美国汽车保险怎么买

对于许多人来说，房屋占他们净资产的很大一部分，因此拥有足够的房屋保险对于避免财务灾难至关重要。虽然房主需要足够的保险来满足贷款方的要求，并确保他们的资产得到充分保护，但购买过多的保险反而可能是浪费钱！ 虽然很难确定多少是太多，但这里有一些「危险信号」表明房主可能投保过多。 房屋保险保单限额太高 保单限额（policy limits）过高的房主可能要注意投保过多了，这样保险费用可能超出合理范围。 一般来说，房主应该为他们的房屋和其中的财产提供重置价值保险，并且应该确保他们的保单限额设置得足够高，以便在出现问题时，能够支付得起重建房屋和更换房屋设施的费用。 但要注意的是，保险公司支付的费用不会超过重建房屋的费用，也不会支付比更换房产更多的费用。因此，没有理由让保单限额超过房屋或财产的重置成本。例如，如果房主在家中拥有 100,000 美元的财产，那么拥有 200,000 美元的财产损失保险就没有意义。 房屋保险免赔额太低 房主在为自己的财产购买保险时，必须决定他们希望自己的免赔额有多大。保单免赔额是财产所有者需要自掏腰包承担损失的部分金额。保险在满足免赔额后开始生效，并支付剩余的重建或维修费用。 房主需要选择个个人负担得起的免赔额，因为没有人愿意在灾难后自付太多费用。但是，免赔额越低，保费就越高。例如，拥有 250 美元免赔额的屋主可能白白多交很多保费。如果他们可以轻松地自掏腰包支付 1,000 美元的维修费用的话，其实可以提高免赔额。 切换到更高的免赔额政策可以提供保费节省。保单持有人可以将他们在保费上节省的钱存入一个特殊帐户，以支付他们未来可能要付上的免赔额，如果用不上，就纯当储蓄喽～ 房屋保险购买力太多附加条款 最后，保单上有不必要附加条款（riders）的房主也投保过多。例如，一些财产所有者决定将身份盗用保险新增到他们的房主保险单中。但是，由于默认情况下有强大的欺诈保护措施，身份盗窃保护保险通常不值得支付。 最终，每个房主都应该花时间每年评估一次他们的保险范围，以确保他们支付的费用只是为了防范他们真正想转移给保险公司的风险。这样，他们就可以避免为超出经济意义的保险支付不必要的更高保费。 房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！ 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

保险公司总喜欢推销捆绑保险（bundle）业务，比如让你汽车保险和房屋保险都用同一家公司，以获得一定折扣。但其实，这样并不一定是最省钱的买保险方式。 在捆绑购买保险时，要想省最多，建议先问问自己这三个问题 ⬇ Q1 真的有便宜吗？ 接着上述说的捆绑保险情况。虽然捆绑购买同一家保险公司的不同类别的保险是有可能便宜，但这并不是绝对的。举个例子，这家保险公司也许可以给你最低的汽车保险报价，但是他们家的房屋保险可能保费是行业中的「天花板」，那么捆绑购买这两个保险，总保费不一定就是最便宜的了。 Q2 这家保险公司给的承保范围足够吗？ 购买保险的目的肯定不是纯粹为了省钱，而是将未来损失的风险转嫁给保险公司，所以保险公司承保范围相当重要，这决定了未来蒙受损失时，你能不能拿到补偿。 Q3 保险公司处理问题的能力和服务如何？ 保险公司的业内名声也是很重要的。虽然不同的索赔（claims）内容，相对应的服务口碑会有所不同。但如果一家保险公司在汽车保险索赔方面服务很好，但是处理房屋损坏索赔方面名声很臭，那么也没有必要将汽车保险和房屋保险都捆绑购买同一家。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

