存发票与编号 此外，你需要在 重置价值（Replacement Cost） 和 实际现金价值（Actual Cash Value） 中选择。后者会考虑折旧，赔付金额更低，但保费也相对便宜。 4. 确定标准保障范围 标准房屋保险包含以下几类： - Dwelling Coverage：修复或重建房屋本体及附属结构（车库、廊道等） - Other Structures Coverage：覆盖院内独立建筑（围栏、车库、树屋等），一般为主体额度的 10% - Personal Property Coverage：更换或修复个人财产，通常为主体额度的 50%-75% - Personal Liability Coverage：因他人受伤或财产损失的法律与医疗费用 - Loss of Use Coverage：房屋无法居住时的额外生活费用（食宿、洗衣等），通常为主体额度的 20%-30% - Medical Payments Coverage：访客在房产内受伤时的医疗费用（不论责任方），通常每次 $1,000-$5,000 5. 评估是否需要额外保障 根据地区或贷款要求，可能需要额外附加险，例如： - 洪水险（Flood Insurance） - 地震险（Earthquake Coverage） - 下水道倒灌（Water/Sewer Backup） - 地陷险（Sinkhole Coverage） - 身份盗窃保障（Identity Theft） 这些附加险可按需购买，确保财务更全面的安全。 保险公司如何最终计算？ 保险公司会使用专属算法，综合考虑： - 邮编区域 - 房龄与屋顶状况 - 过往理赔记录 - 房屋重建成本 因此，不同保险公司的报价差异明显。最佳做法是对比多家公司的报价，并确保保障额度一致，以获得准确对比。 例如，如果当地平均重建成本为每平方英尺 $200，一栋 1,200 平方英尺的房屋重建费用约为： $200 × 1,200 = $240,000 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。 按此前往询价 房主保险平均费用（2025年7月） 以下为常见房屋保额对应的平均年费（数据来源：Quadrant Information Services）： - $150,000 保额 → $1,512 - $300,000 保额 → $2,466 - $350,000 保额 → $2,769 - $450,000 保额 → $3,354 - $750,000 保额 → $5,128

贷款买车其实并不难，但如果你还在偿还第一辆车的贷款时，想要再贷一辆，就会面临更多的挑战。你需要有良好的信用评分、合理的债务比例以及稳定的收入，才能顺利申请第二笔贷款并同时承担两辆车的月供。 1. 申请第二笔贷款时会遇到什么？ 即使你打算在买新车后出售旧车，申请第二笔车贷时仍可能遇上障碍，保险费用也可能上涨。要通过审批会更难，新增的债务也可能影响你未来申请其他信贷产品的资格。 1）贷款机构会审查的更加严格 如果你决定申请第二笔汽车贷款，贷款机构会更仔细地审查你的信用状况、当前债务、还款记录和收入，判断你是否具备还款能力。他们还会要求你提供关于所购车辆的详细信息，来评估售价是否合理，是否高于实际价值。 此外，贷款机构会特别看重你的债务收入比DTI，也就是每月还债金额占收入的比例。第一笔车贷已经提高了你的DTI，第二笔贷款会使比例进一步上升，如果占比过高，你可能会被直接拒绝。 💡 小贴士：虽然市面上有一些针对信用较差人群的车贷产品，但贷款机构也会要求你证明自己有能力按时还款。 2）保险费用也会增加 第二辆车意味着更高的汽车保险费用，你可以向保险公司询问多车折扣，或者查找性价比最高的保险公司，来争取获得最划算的价格。要拿到折扣，你需要将两辆车登记在同一地址下，具体折扣额度会取决于保险公司，但还是很值得一试的，毕竟你又多了一笔车贷要还。 3）贷款后信用评分可能会下降 申请第二笔车贷会让你的信用评分短期内下跌，因为每次申请贷款都会产生“硬查找”的记录，会影响FICO分数。如果你想避免多次查找造成的影响，建议在两周内完成所有车贷申请。 长期来看，第二笔贷款会增加你的总债务，降低信用帐户的平均使用年限，可能使贷款机构认为你风险更高，进而影响你未来申请信贷的利率甚至是通过率。
