如果你正在为退休储蓄，或打算购买第一套房子，Roth IRA 与券商帐户（brokerage accounts）都是常见的投资储蓄渠道，但应该如何做选择呢？本文将详细介绍两种投资储蓄方式的区别 ⬇️
Roth IRA 与券商帐户的主要区别
税收优惠：Roth IRA 适用于长期储蓄（如退休或首次购房），而券商帐户灵活性更高，取款限制较少。
收入要求：任何成年人都可以开设券商帐户，而 Roth IRA 仅限于符合收入标准的人。
存款限制：券商帐户无存款上限，而 2025 年 Roth IRA 的年存款上限为 50 岁以下 $7,000，50 岁及以上 $8,000，且高收入者可能受到额外限制。
投资选择：Roth IRA 不能投资于收藏品（如艺术品、邮票、古董）和人寿保险，而券商帐户更有可能允许此类投资。
取款规则：Roth IRA 取出投资收益需符合特定条件（如年满 59.5 岁、首次购房、残疾等），否则需缴纳所得税和 10% 罚款。券商帐户资金可随时取出，但可能需缴纳资本利得税。
Roth IRA 与券商帐户的相似点
存款不享受税前抵扣：与传统 IRA 不同，Roth IRA 和经纪帐户的存款均无短期税收优惠。
可随时取回存款本金：投资者可随时无税务或罚款地取出 Roth IRA 的存款本金，但投资收益受限。经纪帐户的存款可随时取出，但可能涉及资本利得税。
可在线开设：两者均可通过不同的金融机构在线申请，提供多种投资选择。
Roth IRA 的最佳适用场景
退休储蓄：Roth IRA 主要设计用于退休资金储蓄，符合条件的取款可享受免税。
首次购房：帐户开设满五年后，最多可免税提取 $10,000 用于首次购房。
青少年理财起步：未成年人可通过监护人 Roth IRA 存入收入（如兼职或家务收入），享受长期免税增长。
券商帐户的最佳适用场景
短期或中期投资：适用于 5-10 年内的大额支出，如购房或创业。
补充退休储蓄：尤其适用于不符合 Roth IRA 资格的人。
长期投资优势：持有超过一年的投资收益适用长期资本利得税（0%、15% 或 20%），通常低于传统 IRA 取款的普通所得税率。
是否用券商帐户做短期储蓄？
短期投资风险较高，尤其在熊市期间。因此，一般建议如果资金可能在五年内使用，避免投资于股票市场，以防止市场波动带来的损失。
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来源: nerdwallet.com