自损汽车保险Own Damage Car Insurance是额外的保护罩，不仅能在经济上给予你帮助，还能让你的车从事故中恢复至工作状态。虽然法律会通过强制性第三方保险（TP）来保护车主，但司机们也可以考虑购买一份自己的损害保险（OD）来增加额外的保护。 自损汽车保险的范围以及除外责任：自损汽车保险，顾名思义，就是当你的车被损坏时，这种保险可以支付你自己的修理费。 以下这些原因造成的损失全部都包括在内👇 ● 意外损坏：承保意外事故对你车辆造成的损坏； ● 被盗车辆； ● 自然灾害损坏：因洪水、飓风、滑坡、泥石流、地震等自然灾害对车辆造成的损坏； ● 火灾和闪电造成的损坏； ● 车辆通过任何方式在运输时造成的损坏，比如公路、铁路、航空等； ● 罢工、暴乱、恶意行为、恐怖主义等人为灾害造成的损坏； 以下这些原因造成的损失不包括在内👇 ● 发生在保单规定地理范围之外的意外事故，不在承保范围之内； ● 如果你在没有有效驾照的情况下开车并遇到事故，是不会受理你的索赔的； ● 如果你将私人车用于商业目的、赛车、速度测试等； ● 如果你被发现酒后驾车，将不会得到赔偿； 第三方车险与自损车险的区别 ● 覆盖范围：自损险保护你的汽车免受盗窃、交通事故、人为和自然灾害的损坏；第三方险会处理你保单政策的一部分，涵盖了第三方的财产损失、死亡或人身伤害。 ● 是否强制：自损险的保险范围是可选的，不是法律强制要求的；在很多地方合法驾驶，都会强制你选择第三方保险； ● 范围定制：购买自损险时，司机可以根据个人需要选择不同的额外覆盖；至于第三方险，由于大多数都是政府强制要求的，可以个人定制的空间较小； ● 有效期：你可以享受一年的自损险，然后根据个人需要看看是否续约；但作为车主，你会发现购买第三方险时，一般都是先以3年为期限。 哪些因素会影响自损险的保费 ● 保险申报价值Insured Declared Value：IDV是车子当前的市场价值，也是保险公司在车辆被盗或损坏致无法修理的情况下，会支付的最高金额。从你买车的那一刻起，它的价值就开始贬值，保险公司称它为折旧率。如果车子的IDV高，保费就会高，随着车子变旧，保费会减少。 ● 车龄：在评估保费金额时，车龄很重要。新车相对于旧车，折旧较低，IDV较高，保费也会更高。 ● 发动机排量CC：它会测量你汽车发动机的大小，CC高于1500的，保费会比低于1500的更贵。 ● 车型/型号：保费和车子的风险成正比，高档车、柴油车、易盗车的保险风险比其他车高，这就是为什么汽车的制造商、燃料类型、CC等会直接影响汽车保费的原因。 ● 无索赔历史No Claim Bonus：这是识别车主过往索赔史和驾驶行为的重要参数。根据NCB，很多保险公司会根据过去的免索赔历史提供更高的保费折扣。 ● 地点：车辆的注册地（RTO）对保险费也有影响。 ● 使用情况：你可以节省的保费取决于你的车开的有多好，车开的越少、车技越稳，你支付的保险费就越少。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。 如何降低汽车保费 如果你选择了自损险，这里有一些很实用的方法可以确保你不会花冤枉钱，比如👇 1. 增加自付额：自付额是被保险人在索赔时必须自己承担的特定金额。选择较高的自付额可以给你一些保费折扣。 2. 无索赔历史：这是你在续期时会获得保费折扣，因为你没有提出索赔。建议不要为小事故申请理赔，确保你的No Claim Bonus是“清白的”，这样保费在更新时会更低。 自损险如何申请理赔？ 随着科技发展，现在索赔几乎都是无纸化了。从通知保险公司到最终拿到钱，整个过程都能用电子方式完成。客户可以通过在线平台来追踪自己的索赔状态，为了获得更流畅、更快的索赔体验，建议牢记以下几点： ● 时间至关重要：第一步，也是最重要的一步是通知保险公司有关的事故。这会让保险公司迅速采取行动、安排车辆检查、损害裁定、调查事实、后续处理。 ● 某些文档：比如索赔表、车辆登记证、驾照、维修厂的估价等，需要提交给保险公司。尽量提交电子版，如果可能的话，在你的车里也放一份复印件。 ● 拍下照片：如果可能的话，请在现场拍下受损汽车的照片，这将成为关键证据，并把它和保险公司分享，来支持你的索赔。 ● 详细消息 ：作为车主，你需要提供详细消息，比如保单号码、事故发生的日期和时间、地点、事故过程、司机的名字。如果已经报警，请如实告知警方。此外，如果有人受伤或发生了致命事故，也要告诉保险公司。 索赔时什么不要做 ● 不应该向保险公司隐瞒任何事实，因为一旦被发现，可能会导致拒绝索赔； ● 在保险公司检查车辆之前，别自己去把车修好。

宠物保险存在的意义：主人只需每个月向保险公司支付一笔费用，就可以安心的在家休息。因为他们知道不仅宠物可以得到应有的医疗照顾，自己也有能力面对突发的紧急情况或疾病伤残。 相比房屋保险、汽车保险等，宠物保险还是要相对便宜一些的。狗狗每个月大约要花费$30~$70，猫猫每个月要花费$15~$40。保障的范围可大可小，具体要取决于主人的偏好。 但问题又来了，既然每个人的情况都不同，它对于我来说真的值得吗？就像你考虑投资的心态一样，这个问题也没有一个完全标准的答案。但确实有一些建议，可以帮助你确定宠物保险是否值得。 1. 你很精打细算 如果你的预算有限，无法负担太多的兽医费用，那么买一份宠物保险就是值得的。兽医的费用可能很贵，但宠物保险可以减轻一些痛苦，比如疾病或是药物。负担不起一个太全面的保险计划？没关系，可以买一份便宜的，即使是只保意外的保险也是有意义的。当宠物不小心摔断了腿，或是吞下了异物，宠物保险就可以发挥它的作用。 2. 家里的毛孩子年纪很小 给一只年纪很小的宠物投保似乎不太合理，可这却是制定一个便宜又全面计划的最佳时机。对于几乎没有健康问题的小宠物来说，宠物保险通常是最便宜的。一开始投保看起来似乎没什么价值，但随着它年龄增长，健康问题浮现，你的保险就会变得越来越有价值。 记住哦：大多数的宠物保险公司是不会给有既存疾病的宠物投保的。所以家中有小宠物的主人要尽快采取行动，这样就可以获得一份便宜的保险。 3. 不想要医疗账单太吓人 没有人愿意看到自家毛孩子生病，而充满未知数的账单会让情况变得更糟。幸运的是，宠物保险可以让主人清楚的了解他们花的每一笔费用。主人会知道自己每个月或是每年要付多少钱，也能确切的知道保险能保护什么，不能保护什么。 购买宠物保险虽然属于个人决定，但提前入手，可以帮你省去不少烦恼！ 守护爱宠的健康，美国评价最高的宠物保险公司 “小祖宗”生起病来也是花钱如流水，光是门诊费就几百美元没了，后续治疗费用更是不便宜！为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。 因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。 美国最受欢迎的宠物保险 1.Healthy Paws：最高人气且拥有最多好评的宠物保险公司，全美承保宠物超过50万只，仅提供意外+疾病宠物健康全险，一步到位。 按此前往官网询价 >> 2. Embrace：最佳宠物意外急救治疗承保，可单独购买意外险，提供免费宠物体检，投保两天后保单即可生效。 按此前往官网询价 >> 3. Prudent：可根据自家爱宠情况客制化宠物保险计划，提供意外险、意外+疾病险以及尊享计划三档保单。 按此前往官网询价 >> 4. ASPCA：最适合多只宠物的家庭选购，后续每多新增一只宠物的保险都可以享受10%的折扣，采用无纸化电子理赔，非常便利。 按此前往官网询价 >> 5. Figo：最贴心宠物保险计划，多种附加保单可选择，比如针灸和脊椎治疗，满足主人和宠物的特殊需求。 按此前往官网询价 >> 6. PetFirst：提供最全面的宠物保险计划，覆盖全美50个州，对狗狗猫猫的年龄没有上限限制，也不会限制品种，可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>