 2. 哪些情况适合申请第二辆车的贷款？ 虽然债务越多越可能拖低你的信用评分，并增加还款压力，但以下情况申请第二笔车贷是合理的： 能负担额外的月供 能获得合理的贷款利率与条款 确实需要第二辆车 只要你能按时还款，第二笔车贷对信用影响就是有限的，甚至还能帮你创建良好信用历史。 3. 如何提高第二笔车贷的通过率？ 如果你确定要同时持有两笔车贷，下面这些方法可以帮助你提高申请成功率并获得更低利率： 检查并纠正信用报告的错误：错误信息会拖低信用分，发现后应及时申诉； 降低信用卡负债：银行会关注你的“信用利用率”，也就是你用了多少信用额度。在申请第二笔车贷前，尽量还清信用卡余额 提高信用分：还款记录是信用分数中最重要的因素，设置自动还款或提醒，确保不迟交。长期保持良好的还款习惯，有助于提升信用等级。 增加收入来源：收入提高后你的债务收入比会改善，贷款更容易获批，也有更多余钱还贷。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

申请车贷却被银行拒绝，听起来就感到很挫败！但这并不意味着你买车的梦想就此破灭，只要了解原因并采取正确的步骤，你依然可以顺利获得贷款，甚至争取到更低利率。 1. 联系贷款机构，弄清被拒绝的原因 根据《平等信贷机会法》，银行必须说明你的申请为何被拒。这个理由通常会以书面形式寄给你。如果你没有收到，记得在60天内主动要求，不然就过期了。如果只是信息填错或小失误，改一下就能重新申请。但如果是信用分数或债务问题，就需要时间来改善财务状况。 2. 提高你的信用评分 信用分数是决定你能否获批车贷的关键因素之一，提高信用评分的方法包括按时还款、降低信用卡使用率。还有一种就是自己上报租金、水电费等生活账单，帮你积累信用记录。 3. 降低你的负债比率 降低债务是让银行“放过你”的关键点，你应该专注于偿还当前的债务，尤其是循环债务（比如信用卡）。此外，还应该控制新的贷款和信用卡申请，并检查自己的预算减少不必要支出。 4. 多存点首付，提升谈判力 首付越多，你贷款越少，银行风险也越低，批贷成功率自然提高。建议目标是购车价的10%～20%以上。你可以通过精简开支、寻找短期增加收入的机会，将退税或奖金存起来作为首付。 贷款可能被拒绝的常见原因👇 贷款机构会给你发一封拒绝信，列出你申请被拒绝的原因。要仔细检查，确定自己的下一步该做什么。 1. 申请信息错误 如果你填错了信息或者是漏填了什么数据，贷款人可能会拒绝你的申请。所以一定要检查申请中的每一个细节，确保都是正确的再提交。 2. 信用评分低 大多数贷款机构都是有最低标准的，一般来说他们更喜欢信用分数620以上的借款人。如果你的信用分低于贷款机构的要求，你会被立即拒绝。所以一定要提前检查信用分数，才能知道自己要找什么样的贷款。 3. 信用记录太少 如果你的信用记录有限或没有，贷款机构将无法评估你未来偿还汽车贷款的能力，他们可能会以此为理由拒绝你的申请。但解决这个问题需要时间，你可能先要承担其他较小的债务来创建信用记录，然后再去申请。 4. 负债太多了 债务比率DTI越高，就越容易被拒绝，超过50%的DIT是一道警戒线。因为贷款人会根据你的收入、当前债务和申请的贷款金额来确定你能负担多少。偿还债务是降低DTI的最好方法，但如果你有能力，副业的收入也可以降低DTI。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。 如果申请不了贷款，可以考虑下面这些选项👇 1. 尝试租车方案 如果贷款批不下来，不妨考虑先租后买的方式。但租车仍然也是需要不错的信用记录，money factor（相当于利息）通常要比车贷高，而且不是每个车行都愿意接收信用分低的客户，还是要多跑几家比比看。租车时每月按时还款有助于积累信用分数，租期结束后，你可以选择买断或更换车辆。 2. 找一找信用差也能申请的车贷 市面上有一些贷款机构专为信用不良用户提供车贷服务，他们的贷款审核更宽松，还提供分期付款选项。