民主党税改方案中的一项提案可能会颠覆美国富人的人寿保险计划。众议院筹款委员会于 9 月 15 日通过了措施，将从企业和富人那里筹集估计 2.1 兆美元的税收，以帮助资助拜登总统的经济议程。 一项规则将限制一种信托（授予人信托），这是富人用来保护他们的遗产在死亡时免于征税，并将更多的钱转移给继承人的方式。如果通过，该规则可能会改变那些拥有数百万美元财产的富人购买人寿保险。 专家表示，他们经常将人寿保险单存放在众议院提案所针对的信托中，如果该提案成为法律，可能会在未来引发巨额遗产税法案。 富人的保险计划将如何受到影响？ 人寿保险信托（ life-insurance trust）扮演着类似中间人的角色，它在买方去世后将保险赔付汇给受益人，例如配偶或孩子。这些信托还可以节省税收，保险福利届时会在投保人死亡时从应税遗产中取出。 对于中低收入者来说，这项改革通常不是问题。 遗产的累计财产价值超过 1,170 万美元的部分，或者已婚夫妇的价值翻一番，才会缴遗产欠税（40% 的联邦税率）。 但对于富人来说，人寿保险信托的财务收益可能很大。举个简单的例子：一个人死了，拥有 1000 万美元的

或许你不相信，但现在金库里可能有数千美元都写着你的名字。事实上，在过去几年里，美国发现了超过$10亿无人认领的人寿保单和年金。下面来一起看看，如何知道你的亲人是否有一份价值连城的人寿保险，以及你是否也在其中。 为什么保单和钱无人认领？ 通常情况下，亲人生病、患上老年痴呆或死亡时，是不会提及自己是否购买了人寿保险的。有的时候，保险公司是因为过时的联系方式找不到受益人，甚至不知道投保人已经死亡。你可能会惊讶的发现，这个世界上没有一份“总名单”来记录活着或死去的人。社会保障局确实会追踪领取福利金的人，这样他们就不会一直给死者支付福利金，但这并不能包括所有人。 总部位于纽约的保险消息研究所指出，事实上，数以万计的人（比如联邦雇员、四个州的州政府雇员、铁路员工等）没有社保，所以不会出现在这个名单上”。早在2013年，消费者报告就估计，你名下的人寿保险赔付的概率约为1 / 600。当时的平均支出是$2,000美元，有的甚至高达$30万美元。 我怎样才知道是否被欠钱？ 你可以去网上找到很多方便使用的工具，帮助你寻找丢失的钱。但挑战在于，你必须仔细对它进行研究。如果你要寻找

编按：购买人寿保险最关键的问题就是保险受益人和死亡抚恤金，稍有不慎，很可能就会在投保人死亡时引发一系列的法律纠纷。以下将分享一位“第三者”的担忧，她的伴侣为她买了人寿保险，并将其列为保险受益人，但伴侣的原配妻子并不知道此事。她担心在她伴侣死亡时，她的原配妻子会来争夺这笔死亡抚恤金 … “第三者”写给人寿保险经纪的信 ⬇️ 我住在犹他州，六年来，我一直在和一位已婚男人见面。我并不为此感到羞愧。尽管我们两人互相关心对方，但是我们的关系属于互惠关系，他给我钱，我给予他陪伴。 在过去五年里，他是我的收入来源，负责我所有的开销，他这么做是因为爱我，因为我帮助他逃离了他悲惨的生活（他的原话）。他结婚多年，只有一个孩子并且已经长大成人。 他比我要老很多。最近他为我购买了$100,000的人寿保险，把我列为受益人。他的妻子并不知道我的存在，也不知道这份保单。我们有提前做了一些确保我能拿到抚恤金的准备：我能够在他妻子不知情的情况下拿到他的死亡证明。 他精神和身体目前都还健康。我想知道的是，在他死后，如果他妻子发现了这份保单，有没有可能成功申请到抚恤金？或者有没有可能她打官比较容易

很多人潜意识都觉得自己买不起人寿保险，但人寿保险的保费实际上比想像中要便宜许多，不过最重要的是要掌握一些简单的“技巧”。 以下为降低人寿保险保费的7个方法 ⬇️ 1. 购买定期保单（term policy） 永久人寿保险，例如终身人寿保险，提供终身保险以及称为现金价值的保单的储蓄部分。这些福利听起来很有吸引力，但投保人可能会为这些优势付出“代价”。 Prudential 的理财规划师和保险专家 Barb Pietrangelo 表示，永久保单的成本是购买相同保额的定期人寿保险的三到五倍。 LIMRA 报告称，平均而言，定期寿险保单每年只需 165 美元左右。 顾名思义，定期人寿保险为投保人提供一段特定时期的保障，通常为 10 至 30 年。投保人一般会选择将家人最需要保护的几年购买定期人寿保险，比如孩子成年或偿还抵押贷款的时间。 虽然应该小心不要选择太短的期限，但也不必浪费钱购买比您真正需要的更长期限的保险。通常，保单期限越长，每年的保费就越高。 【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】 美国的