远程工作曾经是一种特权，只有一小部分员工从中受益。但随后疫情袭来，在长期基础上改变了通勤格局。据 Zippia 称，截至 2022 年，估计有 26% 的美国工人在远程工作。能够在家工作有很多好处，比如可以更轻松地兼顾家庭责任，并可能节省育儿费用。在家工作也可能意味着您不再像以前那样经常开车。如果是这样的话，您肯定不想做的一件事就是：为汽车保险多付钱。这时候，您可以考虑按英里付费的汽车保险。 按英里数付费的汽车保险如何运作 对于按英里计费的汽车保险，您的费用是根据您的实际里程数确定的。按英里计费的汽车保险的好处是，如果您不经常开车，最终可能会省钱。 开车越多，越有可能发生事故。这是汽车保险公司在确定保险费率时要考虑的因素。但是，如果您不经常开车，您的保险公司承担的风险就会降低。作为交换，它可能愿意为您提供成本更低的保险，而这种保险往往是按英里计费的。 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 里程是如何计算的 要计算里程数，保险公司就需要一种方式来跟踪里程数。这通常可以通过以下两种方式之一来完成。 第一种是安装插入车辆的设备，该设备可以实时跟踪您的里程数。但如果您觉得这种方式过去私密，您可以改为每月为您的里程表拍照以证明您已经行驶了多远。一般车辆比较老的话，只能走拍照的方式追踪里程数。 按英里数付费的汽车保险真的能省钱吗？ 快速的回答是：看情况。 您需要联系不同的汽车保险公司，看看是否可以获得每英里报价。然后，您可以尽最大努力估算一年的里程数，并将按英里数计费的汽车保险成本与标准保单的成本进行比较。 如果在家工作，是否应该注册按英里计费的汽车保险？ 值得注意的是，在家工作并不意味着您不会经常开车！也许你的两个孩子在一个旅行足球队踢球，你每周要开车几次在全州各地转转。但是，如果您一般不经常开车，那么换成按里程付费的汽车保险可能是值得的。 顺便说一句，如果您需要到office上班，但不用开车很远，按英里计费的汽车保险也很有意义。如果您退休并且不经常使用汽车，这可能是一个类似的具有成本效益的选择。 无论哪种方式，精打细算总是不会出错的！万一就立省了好几百刀呢！ 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

有车的朋友都知道，现在与汽车相关的费用都在涨价。 除了购车价格外，需要定期支付的维修、登记和保险费用也在涨。在大多数州，司机需要购买至少满足州最低承保要求的汽车保险单，但总体而言，购买超过最低承保范围是更好的财务决策。根据 Forbes Advisor 对汽车保险费率的分析，全国全保汽车保险的平均费用为每年 1,569 美元。 在这个价格下，汽车保险的成本可能会大大减少普通司机的预算。如果你无法预先支付整整 6 或 12 个月的汽车保险，并且想获得无需首付的廉价汽车保险，那么你应该知道以下几点。 我可以在没有首付的情况下获得便宜的汽车保险吗？ 在购买汽车保险时，你可能会遇到那种宣传无需首付的汽车保险公司。但事实是，如果不先付款，你就无法获得汽车保险。 在你的保单“生效”之前，所有汽车保险公司都需要付款，这意味着承保范围已经生效。对某些人来说，这可能被视为首付或押金，但实际上，这只是使新的汽车保险政策生效所需的付款。 虽然你必须支付一些钱才能购买汽车保险，但通常可以选择每月付款。如果你选择这种付款方式，汽车保险公司可能会收取分期付款费用。不过你通常可以通过允许电子转帐付款来降低这些费用。 汽车保险付款如何运作？ 为了激活你的汽车保险单，你无法避免支付一些必要的钱。 