但要注意的是，利率往往会非常高，总成本可能比正规贷款贵上几千甚至上万美元。尽量选择便宜的二手车并支付高首付，可以降低一些利率负担。 3. 了解“Buy Here, Pay Here”车行 所谓的Buy Here, Pay Here，就是直接在车行贷款买车，不看信用分数且审批快，但利率超高而且车辆的选择少。可能还会强制安装GPS定位器，防止借款人欠钱逃跑。 4. 找共同借款人或担保人co-borrower / cosigner 共同借款人需要共同承担贷款责任且拥有车辆权益；担保人不拥有车辆，但信用好能帮你过审。这两种人都会让你的贷款更容易获批，还可能拿到更低的利率。

宠物保险不仅能为主人提供经济保障，也能为爱宠的安全护航。每个月其实只需要花最少的钱，就能让宠物受到保护，且任何紧急情况都不会让你倾家荡产。只不过，就像其他大部分的保险类型一样，需要你做一些小研究去找到最划算、最可靠的保险。货比三家，争取最优的价格，在毛孩子一切健康的时候尽早开始，同时也应该认真考虑和你的兽医聊一聊。 为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。 因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。 兽医如何能帮助你减少一些宠物保险的费用？ 很多人一谈到房屋保险、汽车保险，都会很熟悉能获得低利率的方法。然而当谈到宠物保险时，其实是有一个独特的资源不能浪费的，那就是兽医 兽医可以帮你为自家宠物量身定制保险计划，他们会密切关注宠物的护理和治疗，每天也都会遇上各种各样的问题，经验非常充足。通过咨询兽医，能更准确的调整自己的宠物保险覆盖范围，挑选出现在或将来可能需要的，不用为不太可能用上的保护措施买单。 兽医也知道哪些品种会更容易患上遗传疾病，在一定程度上他们能提前预测你的保险需要覆盖哪些健康状况。就用狗狗举个例子吧，德牧要比大多数品种的狗狗更容易遇到髋关节发育不良的问题，而英国斗牛犬则更容易患上短头型气道阻塞综合征(BAOS)。你的兽医清楚的明白这些事，所以在买保险时一定要咨询他们。 还有其他可以减少费用的方法吗？ ● 相比按月交钱，按年支付更划算； ● 如果你是退伍或现役的军人，更有资格享受折扣； ● 如果你是美国退休人员协会(AARP)的成员，你也可以得到折扣； ● 买一份意外险：这只会包括宠物在紧急情况下的保险，比如骨折或是吞下了异物 美国最受欢迎的宠物保险 1.Healthy Paws：最高人气且拥有最多好评的宠物保险公司，全美承保宠物超过50万只，仅提供意外+疾病宠物健康全险，一步到位。 按此前往官网询价 >> 2. Embrace：最佳宠物意外急救治疗承保，可单独购买意外险，提供免费宠物体检，投保两天后保单即可生效。 按此前往官网询价 >> 3. Prudent：可根据自家爱宠情况客制化宠物保险计划，提供意外险、意外+疾病险以及尊享计划三档保单。 按此前往官网询价 >> 4. ASPCA：最适合多只宠物的家庭选购，后续每多新增一只宠物的保险都可以享受10%的折扣，采用无纸化电子理赔，非常便利。 按此前往官网询价 >> 5. Figo：最贴心宠物保险计划，多种附加保单可选择，比如针灸和脊椎治疗，满足主人和宠物的特殊需求。 按此前往官网询价 >> 6. PetFirst：提供最全面的宠物保险计划，覆盖全美50个州，对狗狗猫猫的年龄没有上限限制，也不会限制品种，可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>

