到了50岁,退休已经不再是遥远的目标了,可能在未来15到20年内就会到来。这时候,检查一下你的投资帐户是否达标就显得尤为重要,必要时还需要做出调整。
那么,你怎么知道自己的退休储蓄是否达标呢?虽然这跟你的工资和生活成本有关,但其实有一些简单的建议可以参考,帮你了解50岁时401(k)和其他退休帐户应该有多少存款。
50岁时401(k)应该有多少钱?
Fidelity是全球最大的券商之一,它提出了一些常见的退休储蓄建议。按照Fidelity的标准,50岁时,你的退休储蓄应该是年薪的6倍。比如,如果你每年赚70,000美元,那么到50岁时,理想情况下你应该有420,000美元的退休储蓄。
这些储蓄可以包括401(k)、个人退休帐户(IRA)以及其他任何形式的退休储蓄。举例来说,如果你401(k)里有350,000美元,IRA里有70,000美元,那你就达到了Fidelity的建议。
有了这么多存款,你的储蓄大约能替代退休后45%的收入,这能维持你从67岁到93岁大约26年的退休生活。而社保一般可以替代退休前收入的40%左右。加上社保和储蓄,你的退休收入大概能达到退休前收入的85%,对于大多数退休者来说,这已经是个不错的比例了。
如果你想存更多的退休金,401(k)不是唯一的选择。可以考虑开设一个IRA或Roth IRA来加速达到你的退休目标,同时还能节省税款。
大多数美国人的储蓄没有这么多
年薪6倍的储蓄确实不少,但其实这并不是常态。根据美联储的数据,45到54岁的美国人退休储蓄的中位数只有115,000美元,而他们的家庭收入中位数为91,880美元。
所以,如果你觉得自己的储蓄不够,别觉得压力太大,很多人和你处在同样的情况。
不过,这在晚年可能会带来一些麻烦。储蓄不足的人往往不得不工作更久,或者在退休后紧巴巴地过日子。如果你觉得自己的退休储蓄不够理想,那从现在开始,在剩下的工作年限里采取行动还是有希望补上的。
储蓄落后了怎么办?如何追赶?
想要追赶上退休储蓄,最好的方法就是尽量多往退休帐户里存钱。2024年,401(k)的缴费上限是23,000美元,如果你50岁及以上,还可以再额外存7,500美元。IRA的缴费上限是7,000美元,50岁及以上的可以额外存1,000美元。
如果你已经50多岁了,那现在正是最大化缴费、快速提升退休储蓄的好时机。即便不能存满限额,每一美元都很重要。
以下是几个省钱的小妙招,帮你把更多的钱存进退休帐户:
- 提高收入:你现在可能正处于职业生涯的高峰期,收入潜力最大。主动争取加薪、升职,或者考虑更高薪的工作,千万别错过提升收入的机会。
- 削减大额开支:随着年龄增长,生活成本往往也会增加。试着找一两项可以削减的大额支出。比如,很多人在买菜上容易花多了,制定一个购物预算可能帮你省不少钱。
- 避免信用卡债务:信用卡债务利息高,每个月还款占用的钱本来可以用于退休储蓄。如果你有信用卡债务,尽量赶紧还清。如果没有,那就继续保持每月全额还款,避免陷入债务。
即使到了50岁,还有很多办法可以提高储蓄,让你退休时更从容。最后,如果你喜欢工作且身体健康,延迟退休几年也是个不错的选择,能进一步提升退休储蓄,让你的退休生活更有保障。
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来源: The Motley Fool