例如，假设你想买一份年保费为 1,200 美元的全保汽车保险单。如果你无法立即支付 1,200 美元，你可能可以选择按月分期付款。其他典型的付款方式是每季度、每半年和全额。 寻找更便宜的汽车保险的方法 你可能无法找到没有首付的廉价汽车保险，但这里有一些方法可以尽可能降低你的汽车保险费 货比三家，了解多家汽车保险公司的报价 找到便宜的汽车保险的最佳方法之一是货比三家并比较至少三家公司的报价（可使用下方一键比价工具）。 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 每家汽车保险公司使用不同的因素来计算费率，包括你的驾驶记录、车辆品牌和型号、你的邮政编码、年龄和信用。 询问折扣 当购买汽车保险时，请确保你比较的这些报价包含了你可以获得的所有折扣。 调整免赔额、承保类型或承保金额 你可以通过购买最低的保险来获得最低的汽车保费，只要你意识到保险不足的风险。例如，你可以只购买你所在州要求的最低限度的汽车保险。代价是，如果你造成了事故，你仍然要为别人的账单负责。 如果你有碰撞和全险，你也可以考虑增加你的汽车保险免赔额。较高的免赔额会降低你的保险费。请记住，如果你提出碰撞或全面索赔，较高的免赔额意味着你将得到较低的索赔。 请记住，较高的免赔额意味着如果您提出碰撞或综合索赔，您将获得较低的索赔支出。 💡 同场加映 >>> 《在美国汽车保险的自付额 (Deductible) 要买多少才对？一定越高越好吗？怎么样才划算？》 按英里或使用情况付费 许多汽车保险公司现在传统汽车保险的替代品。按英里付费的汽车保险费率是基于驾驶的里程数。 基于使用情况的汽车保险费率部分取决于你的驾驶习惯，包括速度、加速度、制动模式和行驶里程。被认定为安全的司机可以获得较低的汽车保险费用。 这两种选择通常都要求司机使用远程消息处理设备来跟踪他们的驾驶情况，所以可能并不适合所有人。如果你考虑使用以上两种付费方式，请咨询你的保险代理人，看看他们是否适合你的需求。 💡 同场加映 >>> 《美国有哪些汽车保险公司提供基于驾驶里程来计费 (pay per mile) 的保险方案？大概可以省多少？》 放弃跑车 跑车通常是最昂贵的汽车保险之一。据 Forbes Advisor 调查，奥迪 R8、道奇 Charger 和丰田 GR86 都拥有非常高的汽车保险费。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

如果你曾经在驾车途中被警察拦下，你可能会被要求出示你的驾照、车辆注册证和汽车保险卡的复印件。但是如果你没有保险卡呢？ 如果你有汽车保险但没有携带保险卡，你可能会面临罚款或处罚。但如果你实际上没有购买任何保险，后果可能更加严重。 不值得冒险 不管你住在哪个州，购买汽车保险都是必须的。如果你被抓到开车没有保险，后果可能会对你的财务造成毁灭性的影响。 首先，如果你有汽车保险但在交通检查中未能提供保险证明，你可能会面临罚款，但比起实际上没有购买汽车保险的情况，罚款会少一些。通常情况下，你会有有限的时间来提供你的汽车保险证明以解决问题。 而如果你根本没有汽车保险，你可能会面临昂贵的罚款甚至是驾照暂扣。尽管如此，有些时候，一旦你能够出示保险证明，你的驾照暂扣将会结束。 你没有汽车保险会面临的惩罚会因州而异。例如，在纽约，每次被发现没有购买汽车保险，你可能会面临150美元至1500美元的罚款。另外，如果你因为暂扣驾照而失去工作，这也可能会导致你财务上的影响。 没有汽车保险但发生车祸的后果是灾难性的 没有汽车保险开车是一回事，没有保险又发生车祸完全是另一回事。在这种情况下，如果你造成了事故，你可能会因为人身损害而被起诉，这种情况可能会对你的财务造成灾难性的影响。此外，如果你造成了伤害他人的事故，你可能会面临监禁。 无论你住在哪里或开什么样的车，购买汽车保险是你必须承担的无法避免的费用。如果你现在无法承担，你需要在情况改变之前避免上路。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