当警灯闪烁、警笛响起，你因超速被拦下，这一刻的“心跳”不只关乎罚款，更可能影响你未来几年的开销。数据显示，美国司机因超速被罚后，全国车险平均上涨23%，但这个涨幅在不同州差异巨大。 哪些州超速罚单导致车险涨幅最高？ 根据Bankrate基于Quadrant信息服务的数据分析，北卡罗来纳州以49%的涨幅居首。 以下州也不容小觑： 北卡罗来纳州：+49% 怀俄明州：+40% 加利福尼亚州：+39% 马萨诸塞州：+28% 伊利诺伊州：+26% 尤其在北卡，司机被记超速后，不仅三年内车险持续被加收，驾照还会因扣分面临吊销风险。 地域决定涨幅，保险成本不只看违章 车险涨幅与所在州的法律紧密相关。以加州为例，该州本就拥有全国偏高的车险费率（2025年全保年均$2,975），一旦超速，涨幅自然不小。而北卡、怀俄明和马萨诸塞这些州，尽管基础费率相对较低，罚单带来的保费上涨却更剧烈。 对比之下，以下州虽然车险基数高，但违章后的涨幅却较温和： 纽约州：+7%（年均车险达$4,192，为全国最高） 夏威夷：+9% 佛蒙特州：+10% 德克萨斯州：+12% 新泽西州：+13% 为何北卡涨这么多？SDIP制度了解一下 北卡采用安全驾驶激励计划（Safe Driver Incentive Plan, SDIP），对不同超速行为设置“保险扣分点”。每一点都可能让车险上涨40%至340%不等： 在北卡，保险公司依据州法律统一加价，其他州则通常由保险公司自行决定涨幅。此外，若三年内驾照累计被扣12分，可能面临60天以上的吊销。 是否值得为超速罚单上庭申诉？ 在涨幅如此明确的州，很多司机选择出庭抗辩。一位北卡居民分享，因担心车险上涨，她丈夫选择申诉超速罚单，最终法院将指控改为“设备故障”，既不扣分，也不涨保费。 以下情况建议考虑出庭： 你是首次违章，有机会被改判为非移动性违规； 驾照已被扣分过多； 罚单信息存在错误； 有合理避险理由（如为避免车祸短暂加速）； 希望通过交通课程减免指控。 超速需要请律师吗？ 若你无法亲自出庭或希望更高成功率，可以考虑聘请交通律师。许多州允许律师通过法院获取违规者信息，因此你可能在收到罚单后就收到律师宣传单。 选择时可留意以下几点： 有良好客户评价； 拥有多年审理经验； 被列入权威法律援助网站（如 usa.gov）； 费用合理，含律师费与法院杂费后不高于罚金。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

大多数标准房主保险（homeowners insurance）都包含“额外生活费用”（Additional Living Expenses, 简称ALE）保障。当你的住所因保单承保的原因（如火灾、自然灾害）而暂时无法居住，ALE可报销你因此产生的额外生活成本。 什么是ALE？ ALE用于补偿因灾害暂时搬离住所后产生的额外支出，例如酒店住宿、临时租房、外出用餐、洗衣、搬家、交通、宠物寄养等。需注意，ALE只报销“新增的”开销，如你原本就需支付的房贷、水电费则不属于报销范围。 哪些情况不属于ALE？ ALE仅适用于受保灾害导致的居住不便。洪水、地震等若未在保单中单独投保，则不在此保障范围内。保单通常不覆盖你原有的固定支出，如儿童托管费、日常食品和保险费用等。 ALE的保障额度有多少？ 大多数保单默认将ALE设为住宅保额的20%-30%。部分保险公司提供“实际损失赔偿”（Actual Loss Sustained）选项，即在合理范围内无限额报销。但前提是所有支出需有凭据，且为“合理必要”支出。 如何申请ALE理赔？ 灾害发生后尽快联系保险公司，确认ALE具体保障内容； 保存所有相关收据并按时间顺序整理； 为每项支出新增用途说明，方便理赔审核； 按保险公司要求提交材料，一般可在线或线下递交； 确认后，保险公司将返还符合条件的费用。 结语 ALE为突发状况下的生活保障提供了重要支持。建议定期了解自己保单中“损失使用保障”部分的细节，并做好相应记录和准备，以备不时之需。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

