别被首付吓退了！2026年想买到第一套房，这几件事从现在开始就要做

转眼2025年已接近尾声，新的一年不仅是重新立目标的好时机，也是为买房提前准备的最佳时刻。

如果你打算在2026年拥有一套属于自己的房子，从现在开始理财，一点也不早。几位业内专家一致建议：尽早跟贷款机构沟通了解自己的财务状况，并提前布局。

Neighbors Bank的贷款部门负责人表示，“在你预计要买房前的6～12 个月找贷款顾问，是非常合适的。这不仅能创建合作关系，也能给贷款方更多空间，帮你找到更灵活的贷款方式”。目前30年期房贷的平均利率为6.19%，对很多之前在观望的潜在买家来说，是一个值得出手的时机。但除了首付，还有很多其他重要因素不能忽视。

Clearsurance的保险专家Melanie Musson提醒说，虽然获得贷款预批准很重要，但那只是开始。“别把预批准金额当成你最终的购房预算，它只是一个起点。你还需要根据自身情况判断，你真正能负担得起的房价是多少”。

首先是存钱，增加首付金额，或为未来装修做准备。其次是还债，降低负债收入比，有助于获得更好的贷款条件。最后一个就是查信用，确保信用分数达标，必要时尽早纠错。

信用分数的高低，反映的是你对债务的管理能力。分数越高，能拿到的房贷利率就越好。根据FICO报告，美国平均信用分数是715分。想申请传统房贷，至少需要620分。如果信用分数较低，还可以考虑政府支持的贷款，例如FHA贷款，若首付达到10%，最低信用分数为500。若首付低于 10%，分数要求提升至580。

但好消息是，贷款机构可以帮你一起规划。“找那些熟悉中低收入家庭，了解多种贷款类型，并能与你沟通顺畅的贷款顾问”。

如果你目前是租房，有个加分项你可能忽略了，按时缴租的记录也能提升信用分数。“对租房者来说，使用租金报告服务可以显著提升信用分数，尤其适合年轻人或信用记录不长的人。毕竟租金通常是最大支出，准时支付租金如果能被记录下来，是最快提分的方式之一”。

你知道吗？如果你有房产，趁着房价高可以贷款出来用，办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。