购买汽车保险其实是一件很复杂的事情，大多数州会要求司机满足一定的最低保险要求，但还有很多附加类型的汽车保险可以选择，到底要不要买就是一个很令人困惑的问题了。 虽然不是每一种附加类型的保险都值得我们花钱，但拥有其中的一些对于司机来说其实很重要，比如以下这五种👇 1. 撞车险 Collision coverage 这是一种最重要的可选保险。事实上，对于有汽车贷款的人来说，它不再成为可选项，因为贷款机构会要求你购买这种保险。如果投保人造成了碰撞，这种保险会支付车辆的修理或更换费用。如果没有，司机将不得不自己掏这笔钱，而没有任何的经济帮助。 这是因为，我们一般被强制要求购买的保险通常只涵盖司机造成车祸时，对他人车辆造成的财产损失，对于自己车辆的赔偿毫无作用。撞车险可以确保司机不必为车辆在碰撞中造成的损坏支付一切费用，而这也是大多数人不能没有的保险。 2. 全险 Comprehensive coverage 和撞车险一样，全险也是很多贷款机构要求司机购买的附加险。这种类型的保险，会保护司机免受任何非事故相关的损失。比如，一辆车被偷了，或是被大树砸坏了，它都能支付你的账单。 如果没有全险，司机一旦遇上非事故导致的任何问题，就会非常倒霉。所以很多人也希望能有这样全面的保护，不必再自掏腰包修理或更换汽车。 3. 差价保险 Gap insurance 差价保险适用于任何有汽车贷款的司机，如果没有它，当车子彻底被毁或因被偷而无法找回的时候，司机可能会面临严重的经济困难。 一般来说，当车子发生事故时，保险只会赔偿合理的市场价值。但汽车贷款欠下的金额可能会远高于这个数字。Gap保险会支付保险公司给的汽车价值和司机所欠费用之间的差额。 4. 租车补偿险 Rental car reimbursement 大多数司机也应该考虑购买租车补偿险，尽管各州和贷款机构不会强制你这样做。所谓的租车补偿险，就是当车祸意外发生时，在车子送修期间，保险公司会为你承担租车的费用。如果没有它，司机可能要面临几周没车开，或是自掏腰包租车的情况。 5. 新车替换险 New car replacement coverage 对于拥有新款车型的司机来说，这种保险很值得拥有。由于新车的贬值速度很快，保险公司支付的费用通常比换一辆全新汽车的钱低得多。而有了新车替换险，如果事故发生时，保险可以替换一辆型号完全一样的车。 【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析 按此查找哪家汽车保险公司服务好又最便宜 购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

无论你是新买了一套房子，还是已经在同一套房子里住了很多年，有件事都是一样的：如果你有房贷，你就必须要买一份房屋保险。据Bankrate称，尽管今年美国的平均房屋保险成本是$1,383，但由于通胀和供应链等问题，这些费率还在上升。 美国消费者联合会的保险部门负责人称，房屋保险不仅仅是有贷款的人才需要，它对于大多数人最重要的资产 — 房子来说都是至关重要的。你的房屋保险费用会受到几个因素的影响， 比如所处的位置、房龄和条件。可尽管利率上升，还是有办法减少你的账单，每年甚至能省数百美元。 1. 货比三家：无论你是正在买房并寻找保险公司，还是已经在这里住了很多年，比较不同公司的保险费是个好主意，因为它们之间的差距可能很大。 像以下网站可以让你输入自己的消息并获取实际报价，然后清楚的了解自己的费率可能是什么样的。这会让你更容易在不同的保险商之间货比三家，然后找到最好的价格。