你能负担得起多少钱的车，还是要取决于月收入、信用分数和首付金额。专家建议：汽车相关开支不应超过税后收入的20%，而这也包括了车贷、油费、保险等所有费用。一个“合理”的月供不应该高到让生活太吃紧，也不应该低到让贷款期限变太长，否则利息会越滚越多。利用车贷计算器和你自己的预算表来判断，什么样的还款金额和年限最适合你。 如何计算自己能买得起多少钱的车？ 1. 存一笔首付 提前支付一部分车款可以减少贷款金额，每月还款压力就越轻。这样做你在车里拥有的资产也越多，不容易出现贷款额高于车价的负资产情况。 💡有旧车的话可以选择卖掉旧车或以旧换新抵车价，减少贷款金额还能帮你拿到更低的利率。 2. 先决定买新车、二手车还是直接租车 不同购车方式对预算影响很大。租车（Lease）适合喜欢常换新车且月供压力小的人。因为你付的是车的折旧价，而不是整辆车的价值。但你仍然需要支付定金，而且租期结束后车是开不走的。 买车的话，你就是车的主人了，而且还没有里程限制，但价格要比租车贵得多，你要确保贬值的问题不会让自己亏损太多。新车的功能好且保修期长，但折旧快，车价也高。二手车更加便宜，但维护成本可能更高。 3. 工资决定你买多贵的车 收入是决定你能买多贵车的核心因素，Edmunds建议新车月供要≤税后月薪的15%，二手车月供要 ≤ 税后月薪的10%。再加上油费、保险等杂费，总共不能超过月收入的20%。即使你有现金买车，也要考虑这样做会不会吃光你的应急资金，反而不划算。 4. 估算每月车贷还款额 贷款利率跟你的信用分数是挂钩的，分数越高，利率越低，省钱就越多。你可以查找信用报告，了解自己的信用分数。然后找至少三家贷款机构预估一下利率。再把利率、贷款年限、车价输入车贷计算器，算出每月要还多少。 5. 申请车贷预批Preapproval 预批是贷款方已经同意在一定条件下借你钱了，会告诉你能贷多少、利率多少、每月怎么还。你可以带着它去和车行谈价钱。 💡预批是正式的贷款承诺，要比预估资格Prequalification更有分量。 6. 别只盯着车价，要看最终的落地价 买车不光要看车本身的价格，还要支付税、牌照费、其他附加费。一般来说，落地价会比标价贵10%～25%，根据你所在州的规定还会上下浮动。 7. 别忽略这些额外开销 别以为买完车就结束了，你还要考虑油费（在fueleconomy.gov可查看车型油耗）、保险费（用车险计算器估算）、保养维修费。这些都加起来才是真正的车主日常开销。可以去Edmunds和Kelly Blue Book查找每辆车的养护成本。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

拥有房产的一大好处是可以自由改造空间，但并非所有翻新都不会影响保险费用。无论是新建泳池还是翻修厨房，都可能改变房屋的价值与风险，从而影响房屋保险保费。 以下是可能影响保险费的7种常见装修项目： 会让保险费用上涨的装修 1. 建泳池 泳池虽能提升房屋吸引力，但保险公司通常将其视为“高风险设施”，特别是带有跳板或滑梯的泳池，增加了责任风险。您可能需要提高责任险额度，甚至被要求加装围栏或购买额外伞型保险。 2. 为家庭办公建独立办公室 远程办公普及使得在家设办公区成为趋势，但这类空间及相关设备可能不在标准房屋保险保障范围内，需额外附加商业财产保障或购买家庭办公保险。 3. 扩建房屋面积 增加居住面积意味着提高重建成本，因此需要更高的住房保险额度，保费随之上涨。装修前应先与保险公司沟通保单调整需求。 4. 升级厨房或浴室 根据2024年《Cost vs. Value Report》，厨房或浴室改造能带来70%至95%的价值回报。但新材料价格更高，意味着重建成本增加，因此也可能提升保费。 有助于降低保险费用的装修 1. 更换屋顶 新屋顶可提高抗灾能力，特别是在飓风、风灾频发地区，如果采用抗冲击瓦片、防水层或抗风结构，保费有可能明显下降。 2. 升级电路与管道 老旧电线和水管存在较高火灾或漏水风险。更新为符合现行建筑规范的电气系统和管道，不仅提高安全性，也可能让保险公司给予折扣。 3. 安装安保系统和自动喷淋系统 报警器、监控设备等安保措施可降低入室盗窃与火灾风险。若系统能自动报警至警方或中央监控单位，通常能获得更大折扣。室内喷淋系统亦有助于控制火灾风险。 翻新后需要调整保额吗？ 如果装修显著提升了房屋价值（如扩建、建泳池或搭建高端储物棚），原有的保额可能无法覆盖新结构。务必在翻新后联系保险公司进行重新评估，以确保保障充足。 装修后应提供哪些信息给保险公司？ 项目内容及预计开支 施工时间与完工时间 施工合同与政府许可 施工前后照片（如有要求） 若未如实申报装修情况，未来可能因保额不足或不在保障范围内而被拒赔。 装修期间可能需要额外保险 建筑工程险（Builders Risk）：保障运输中或现场待安装的材料遭受的损失或盗窃。 空置房保险：如装修期间需搬离居所，普通保单可能不保障空置状态下的意外损失。 承包商保险：雇佣施工方时，应要求其提供商业责任险证明，标准保障为每次事故赔付上限100万美元，总赔付上限200万美元。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。 按此前往询价