如果你认识家里或是社区的保险代理人，你也可以向他们咨询。但是要知道，有些代理人只代表一个供应商，而其他代理人可以从多个供应商中获取报价。 2. 忠诚度折扣：保险公司通常会给老顾客提供折扣，如果你在换险公司之前已经在某一家公司待了很长时间，那这是需要考虑的。即使你得到了一个忠诚折扣，仍然记得货比三家，因为你很可能会找到一个提供类似保险但价格更低的公司。 3. 询问捆绑折扣：把你的房屋和汽车保险捆绑在同一家公司可以获得更便宜的费率。 4. 升级房子：如果你对房子做了任何改变，尤其是在管道和电力方面，一定要让你的保险公司知道。管道和电力问题是常见的昂贵问题，保险公司会为这些问题买单，而做出升级可以让你的保费变低。 你可以和保险代理人合作，整理出一份需要改进的清单，然后在一段时间内对房子整体进行更新换代，来获取更低的保费。 5. 定期检查房屋保险：房屋保险每年都会更新，下次续保的时候看看自己的保险范围。如果你对房子做了任何改变，请联系你的供应商。比如，也许你现在的二手车已经不像几年前那样值钱，那你可能就不再需要碰撞险了。 6. 不要等待最后一分钟：在买房子的时候，购买房屋保险通常是买房前的最后步骤之一。但却不建议大家这样做，很多人最后只能无奈选择高价政策。一旦你确定了自己的选择，就要开始购买房屋保险，这样你就有时间考虑所有的选择，并找到最好的价格。 7. 评估你的自付额：在过去十年左右的时间里，保险公司已经从标准的美元基础自付额，转为基于百分比的自付额。了解这一点很重要，如果你可以自掏腰包选择较高的自付额，那是可以节省一些保费的。 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

你的房屋保险保护的可能是最大的一笔投资，但近年来，随着灾难性事件发生频率的增加、人口向高风险地区的迁移以及重建成本的飙涨，美国保险公司面临的风险也有所增加。也因此，保险公司采取了提高保费和终止部分保单的措施，更加谨慎地管理自己的风险和潜在的财务损失。 什么是房屋保险中的风险管理Exposure Management？ 根据国际风险管理研究所IRMI的说法，风险管理是“识别和分析损失风险，并采取措施将其对财务的影响减至最低的做法”。你可能会收到一封来自保险公司的信，说你的保单由于风险管理无法续保。这意味着他们不会再替你承保，因为这样做不再有利可图。 特别是在佛罗里达州，由于恶劣的天气以及合同诉讼诈骗的增加，不续签的保险数量也在激增。Orion180的CEO称，由于这些原因，保险公司正在通过提高保费和拒绝为当地一些居民提供保险来实施风险管理。 根据保险消息研究所III的报告，2021年，龙卷风、飓风、野火和洪水等自然灾害造成的损失总计$920亿美元，使2017年以来的总损失达到$4,000亿。平均投保的自然灾害损失增加了近700%。 该研究所将最近的激增归因于更多的人迁入风险易发区。随着这些地区人口的增长，保险公司面临越来越大的风险，频繁的索赔可能超出了他们的支付能力，导致费率上涨和保单不可续期。 为什么我的房屋保险不让续了？ 保单的不续保取决于保险公司对其风险的管理，你的提供商可能认为你和这个家有太多的负担。以下是一些可能不续保的具体原因👇 ● 索赔历史：如果你的索赔记录太多，保险公司可能会拒绝续保。比如，如果你有两个火灾相关的索赔，你可能会看到60%的保费增长。在第三次索赔后，保险公司可能会选择不赔付了，因为你可能会再次提出索赔。 ● 居住地点：保险公司可以根据你居住的地方来确定你的保险资格。比如，在加州野火保险法颁布之前，由于火灾相关的损失不断增加，当地的很多房主都无法续期。 ● 危险房屋：在检查后确定你的房子是不安全的，你的保险公司可能会拒绝续保，比如潜在的火灾风险和摇摇欲坠的房屋结构，除非你解决这些问题。 ● 屋顶老旧：旧的屋顶可能会让你面临不续保的问题。普通的屋顶平均寿命在30年左右，如果你的屋顶已经超过20年了，很多公司是会给不续保的通知的，但这份通知会让房主有足够时间在保单到期前解决屋顶问题。 ● 宠物：如果你在投保期间收养了一只被保险公司列入黑名单的宠物，你将面临无法续保的风险，因为好斗的大型犬会带来责任风险。 ● 信用太差：在一些州，保险公司会使用信用来确定你提出索赔的可能性。虽然在这种情况下，拒绝投保的可能性很小，但你可能会看到更高的费率。 不让续保后如何获得房屋保险？ 如果你的保单被拒绝续保可能会感到很沮丧，但作为投保人，你有一些保险公司必须尊重的权利。根据你所在的州，保险公司必须提前几天通知你，并给出不续保的原因。如果你认为其中有错误，请联系供应商的消费者事务部或所在州的监管机构。 这里还有7个好方法，可以让你在不续保后仍能获得房屋保险👇 1. 与独立的代理人交谈 虽然你的保险公司应该通过书面通知给出不续保的原因，但与保险代理交谈可以让你更清楚。World Insurance部门的主管表示，独立代理人可以帮助你了解风险管理政策的任何变化，以及下一步该怎么做。 “一个专业的代理人，加上地理位置合适的运营商，通常能够为你提供各种选择，并限制覆盖范围减少或价格增加的负面影响”。 2. 努力降低风险 如果保险公司因为检查过程中发现房屋存在任何纰漏而选择不续保，一定要解决这些问题，并采取措施保护你的家免受损害。你也可以考虑购买额外的保险来保护你的投资，比如洪水险或地震险，如果你生活在高风险地区，购买额外的保险尤其重要。 3. 货比三家 建议从至少三家不同的公司获取报价。考虑向朋友和亲人寻求建议，也可以联系你所在州的保险监管机构，索要主要保险公司的费率和投诉率。一个标准的房屋保险政策应该涵盖了住房、个人财产、责任险和额外的生活费用覆盖。 房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。 4. 考虑折扣 如果你是一个高风险的房主，从其他保险公司获得更便宜的利率可能是一个更大的挑战。利用折扣是减少保费的关键。 ● 多政策捆绑：将房屋保险与另一种保险产品捆绑购买，通常大家会选择汽车保险； ● 家庭安全：安装防盗报警器或烟雾探测器等设备，更有资格享受折扣； ● 防风：加强房屋结构和屋顶的防风能力可以让你有资格获得防风折扣。在飓风频发且具有破坏性的佛罗里达州，这样做尤为重要。 5. 调查公司可信度 为了确保更高的性价比，研究一下保险公司的可信度。由独立机构评级的保险公司的财务实力，可以帮助你确定它是否能够在你需要的时候有能力理赔。AM Best给保险公司的评级从A+到F，评级低于B的公司被认为财务状况不稳定，无法确保能够支付索赔金。你也可以通过客户满意度来检查公司的可信度，JD Power会以千分制对主要的保险公司进行排名。 6. 确定并购买保险 一旦你选择了正确的保单，请在签名前确保你的所有消息都是正确的。请注意，你的保险公司可能会要求家庭检查，来确保重置成本的覆盖范围和财产消息是准确的。 7. 考虑州赞助的保险计划 如果很难从私人保险公司获得保险，考虑看看你所在州的Fair计划，前提是有的话。Fair计划是一个由州赞助的项目，会为高风险房主提供保险。这些计划通常出现在自然灾害风险较高的州，比如野火和飓风。它提供的范围通常比标准保单要小，但可能是很多人唯一的选择。 8. 考虑你的国家资助的保险计划 如果很难从私人保险公司获得保险，考虑查看你所在州的公平获取保险要求(Fair Access to Insurance Requirements，简称Fair)计划(如果有的话)。公平计划是一个由国家资助的项目，为高风险房主提供保险。 由于保险公司数量众多，在未续保后购买保险可能是一项繁琐的工作，建议大家一定要谨慎谨慎再谨慎！