如果你想买车，但又不想一次性付清全款，那就需要申请汽车贷款了。它就是你为了买车向贷款机构借的钱，通常包含了汽车售价、利息以及其他费用。而比较不同的贷款选项并选择合适的贷款方式，有可能为你节省数百甚至数千美元。 1. 什么是汽车贷款？ 汽车贷款是一种分期付款贷款，它允许你向贷款机构借钱买车，并在一定期限内通过固定金额分期偿还，你借的钱将被收取利息。你的信用分会影响首付金额和你能借到的贷款额度。一般来说，信用评分在650分以上的人有机会获得更低的利率，从而节省支出。 信用分较低的人可能更难获得有竞争力的利率，因为贷款机构通常认为他们风险更高，所以会提高利率。如果你的信用分数不高，可以考虑申请“信用不良专用汽车贷款”，这类贷款审批更宽松，当然你也可以等信用分提升后再买车。 2. 申请汽车贷款时需要了解的术语 1）利率：贷款机构向你收取的年度借款费用，信用评分越高、贷款期限越短，利率就越低。 2）年利率：包括了利息和所有费用在内的总借款成本，以年百分比表示。 3）首付：贷款前先支付给贷款人的金额，会从车辆总价中扣除。首付越高，你每月的还款额就越低。 4）月供：每个月需要偿还的金额，取决于贷款期限、贷款总额和利率。 5）贷款期限：偿还贷款的时间长度，通常以月或年为单位。 6）本金：不包含利息和费用的实际借款金额，本金 + 首付 = 车辆总价。 7）贷款总成本：本金、利息、各类费用的总和，也就是你为了买车最终要支付的钱。 3. 汽车贷款是如何运作的？ 当你比较完贷款机构、提交申请并获批后，贷款方会一次性发放资金用于买车。之后，你需要按月偿还贷款+利息+费用。如果你未按期还款，车辆可能被收回，因为它本身就是贷款的抵押物。 适合你的贷款类型取决于多个因素：信用评分、借款额度、车辆类型等。贷款机构通常更青睐收入稳定、负债比低、信用评分良好的申请人。信用越高，你获得的利率越低。 4. 汽车贷款的三种类型 1）经销商贷款Dealer financing 这是获得汽车贷款最简单的一种方式，但并不是最划算的。你可以边看车边申请贷款，经销商会进行信用查找。如果你的信用优秀，可能会获得优惠利率。但需要注意的是，经销商贷款的利率通常较高，因为他们会从中提取佣金或加价。 2）银行或信用合作社贷款Bank or credit union auto loan 不想通过经销商的话，也可以直接向银行或信用社贷款。但处理时间可能更长，通常需要1个工作日至一周不等。 资格预审Prequalify能帮你节省时间和金钱，你可以了解自己的贷款额度、利率和期限，在与销售谈判时更有底气。 3）在线贷款平台Online auto loan 你也可以在线申请汽车贷款。审批过程类似于银行，但速度更快，最快1个工作日内可获批。在线贷款机构对信用不佳者更具包容性，有些平台甚至提供利率不错的“信用不良汽车贷款”。 直接vs.间接贷款的区别：直接贷款是你自己寻找贷款机构，通常利率更低，更划算。间接贷款是你通过经销商匹配贷款机构，操作方便，适合信用分不佳的。 5. 如何比较不同的汽车贷款？ 比较车贷的最好方法是看利率、期限和各项费用。同时还要比较每个月的还款额和整个贷款期限内的总还款额。 1）年利率APR APR决定了你的借款总成本，是贷款中最重要的数字之一。它的高低取决于你的信用分数、收入、贷款期限和金额。如果你想要一笔长期贷款或者你的信用分较差，那面临的利率就会越高。较短的期限或较高的信用分就意味着利率会更低。贷款人还会把各项费用考虑在内，所以请务必看清贷款的结构。 理想状态是APR越低越好，这样你月供较轻，整体成本更低。APR 多几个百分点，看似不多，但最终可能让你多付上千美元。 根据Experian在2024年第4季度的《汽车金融市场报告》，信用好的用户新车贷款平均利率为4.77%，信用差的用户新车贷款平均利率高达15.75%。 举个例子，假设你申请了一笔48个月，$36,000美元的汽车贷款： - 6%利率：月供$845｜借款总额$4,582 - 8%利率：月供$879｜借款总额$6,186 2）贷款期限 常见的贷款期限为24～48个月，期限越长月供越低，但支付的利息越多，整体利率通常较高。如果你计划长期持有车辆，可选择更长的贷款期限。但如果想省钱，建议选择短期贷款，只要月供在你预算范围内。 举个例子，假设你申请了一笔利率6%，$36,000美元的汽车贷款： - 贷款36个月：月供$1,095｜借款总额$3,427 - 贷款60个月：月供$696｜借款总额$5,759 3）各类费用（Fees） 常见的两种费用是发放贷款费用Origination fee和文书费Documentation fee。前者是贷款审批成本，后者是贷款文档的处理费用。如果通过经销商贷款，还可能有其他杂费，但这些费用大多可以协商。 在签合约前，务必提前计算自己的贷款总成本。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

多车保险（Multi-car Policy）指的是在一份车险保单中同时为多辆汽车投保。 这种方式不仅方便管理账单，还能享受保险公司提供的多车折扣，有助于降低整体保费支出。了解多车保险的适用条件、优惠幅度及保障细节，有助于判断是否符合你的需求。 多车保险的基本概念 多车保险本质上与普通车险保单无异，只是同一份保单下覆盖了两辆及以上的车辆。 大多数保险公司都会针对同一地址下的多辆车提供折扣，通常称为多车折扣（Multi-car Discount）。 各家公司的具体要求略有不同，部分只要求车辆注册在同一住址，也有公司要求车辆所有人需与主保单持有人存在亲属关系。 多车保险能省多少钱？ 不同保险公司提供的多车折扣比例不同，常见如下（以官方公布数据为例）： Amica: 最高25% Geico: 最高25% Progressive: 平均12% State Farm: 最高20% 具体折扣金额需通过报价（Quote）确认。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。 保单最多能新增多少辆车？ 一般情况下，一份多车保单最多可新增4辆车，超过后需新开一份保单。 同时，保险公司通常要求被投保车辆与被保险人有“可保利益”（Insurable Interest），即你对车辆有经济利益，例如共同所有权。 部分保险公司允许新增直系亲属的车辆，且可能需要将该家庭成员一同列为被保险驾驶人。 多车保单可以覆盖多个驾驶人吗？ 可以，且通常要求列出所有同住家庭成员，包括配偶、成年子女或室友。 由于多人共用多辆车较为常见，保险公司倾向要求所有常用车辆的驾驶人统一列入保单，具体规则依各公司而异，需咨询代理人确认。 多车保险的保障如何运作？ 一般情况下，所有车辆需要保持统一的： - 责任险限额（Liability Coverage） - 未投保/保险不足驾驶人险（Uninsured/Underinsured Motorist Coverage） 不同车辆可以根据需要选择是否购买附加的： - 全险（Comprehensive） - 碰撞险（Collision） 部分州允许多车叠加未投保驾驶人保障限额（Stacking），例如，两辆车各有$25,000限额，叠加后可达$50,000，但并非所有州或保险公司支持。 关于免赔额（Deductible）设置，有的保险公司为每辆车单独设置，有的则统一设置一个免赔额，视具体条款而定。 哪些情况下不能使用多车保险？ 多车保单虽好，但并非适用所有情境，例如： 摩托车：需单独购买摩托车保险，不能作为普通汽车附加。 经典车/老爷车：推荐购买专属经典车保险，以获得更高维修限额和运输保障。 分居两州：若车辆分别停放在两个州，需分别投保，无法享受多车折扣。